При использовании банковской карты необходимо соблюдать особые правила хранения, чтобы ее данные не повредились и их не узнали третьи лица.
Что нельзя делать с банковской картой
Неправильная эксплуатация карты может привести к ее преждевременному выходу из строя.
Не следует:
- оставлять карту надолго на солнце и при жаркой температуре от +40 градусов. Дело в том, что карта сделана из пластика, который при воздействии высокой температуры может деформироваться;
- держать карту на холоде, при температуре ниже -20 градусов. На сильном морозе пластик может треснуть;
- оставлять карту рядом с источниками сильного магнитного излучения (например, рядом с работающей микроволновой печью). Есть риск, что карта может размагнититься;
- держать карту рядом с ключами и мелочью. Из-за постоянного трения о металлические предметы могут стереться данные карточки;
- носить карту в заднем кармане брюк. Карту можно потерять или однажды забыть вытащить из кармана перед стиркой. Также ее могут просто-напросто украсть.
Можно ли хранить карту с другими картами
С 2015 года Центробанк России запретил финансовым организациям выпускать карты только с магнитной лентой — они размагничивались от ключей или от хранения рядом с другими картами. Сейчас банки выпускают карты с чипом, который не размагничивается от взаимодействия с другими карточками.
Почему не стоит хранить карту в чехле телефона
Хранение карты в чехле мобильного телефона не размагнитит ее, но есть другая опасность. «Если вдруг вы потеряете телефон и он попадет в руки мошенников, есть риск, что эти люди смогут не только расплатиться вашей картой в онлайн- или в офлайн-магазине, но и получить доступ к личному кабинету интернет-банка. Некоторые приложения допускают смену пароля путем ввода данных действующей банковской карты. В этом случае ваши средства окажутся под угрозой», — предупреждает член Высшего координационного совета КонфОП, адвокат Диана Сорк.
В другие приложения можно войти по паролю из СМС-сообщения. Злоумышленникам даже не придется подбирать пароль от смартфона или от мобильного приложения — они просто достанут сим-карту и вставят ее в свой гаджет, получат СМС-пароль для входа в личный кабинет и получат доступ к вашим деньгам.
С такой ситуацией столкнулась москвичка Виктория Г. В кафе у девушки похитили смартфон, в котором она хранила банковскую карту. Злоумышленники нашли «пластик» и попытались войти в личный кабинет интернет-банка Виктории. Девушка сразу заблокировала сим-карту и банковскую карту, а вот перевыпуск новой пришлось подождать несколько дней — в это время она была фактически лишена доступа к своим деньгам.
Спустя год после прекращения работы платежных сервисов Apple Pay и Google Pay в России отечественные банки разрабатывают альтернативные способы бесконтактной оплаты. Для тех, кто привык расплачиваться телефоном, есть платежные стикеры — это такие наклейки, которые клеятся на внешнюю сторону смартфона и подносятся к терминалу во время оплаты покупки. С платежным стикером носить карточку в чехле телефона не надо.
Примеры карт, к которым можно выпустить стикер:
Карта | Выпуск | Обслуживание | Кэшбэк |
Бесплатный | Бесплатное при хранении в банке не менее 50 тысяч рублей или при наличии любого кредита, выданного на данный карточный счет. В остальных случаях — 99 рублей в месяц | 1–15% — в четырех категориях на выбор. До 30% — за покупки у партнеров | |
| «Opencard Мир» от банка «Открытие» | Бесплатный | Бесплатное | 1,5–5% в зависимости от выбранной категории. До 30% за покупки у партнеров |
| «Альфа-Карта» от Альфа-Банка | Бесплатный | Бесплатное | До 5% в выбранных категориях и до 100% на случайную категорию в барабане суперкэшбэка |
| «Карта для жизни» от ВТБ | Бесплатный | Бесплатное | 2% за покупки в категориях: «Кафе, рестораны, доставка еды, фастфуд», «Транспорт и такси», «Супермаркеты и доставка продуктов» |
| «Умная карта Мир» от Газпромбанка | Бесплатный | Бесплатное | До 3% баллами или до 10 миль за каждые 100 рублей |
Почему нельзя хранить рядом ПИН-код от карты
Владельцам нескольких карт бывает сложно запомнить ПИН-коды от них, кто-то записывает пароли в заметки телефона, а кто-то просто на бумажке. Диана Сорк рассказала Банки.ру историю из практики, когда преступники обокрали квартиру пожилой женщины и помимо ценных вещей нашли ее банковскую карту, завернутую в лист бумаги с ПИН-кодом. «Женщина получала доходы от издания своих произведений, и ей регулярно поступали деньги на счет. В те времена еще не было мобильных приложений, а СМС-оповещения об операциях у нее были отключены. Пока женщина отдыхала на даче и не знала о краже, преступники пользовались ее картой и потратили все сбережения. Злоумышленников не нашли, а банк возвращать украденные средства не стал, поскольку посчитал, что женщина сама нарушила правила пользования картой», — говорит Сорк.
ПИН-код от карты является конфиденциальной информацией, которую никому нельзя сообщать. Если он попал в чьи-либо руки по вине владельца карты, «пластик» считается скомпрометированным, и в случае кражи банк не вернет похищенные деньги. Что такое компрометация карты, разобрали здесь.
«Даже если карточка попадет в чужие руки, но при этом у злоумышленников не будет ПИН-кода, деньги можно защитить. Так, можно установить на карте лимит, выше которого платежи нужно подтверждать с помощью ПИН-кода. Если же такое произойдет вопреки установленным вами ограничениям, то ответственность за происшествие будет нести банк, который не обеспечил безопасность ваших средств», — отмечает эксперт.
Где посмотреть данные карты, если они стерлись
Если хранить карту в кармане одежды или рядом с другими предметами, ее данные могут стереться. С одной стороны, это хорошо — их не узнают мошенники, если вдруг найдут ее. С другой стороны, это неудобно, поскольку невозможно ввести данные карточки для покупки в интернет-магазине. Стертые данные можно посмотреть в мобильном приложении/интернет-банке. Например, в приложении Тинькофф Банка следует выбрать карту и нажать на «Показать реквизиты». Примерно тот же алгоритм в приложении Хоум Банка — нужно выбрать карточку 🡪 нажать на «Еще» 🡪 выбрать «Реквизиты карты». Банк вышлет сообщение/push-уведомление с кодом подтверждения операции, после его ввода откроются данные карточки.
Для покупок в интернет-магазинах рекомендуем оформить виртуальную карту — она выпускается в цифровом виде, без физического носителя.
Что делать, если карта сломалась
При неправильной эксплуатации карта может сломаться, и тогда потребуется перевыпуск. Предупреждаем, что он может быть платным (от 150 рублей и дороже) и занимать от нескольких дней до нескольких недель. На время перевыпуска карта может быть заблокирована.
Чтобы не остаться без денег и без возможности безналичной оплаты, рекомендуем иметь запасную карту другого банка. Или, как вариант, открыть дополнительную карту, привязанную к счету вашей карты.
Как безопасно хранить карту: главное
- Не оставляйте надолго карту на солнце или на морозе. Комфортная температура для «пластика»: не выше +40 и не ниже −20 градусов.
- Используйте кошелек или кардхолдер. Не носите карту в заднем кармане брюк, рядом с монетами и ключами.
- Не следует хранить карту в чехле телефона. Если одновременно потерять карту и гаджет, есть риск, что злоумышленники получат доступ к личному кабинету онлайн-банка.
- Также не рекомендуется хранить карту рядом с ПИН-кодом. При попадании этой информации к мошенникам и краже средств со счета банк откажет в компенсации.
- Если реквизиты карты стерлись, ее необязательно менять — посмотреть данные можно в личном кабинете интернет-банка или в мобильном приложении.
- Перевыпуск потребуется, если карта сломалась. За эту услугу банк может взимать плату.
* Условия по картам актуальны на 08.11.2023.
