Как распознать звонок от мошенника и защитить свои данные и деньги

В 2022 году клиенты банков сообщили о 515,88 тыс. операций без их согласия, совершенных при оплате товаров и услуг в Сети, 48,7% стали результатом воздействия методов социальной инженерии. Сумма хищений составила 2 550,54 млн рублей, подсчитали специалисты Центрального банка РФ.

За прошлый год регулятор отправил мобильным операторам связи для реагирования 756 072 номера телефона, которые мошенники используют для хищения средств у граждан.

Рассказываем, когда не нужно отвечать на звонки с неизвестных номеров, как понять, что говорите с мошенниками, и какие данные ни в коем случае нельзя называть звонящему.

Как осуществляется мошенничество по телефону

Для мошеннических схем часто нужна персональная информация, которую злоумышленники получают в даркнете. Там мошенники могут приобрести базу данных онлайн-магазинов, финучреждений или госструктур.

Мошенничество с банковскими картами и счетами

Пластиковая карта — удобная вещь, но очень привлекательная для мошенников. С ней распространена схема воровства на доверии. Так, мошенники могут позвонить по объявлению из Сети, представившись потенциальным покупателем. Злоумышленник говорит, что готов купить товар прямо сейчас, не торгуясь, но средства может перевести только на карту.

Для этого он может попросить назвать ему номер, срок действия карты и трехзначный код на обратной стороне, а также код из СМС о проводимой операции на всякий случай. Если человек передаст данные мошеннику, второй сможет перевести все средства со счета продавца на свой.

Звонки от «служб безопасности» банков

Распространены также звонки от «службы безопасности банка». Человеку звонят мошенники, которые представляются сотрудниками банка и сообщают, что по его счету неизвестные совершают подозрительные операции. Чтобы вернуть деньги, необходимо сообщить номер карты, ее трехзначный код и срок действия.

Также распространенной схемой мошенничества являются операции с «безопасным счетом». Клиенту банка могут сообщить, что мошенники оформляют кредит на его имя. Чтобы опередить злоумышленников, человеку предлагают оформить кредит самостоятельно и перевести полученные деньги на «безопасный счет». После того как жертва переводит деньги, мошенники перестают выходить с ней на связь.

В России злоумышленники все чаще используют многошаговую схему обмана. Жертве сначала могут позвонить сотрудники правоохранительных органов, затем перевести звонок на «Банк России» и «кредитное учреждение». У человека будут нагнетать чувство паники и сопровождать его на проводе до тех пор, пока он не переведет сбережения мошенникам или не раскусит, что говорит с мошенниками.

Жертву могут вынуждать перевести средства на «безопасный счет», чтобы уберечь их от мошенников. Чтобы убедить человека в правдивости информации, ему могут выслать документы с поддельной печатью Банка России или заявку на кредит якобы от лица жертвы с его персональными данными.

Такой прессинг и манипуляции не позволяют человеку опомниться и обдумать ситуацию. Из-за страха жертва может оформить многочисленные кредиты, перевести деньги злоумышленникам и даже не сообщить информацию сотрудникам банка в процессе перевода денег.

Отметим, Центробанк не работает напрямую с гражданами. Банк России не обслуживает и не открывает счета физлиц.

Злоумышленники также могут представиться сотрудниками финучреждений или портала «Госуслуги» и уточнить, не оформлял ли человек кредит. Если человек дает отрицательный ответ, мошенники могут убедить его отменить заявку, однако для этого просят назвать код из СМС.

Этого делать нельзя ни в коем случае. Вероятно, злоумышленники хотят получить доступ к личному кабинету человека на сайте банка и перевести деньги с его счета на свой.

Помните, что сотрудники правоохранительных органов, кредитных учреждений, интернет-магазинов не будут просить вас назвать коды из СМС.

Звонки от «сотрудников» правоохранительных органов и государственных служб

Цель таких звонков — усыпить бдительность человека и выманить деньги клиента или узнать данные для оформления кредита.

Подобную схему могут использовать также якобы сотрудники Социального фонда, налоговой, соцслужбы и так далее, которые сообщают гражданам о новых социальных выплатах. Под предлогом перевода пособий мошенники узнают у граждан данные их карт.

Звонки с подменой номеров

Банки часто используют специальные номера, которые легко запомнить клиентам. Однако есть специальные программы-обманки, которые маскируют настоящий номер мошенника, поэтому абонент видит знакомые ему цифры.

В 2021 году приняли поправки в Федеральный закон о «О связи», благодаря которым можно блокировать СМС-сообщения и звонки с подмененных номеров. Операторы не могут менять настоящий номер телефона и должны подключиться к специальной службе Роскомнадзора.

Звонки об ошибочном переводе

Мошенник может сообщить человеку об ошибочном переводе средств на мобильный телефон и попросить вернуть деньги, которые в действительности никто не переводил.

Сообщения о родственнике в беде

Звонок о попавшем в беду родственнике обычно совершают ночью и сообщают сонному человеку о ДТП или других происшествиях, которые случились с его детьми, внуками или знакомыми. После этого у человека просят перевести сумму на электронный кошелек или банковский счет, чтобы помочь родственнику или знакомому.

Сообщения о выигрыше в лотерею

Человеку сообщают о крупном выигрыше. Но чтобы получить деньги, обычно необходимо покрыть технические издержки лотереи. Разумеется, после этого никакой выигрыш никому не переводят.

Платные звонки

Иногда мошенники совершают короткий звонок, сбрасывают вызов, а когда человек перезванивает, с его счета списывается крупная сумма денег.

Телефонные вирусы

Жертве приходит сообщение со ссылкой. При переходе по ней на компьютер или телефон внедряется вирус, который получает контроль над гаджетом.

Иногда мошенники могут убедить человека установить приложение удаленного доступа к телефону. После этого мошенники получают полный контроль над смартфоном и могут перевести средства со счета жертвы посредством мобильного банка на свой счет.

Особенную осторожность необходимо соблюдать владельцам смартфонов на базе Android. На iOS вирусы встречаются реже из-за особенностей программного обеспечения.

Как защититься от мошенников

Чаще всего мошенники представляются сотрудниками службы безопасности банков или правоохранительных органов. Звонящие могут сообщить о попытке взлома счета, чужом кредите, просрочках по займу или других надуманных обвинениях.

Помните, сотрудники службы безопасности банка не будут звонить клиентам. При возникновении подозрений вас вызовут повесткой в отделение.

Как распознать мошенника по номеру

Не нужно брать трубку, если вам звонит незнакомый номер.

Перезванивать на номера из пропущенных вызовов также не стоит, особенно если звонок был очень коротким или сразу после ответа на том конце положили трубку.

Перед тем как ответить на звонок или перезвонить, стоит проверить номер в Сети. Вы можете проверить номер на специальных сайтах или воспользоваться сервисами борьбы с мошенниками. Такие есть у многих банков и поисковых систем. Кроме того, можно установить определитель номера.

Обратите внимание, что сейчас в России действует «Антифрод» на подменные номера, поэтому злоумышленники постепенно отказываются от классических телефонных звонков и используют опции аудиозвонка в мессенджерах.

Помните, что банки, госорганы, МФЦ, «Госуслуги», Центробанк и другие официальные организации никогда не будут звонить вам через мобильные мессенджеры.

Как по разговору понять, что вы общаетесь с мошенником

Если вам позвонили из банка и вы хотите проверить собеседника, узнайте его имя и фамилию, а затем перезвоните по официальному номеру банка — он указан на обороте карты и на сайте кредитного учреждения. Номер лучше ввести вручную, даже если с него вам звонили совсем недавно. Так вы исключите случаи подмены номеров. После этого попросите переключить на сотрудника, который якобы вам звонил.

При любых подозрениях лучше прервите разговор и положите трубку.

Если звонящий сообщает о краже денег со счета клиента или сомнительных операциях от его имени, стоит прервать звонок и позвонить по телефону, который указан на сайте.

На мошенников также может указывать тактика сильного давления. Они всегда торопят собеседника, заставляют его совершать быстрые действия без возможности подумать. Такие разговоры также не стоит продолжать.

Выдать мошенника могут и выдуманные организации и законы, незнание географии вашего региона. Если вам предлагают новое социальное пособие, уточните, на каких основаниях его выплачивают.

Также мошенники могут несколько раз подряд задавать вам вопросы, на которые можно ответить «да». Избегайте таких ответов, переспрашивайте или переводите тему.

Запись голоса с ответами могут использовать при оформлении кредитов на ваше имя, если банки используют биометрические данные клиентов. Особенно стоит этого избегать, если в банке вы подключены к биометрической системе.

Правоохранительные органы точно не будут связываться с вами по телефону, чтобы попросить оформить кредит, сказать код из СМС, перевести деньги на электронный кошелек, угрожать и давить. При необходимости вас вызовут повесткой.

Какую информацию нельзя сообщать собеседнику по телефону

Мошенникам часто нужны данные карт, коды подтверждения из СМС, пароли для входа в интернет-банк. Сотрудники банков никогда не запрашивают такую информацию.

Для переводов часто нужны только номер телефона или карты. Никаких кодов из СМС или CVV-кодов не нужно.

Как обезопасить пожилых людей от телефонных мошенников

Часто от действий злоумышленников страдают именно пожилые люди. Пенсионеры часто очень доверчивы, плохо ориентируются в цифровых технологиях и нюансах работы банков и других учреждений. Чтобы обезопасить родственников от мошенников, чаще напоминайте им основные правила безопасности. Их стоит придерживаться каждому:

1. Не нужно сообщать код с обратной стороны карты, из СМС и для входа в интернет-банк.
2. Для перевода денег используйте только официальные номера, приложения и сайты банков.
3. Не перезванивайте по незнакомым номерам.
4. Звоните в банки и ведомства только по официальным номерам. Узнать их можно на сайтах учреждений.
5. Не переходите по подозрительным ссылкам из сообщений.
6. Если вам говорят о проблемах с картой, оформлении кредитов на ваше имя, положите трубку и перезвоните в банк сами.
7. Если вам предлагают какие-либо выплаты, положите трубку и позвоните в ведомство.
8. Если вы потеряли карту или сообщили ее данные незнакомому человеку, немедленно ее заблокируйте.

Для безопасности вы можете держать деньги на одной карте, а для интернет-покупок, подписок и переводов использовать вторую карту. Когда нужно что-то оплатить или где-то в интернете ввести номер карты, переводите с первой карты на вторую.

Можно ли привлечь к ответственности телефонных мошенников

Телефонное мошенничество подпадает под статью 159 Уголовного кодекса РФ. Злоумышленнику могут назначить штраф в 500 тысяч рублей, принудительные работы или реальный срок лишения свободы до 10 лет со штрафом или без.

На практике привлечь мошенника к ответственности сложно. Злоумышленники подменяют номера, регистрируют сим-карты на чужое имя, используют сервисы для сокрытия своего местоположения.

Некоторые используют средства социальной инженерии — втираются в доверие к жертве и убеждают ее оформить кредит и перевести свои сбережения и заемные деньги на чужой счет. Доказать, что вы перевели деньги в результате обмана, бывает сложно.

Однако подать заявление в правоохранительные органы обязательно нужно. Чем больше пострадавших обратятся в полицию, тем выше вероятность, что злоумышленника найдут и накажут.

Вам позвонили из Банки.ру: как проверить, правда ли это сотрудники компании или звонят мошенники

Сотрудники контактного центра финансового маркетплейса Банки.ру никогда:

• не просят подтвердить переводы, платежи или поступление денег на вашу карту;
• не запрашивают номера карт, банковские реквизиты или кодовые слова;
• не звонят в мессенджерах, таких как WhatsApp, Telegram или Viber;
• не оповещают о комиссиях — все услуги маркетплейса бесплатны.

Если сомневаетесь, что с вами говорит сотрудник Банки.ру, то запросите у собеседника внутренний номер. Как правило, неподготовленный мошенник бросит трубку, а подготовленный может и наврать. Чтобы проверить, с кем вы говорили, зайдите на Банки.ру, прокрутите главную страницу до самого конца и найдите вкладку «Служба поддержки». Оставьте сообщение в свободной форме и укажите номер, который вам предоставил собеседник. Мы его проверим и в ответном письме напишем, был ли звонивший нашим сотрудником или же это мошенник. В последнем случае номер лучше заблокировать.

Что нужно помнить о телефонном мошенничестве: коротко

• Сохраняйте спокойствие, если вам сообщают о блокировке счета, чужих кредитах, родственниках в беде и других неприятностях. Как можно быстрее положите трубку и позвоните в банк или родственнику самостоятельно.
• Не верьте обещаниям легких денег и выгоды без усилий.
• Если звонящий торопит, давит на вас, спрашивает код из СМС, данные карты, вы говорите с мошенником.
• Проверяйте номера звонящих в Сети, не перезванивайте по незнакомым номерам.
• Установите определитель номера и антивирус на свой телефон.
• Регулярно напоминайте основные правила безопасности вашим пожилым родственникам.