В микрофинансовой организации взять деньги в долг можно за несколько минут, не выходя из дома. И клиенты этим активно пользуются. Но в онлайн уходят и мошенники. Разбираемся, как их вычислить и что делать, если уже попался.
Как ведут себя мошенники
Несколько лет назад государство никак не контролировало деятельность МФО: компании могли устанавливать любые условия для заемщиков. Сейчас работа микрофинансовых организаций регулируется законом. Но мошенники его, конечно, не соблюдают.
Могут установить любую ставку и переплату
Микрофинансовые организации, как правило, дают деньги под более высокий процент, чем банки. Но и для них есть ограничения: по закону проценты по займу должны быть не более 0,8% в день, то есть 292% годовых. Кроме того, закон устанавливает предельную задолженность по кредитам сроком до года. Полная сумма долга, включая штрафы, пени и другие платежи, будет не более 130% от суммы кредита.
Компании, которые работают нелегально, устанавливают свои правила — процент и размер неустойки там может быть существенно выше. Мошенники не ограничивают себя — долг может вырасти в десятки раз.
Выбивают долги
Деятельность коллекторов в России сегодня тоже ограничена законом: им запрещено разглашать информацию о долгах третьим лицам, угрожать, унижать, портить имущество, бесконечно названивать знакомым и родственникам должника. Закон устанавливает даже максимальное количество звонков в неделю.
Нелегальные организации всего этого не учитывают, так что можно столкнуться с психологическим давлением, угрозами, разглашением данных. Такие коллекторы долги в прямом смысле выбивают, применяя физическое насилие.
Незаконно используют личные данные
Если банк или легальная МФО использует ваши персональные данные не по назначению, за это их накажут. Мошенники же изначально работают вне правового поля или находят множество уловок, которые позволяют обойти закон. Например, по копии чужого паспорта оформляют микрозаймы и присваивают деньги.
Как распознать мошенников
Вот несколько правил, которые стоит соблюдать при оформлении микрозайма онлайн.
Правило № 1: проверьте МФО в Центробанке
Банк России ведет список легальных финансовых организаций. Прежде чем оформить микрозайм, проверьте, есть ли МФО в этом перечне, — на сайте ЦБ РФ есть специальный бесплатный сервис для этого. Если компании там не оказалось, то, скорее всего, доверять ей не следует.
Проверить МФО можно и в каталоге Банки.ру — в нем размещены только те организации, которые имеют лицензию ЦБ. Там же можно сразу выбрать и оформить микрозайм.
Правило № 2: проверьте в профессиональных сообществах
В России МФО обязаны состоять в саморегулируемых организациях, которые устанавливают профессиональные стандарты и контролируют работу своих участников. В 2023 году таких организаций две: «Микрофинансовый альянс» и «МиР». На сайтах опубликованы списки состоящих в них МФО. Проверьте, есть ли там интересующая вас компания.
Правило № 3: обратите внимание на адрес сайта
В Центробанке рекомендуют пользоваться услугами компаний, сайты которых зарегистрированы в Рунете, то есть имеют домен ru. Директор департамента Центробанка по противодействию недобросовестным практикам Валерий Лях в интервью Газете.ру рассказывал, что ЦБ блокирует российские сайты нелегалов, а вот с сайтами в доменных зонах com. и org. сделать это сложнее. Кроме того, люди часто заходят на заблокированные сайты через VPN. Лях считает, что на время использования финансовых инструментов его лучше отключать.
Правило № 4: внимательно читайте документы
Это универсальное правило: читайте документы, которые подписываете, — будь то договор с МФО, с банком или с работодателем. Читайте, даже если компания проверенная и вы ей доверяете на сто процентов. Подписывая документы, вы подтверждаете, что согласны со всеми условиями, в том числе написанными мелким шрифтом.
Если вы оформляете займ онлайн, тоже даете согласие на определенные условия: по сроку, процентам, санкциям за просрочку. Вместо подписи в таких случаях достаточно поставить галочку.
Правило № 5: проверьте каждую букву
Нелегалы понимают, что малоизвестным компаниям доверия меньше, поэтому часто притворяются известными организациями, которые работают в легальном поле. Мошенники могут использовать похожий дизайн сайта, логотип и название, так что при заключении договора проверьте каждую букву и цифру в реквизитах компании, обратите внимание на полное и сокращенное наименования, ОГРН, ИНН, адрес — они должны совпадать с информацией, которая есть в реестре Центробанка. Если что-то не так, не списывайте все на опечатку, возможно, эта организация пытается мимикрировать под законную МФО.
Что делать, если вы уже столкнулись с мошенниками
Если вы столкнулись с мошенниками, которые выдают себя за МФО, обязательно сообщите о них в Центробанк. Приложите скриншоты мошеннического сайта и любую другую информацию, которая у вас есть.
Если вы уже оформили у них займ, соберите все документы и переписки, подтверждающие взаимодействие с компанией, и обращайтесь в полицию. Может быть и так, что мошенники, используя данные вашего паспорта, сами оформили кредит на ваше имя в легальной МФО. Что делать в такой ситуации, читайте в нашей инструкции.
Комментарии