Для банка, на карту которого вам приходит зарплата, вы — «свой клиент». За этот статус предоставляют особые условия обслуживания: например, повышенный кэшбэк или скидки у партнеров. Льготы распространяются и на ставки по кредитам. Рассказываем, нужно ли идти за займом в зарплатный банк и всегда ли там будет выгодно.
Банку выгодно, чтобы вы получали зарплату на его карту. В благодарность он готов поощрять вас, в кредитах это сниженные ставки и минимальный набор документов, говорит руководитель отдела анализа банковских услуг Банки.ру Ольга Жидкова.
«В каждом банке свой дисконт. В среднем "своим клиентам" снижают ставки на 0,5–2 процентных пункта. А из документов попросят только паспорт, — говорит эксперт. — Все дело в том, что банку гораздо проще оценивать таких клиентов, прогнозировать платежеспособность и возвратность кредита, проще говоря, риск кредитования по таким клиентам ниже».
Но банки нацелены и на увеличение кредитного портфеля, расширение базы заемщиков. Поэтому могут предлагать более выгодные условия по кредитам новым клиентам, а не зарплатным.
Учитывайте и технологичность зарплатного банка, уровень его заботы о клиентах. Вам могут обещать снижение ставки на 0,5 п. п., но при этом у кредитора мало банкоматов в городе, нельзя пополнить кредитный счет онлайн, его менеджеры затягивают с ответами и не принимают обращения по телефону или в личном кабинете на сайте.
«Сейчас сервис при оформлении и сопровождении любых банковских продуктов и услуг имеет важное значение, а для кого-то и первостепенное, ведь потраченное время и нервы сложно сопоставить со скидкой», — говорит Ольга Жидкова.
Так куда идти за кредитом: в зарплатный банк или в другой?
Прежде чем оформлять кредит, оцените предложения банков — зарплатного и других. Внимательно изучите все условия: ведь банк может предлагать самую низкую на рынке ставку, за которой скрываются дополнительные платные услуги — плата за них съедает всю итоговую выгоду.
Например, в зарплатном банке 1 млн рублей на 5 лет вы можете взять по ставке 9% годовых. В таком случае переплата будет около 83 тысяч рублей. Но у банка есть еще одно условие — он сохранит ставку, если вы дополнительно оформите страховку. Ее стоимость — около 50 тыс. рублей. Соглашаясь на все условия, вы переплатите 133 тыс. рублей.
Другой банк предлагает вам ставку 11% годовых без дополнительных условий. У него переплата составит 102 тыс. рублей.
Поэтому, прежде чем соглашаться на предложение зарплатного банка, сравните условия у других кредиторов. Удобнее это сделать с помощью Банки.ру, где представлены более 500 кредитов от разных банков России. Есть даже отдельный каталог банков, которые предоставляют особые условия зарплатным клиентам. Также рассчитайте разные варианты переплаты на кредитном калькуляторе.
Если нет времени изучать условия, воспользуйтесь сервисом «Мастер подбора кредитов» — он найдет банк, в котором вам одобрят кредит по выгодной ставке.
Поможет при выборе и Народный рейтинг — почитайте там отзывы клиентов об оформлении кредитов в российских банках.
Что предлагают банки зарплатным клиентам
Банк / кредит | Общие условия | Льготы для зарплатных клиентов |
ВТБ: кредит наличными | Ставка: от 4,4% годовых | Максимальный срок — 7 лет (для остальных — 5) |
| ДОМ.РФ: наличными | Ставка: от 4,5% годовых Сумма: до 5 млн рублей Срок: до 5 лет | Минимальная ставка указана для зарплатных клиентов банка при оформлении договора личного страхования, для прочих клиентов — от 5,5% |
| Металлинвестбанк: наличными | Ставка: от 5,8% годовых Сумма: до 3 млн рублей Срок: до 5 лет | Минимальная ставка указана для зарплатных клиентов с учетом оформления договора личного страхования, максимальная ставка — при его отсутствии |
| РСХБ: на любые цели без обеспечения | Ставка: от 3,9% годовых Сумма: до 5 млн рублей Срок: до 5 лет | Ставка 3,9% и максимальная сумма кредита — 5 000 000 ₽, доступны при оформлении договора личного страхования для зарплатных клиентов с хорошей кредитной историей в банке, ставка 12,5% и максимальная сумма кредита — 3 000 000 ₽, действуют при оформлении договора личного страхования для прочих клиентов |
| Сбербанк: на любые цели | Ставка: от 12,5% годовых Сумма: до 30 млн рублей Срок: до 5 лет | Минимальная ставка указана для зарплатных клиентов, для прочих от 17,9% при сумме кредита до 300 тыс. рублей, от 14,5% — от 300 тыс. до 1 млн рублей, от 13,5% — от 1 млн рублей |
Как еще снизить ставку по кредиту
Получить кредит с более низкой ставкой можно, если:
- Подтвердить доход.
- Подключить страховку (но итоговая сумма займа может увеличиться).
- Стать клиентом банка, но необязательно зарплатным. Можно, например, открыть вклад.
- Узнать свою кредитную историю и при необходимости улучшить ее — почитайте, как это сделать.
- Предоставить созаемщиков или поручителей.
Почитайте подробнее о том, от чего зависит процентная ставка и как выбрать кредит с наименьшей переплатой.
Если вы уже оформили кредит, попробуйте снизить процентную ставку с помощью рефинансирования — то есть, говоря простыми словами, перекредитуйтесь в своем же или другом банке на более выгодных условиях. Можно самостоятельно изучить информацию на сайтах кредиторов или сравнить предложения в нашем каталоге.
