Цифровая грамотность пользователей с каждый годом повышается, однако мошенники находят все больше схем для обмана. Проблемы не обходят стороной и клиентов страховых компаний. Вместе с читателями форума Банки.ру и экспертами страховых компаний собрали полезные советы, которые помогут не стать жертвой злоумышленников.
Избегать подозрительных сайтов
Значительная часть преступлений происходит именно в интернете. Руководитель Центра урегулирования убытков розничных клиентов «СберСтрахования» Егор Лысой подтверждает, что самые распространенные случаи мошенничества приходятся на методы социальной инженерии. «Это звонки от злоумышленников, а также фишинговые электронные письма и сайты, которые обманным путем пытаются получить платежные данные. По нашей статистике, на них приходится более 95% страховых случаев по программе защиты средств на счетах и картах», — отмечает эксперт.
Читатели форума предложили свои способы не попадаться на удочку онлайн-мошенников в страховании:
1. Для оплаты страховых услуг пользоваться официальными мобильными приложениями банков.
2. Сохранить в закладки браузера ссылки на официальные сайты банков, страховых, маркетплейсов — например, Банки.ру.
3. Не открывать в личной электронной почте письма из непроверенных источников, очищать папку со спамом и не доверять письмам с названием типа «Вы выиграли приз».
4. Не переходить по сомнительным ссылкам.
Не гнаться за низкими ценами
Также участники форума обращают внимание, что люди становятся жертвами преступлений именно из-за того, что хотят сэкономить при оформлении полиса. При этом экономия оказывается мнимой, потому что по фальшивому полису нельзя получить компенсацию. Более того, его не примет даже инспектор ГИБДД, так как все полисы проверяются по электронной базе. «Ну попал на фишинговый сайт, проверил цену — показалась ему привлекательной. Дальше что? Нажимает "Оплатить"? Или едет по адресу, указанному на сайте? Прежде чем купить страховку, надо подумать о том, куда именно ты пойдешь урегулировать убыток. Иначе зачем тебе ОСАГО, гаишникам показывать? Так сейчас его и возить с собой не надо, все в базе», — пишет читатель форума.
Не отвечать на подозрительные звонки от «страховых»
Помимо интернета мошенники по-прежнему активно обманывают пользователей и по телефону. Не стоит доверять якобы представителям страховых компаний, которые звонят вам и предлагают оформить полисы по привлекательной цене, особенно если они при этом спрашивают данные вашей карты.
«О чем тут говорить, если люди до сих пор ведутся на звонки из "службы безопасности банков", хотя об этом из каждого утюга вещают и на каждом заборе пишут! Но нет, все равно ведутся. Хотя теперь чаще звонят из "следственного комитета"», — возмущается еще один читатель форума Банки.ру.
Если такой звонок поступил, уточните, из какой компании звонит человек, и перезвоните на горячую линию самостоятельно (ее номер всегда указан на официальном сайте страховой компании и в ее мобильном приложении).
Советы от страховых компаний
Страховщики также обеспокоены ситуацией с мошенничеством в страховании и делятся своими советами, как избежать обмана.
Вице-президент по автострахованию компании «Ренессанс страхование» Сергей Демидов обращает внимание на основные красные флаги, которые должны насторожить при оформлении полиса:
- Значительное отличие в цене (у мошенников часто полис стоит в несколько раз дешевле).
- Продавцы обратились к вам через спам-звонок или рассылку в мессенджере.
- Полис или образец его заполнения прислали через мессенджер или по почте не с домена страховой компании, а с бесплатных доменов, например, gmail.com или mail.ru.
- Полис ОСАГО оформляется с уже недействующей серией, например, ААС или AAB.
- Оплатить полис предлагают наличными либо переводом по номеру телефона на банковскую карту или онлайн-кошелек.
- Просят оплачивать полис с включенным VPN (якобы так безопаснее).
- При личной встрече у продавца отсутствует паспорт, агентский договор, доверенность от страховой компании.
«Если полис ОСАГО оформлен у мошенников, то при сканировании QR-кода на полисе ОСАГО в приложении "ДТП. Европротокол" приложение выдает ошибку "QR-код подходящего формата не найден". Также в этом случает в течение 1–5 рабочих дней информация о начале действия полиса ОСАГО не появится на сайте Российского союза автостраховщиков autoins.ru (раздел "Проверка полиса ОСАГО")», — предупреждает эксперт.
Эксперты «АльфаСтрахование» также предлагают соблюдать несколько правил, чтобы защитить личные данные и не стать жертвой мошенников:
- Не переходите по ссылкам. Не открывайте ссылки в электронных письмах от неизвестных отправителей, не скачивайте вложенные файлы. Лучше всего удалить письмо. Признаки фишингового письма: неизвестный отправитель, побуждение к срочному действию, странные вложения (.exe, .bat и пр.).
- Проверяйте безопасность соединения. При переходе на сайт в адресной строке браузера должен быть протокол https.
- Не сообщайте свои персональные данные. Если кто-то пытается по телефону узнать ваши персональные данные — номер пластиковой карты или CVV, просто положите трубку и перезвоните в ту организацию, из которой якобы совершен звонок.
- Настройте двухфакторную аутентификацию. Это можно сделать во всех популярных приложениях (WhatsApp, Telegram, электронная почта и т. д.). Используйте надежные пароли и не сохраняйте их в памяти браузера.
Как уберечься от мошенников в страховании: советы Банки.ру
Руководитель продуктовой разработки страховой вертикали Банки.ру Юлия Корнеева также делится советами, как избежать мошенничества при оформлении страховых продуктов:
- Банки.ру сотрудничает с крупными и надежными страховыми компаниями, поэтому вы можете быть уверены, что при покупке полиса на сайте вы не столкнетесь с мошенниками. Если речь идет об ОСАГО, то ваш полис гарантированно после оплаты попадет базу РСА (Российского союза автостраховщиков) и ГИБДД.
- Если вы приобретаете полис на Банки.ру впервые, заходи́те на сайт напрямую из браузера, а не по сомнительным ссылкам из писем или сообщений в мессенджерах.
- Если вы продлеваете полис, оформленный ранее на Банки.ру, вы делаете это через личный кабинет, не переходя по посторонним ссылкам. Это тоже помогает избежать риска стать жертвой мошенников.
- Если вам звонят представители контакт-центра Банки.ру, то у вас никогда не запрашивают СМС-коды. Сотрудники контакт-центра отправят вам стандартное сообщение от banki.ru со ссылкой на оплату полиса, где в назначении платежа будет указана страховая и номер вашего будущего полиса.
- Если вам приходит сообщение от Банки.ру в мессенджере, убедитесь, что отправителем указан строго banki.ru, а все ссылки в СМС начинаются со стандартного адреса https://www.banki.ru/.
