Порядка 30% россиян хранят свои сбережения в наличных рублях, следует из опроса Банка России. Этот способ наиболее удобен, если деньги могут потребоваться в любой момент. Однако если вы понимаете, что в ближайшее время не собираетесь делать большие покупки и свободные деньги не понадобятся, то накопления лучше хранить под процентами. Тогда деньги как минимум не будут терять своей покупательной способности, а как максимум будут приносить доход.
Многие россияне это понимают, поэтому помимо хранения наличных дома держат деньги на банковском вкладе (39%), а также на дебетовой карте (35%).
Кроме того, для накопления денег часть россиян покупает инвестиционные финансовые продукты (акции, облигации и пр.). Этот способ используют 6% опрошенных. Еще 4% россиян для сбережения денег инвестируют в недвижимость.
Однако при выборе конкретного инструмента может возникнуть масса вопросов:
- На какой срок выбирать депозит?
- Как выбрать между вкладом и накопительным счетом?
- Стоит ли использовать дополнительные опции вроде капитализации процентов или частичного пополнения и снятия?
- Перекроют ли депозиты инфляцию и удастся ли на них заработать?
- Стоит ли инвестировать деньги через биржевые инструменты? Как выбирать акции? И чем они отличаются от облигаций?
- Стоит ли инвестировать в недвижимость?
- Насколько привлекательны вложения в золото? Что оптимальнее выбрать — инвестиционные монеты, слитки или ОМС?
- Безопасно ли инвестировать деньги в МФО и какую доходность можно получить?
Сделали удобный навигатор с ответами на эти вопросы.
Как инфляция влияет на сбережения
Текущая экономическая модель в мире подразумевает наличие инфляции, то есть регулярного обесценения денег, снижения их покупательной способности. Это значит, что с течением времени на одну и ту же сумму денег человек может купить меньше товаров и услуг.
В России по итогам 2023 года инфляция составила 7,42% при таргете ЦБ 4%. За первые полгода 2024 года показатель составил 4,79%.
Здесь вы можете подробнее почитать, какой бывает инфляция и почему она возникает, а тут — узнать о способах сохранить и приумножить деньги в 2024 году.
При хранении денег в виде наличности они постоянно теряют свою покупательную способность, поэтому такой способ хранения нецелесообразен на длительном промежутке времени.
Как можно сохранить сбережения
Из-за инфляции объем товаров и услуг, которые можно приобрести на одну и ту же сумму, со временем снижается, отмечает главный аналитик Банки.ру Богдан Зварич. Поэтому свои средства лучше размещать в инструменты, которые приносят доход.
Самым простым и понятным инструментом для этого выступают банковские вклады и накопительные счета. Наличие системы страхования делает их низкорисковыми. По словам Зварича, в текущих условиях вклады позволяют не только сохранить покупательную способность средств, но и заработать, так как ставки по вкладам выше инфляции, а значит, сумма с процентами позволит приобрести больший объем товаров и услуг. По его мнению, учитывая соотношение риск/доходность различных инструментов сбережения, вклады являются наиболее привлекательными из них.
Основными параметрами при подборе депозита выступают его срок и процентная ставка. Традиционно самые высокие ставки банки устанавливают для долгосрочных вкладов, то есть сроком от года. Это позволяет дольше использовать деньги вкладчика и больше зарабатывать. Соответственно, если у вас есть сбережения, которые вы аккумулируете на будущее, то вам могут подойти вклады на один — три года.
Если, например, вы планируете купить квартиру, то для того, чтобы деньги не обесценивались, пока вы находитесь в поиске подходящего варианта, можно положить их на краткосрочный вклад сроком один – три месяца или открыть накопительный счет, с которого их можно снять в любой момент без потери процентов.
При этом, согласно данным исследования Банки.ру, сейчас повышенные ставки банки предлагают по полугодовым вкладам.
Помимо срока ключевую роль для вкладчика играет процентная ставка, тогда как остальные параметры вроде капитализации или возможности частичного пополнения и снятия становятся вторичными. В текущих экономических реалиях многие банки стремятся стимулировать граждан перекладывать деньги из наличных в депозиты с помощью акций, специальных предложений и кэшбэков.
Выбрать интересные варианты можно с помощью сервиса Банки.ру. А здесь мы рассказали, будут ли ставки по вкладам на уровне 20% годовых.
Как можно приумножить сбережения
Депозит является максимально надежным и легким способом сохранить средства, но не всегда он позволяет перекрыть инфляцию.
Поэтому для получения большей доходности можно рассмотреть инструменты инвестирования, например, покупку акций, облигаций или ПИФов.
Так, за первые полгода 2024 года акции «Аэрофлота» выросли на 42,3%, «Озона» — на 31,2%, а бумаги АФК «Система» — на 25%. При этом индекс Мосбиржи за этот же период снизился на 5%. Сбалансированный облигационный портфель может принести 10–11% годовых.
Инвестиции — это более рискованные способы хранения средств, которые могут привести не только к доходам, но и к убыткам. Например, с начала года бумаги Fix Price снизились на 36,7%, VK — на 30,6%, «Новатэка» — на 29,9%.
Однако при грамотном распределении средств, диверсификации портфеля с помощью широкого набора инструментов, в том числе валюты и металлов, можно получать доходность, которая значительно перекрывает инфляцию.
С помощью сервиса Банки.ру вы можете больше изучить тему инвестиций и выбрать подходящего брокера.
Также можете узнать о перспективах юаня и сравнить облигации с вкладами.
Еще по теме:
