Долги по микрозаймам, даже если вы их погасили, не проходят бесследно для вашей кредитной истории. Некоторые банки отказывают в одобрении крупных сумм клиентам МФО. Вместе с пользователями форума Банки.ру разбираемся, почему так происходит и можно ли переубедить кредитора.
Пользователь Банки.ру Виталий поделился своей историей отношений с микрофинансовыми организациями. В 2018 году он взял первую кредитку с лимитом 5 тыс. рублей, а затем пять раз обращался за микрозаймами по 3–5 тыс. рублей.
«Я забил на эти долги, жил себе да жил, шло время и, разумеется, мои долги МФО [продали] посредническим организациям. Их юристы начали подавать иски на меня в суд без моего ведома, присуждал мне х2.5 от суммы долга, — пишет user-229712416580. — Я висел на сайте приставов, и все, что попадало ко мне на Сбербанк, разумеется, блокировалось ими».
Однажды Виталий обратился в бюро кредитных историй и выяснил, что его кредитный рейтинг — всего 9 баллов. Он решил расплатиться с долгами: связался с коллекторами, заплатил им, получил справки об отсутствии задолженности. И кредитный рейтинг вырос до 48.
«Сразу же подал заявку в новую МФО, мне одобрили первую 1 000 рублей. Я обрадовался, думал, может, теперь мой кредитный рейтинг начнет расти. Но не тут-то было. Это теперь я понимаю, что из-за МФО даже на чуть-чуть не вырастет рейтинг, — пишет форумчанин. — Я брал и отдавал [деньги] в МФО, но как мой рейтинг был 40, так и остался».
Тогда заемщик начал пробовать другие способы: сначала переписал на себя квартиру, думая, что сможет получить кредит под залог недвижимости. Но банки все равно отказывали.
«Если я совершил ошибку, когда-то взял займы и все просрочил 2 000+ дней, но сегодня все отдал, получается выход один — ждать 7 лет, пока все эти записи пропадут из моей кредитной истории. Или все-таки есть еще какой-нибудь способ, который мне поможет?» — спрашивает форумчанин.
Что советуют пользователи Банки.ру
Оставить в покое банки и МФО минимум на три месяца
Слишком частое обращение в МФО не поднимет рейтинг, а наоборот, пишет user-502212294662:
«Минимум на 3 месяца оставьте в покое эти банки и МФО, потом пробуйте под залог квартиры взять [кредит]. У меня почти такая ситуация, правда, без просрочек. По кредиткам тоже никогда не допускаю просрочки. Во время мобилизации все банки отказали, а деньги нужны были срочно. В итоге за ноябрь я взял около 400 тысяч рублей из МФО. 52 раза обратился в разные МФО. Еле выбрался из этого ада».
Проверить кредитную историю
Mim77 советует еще раз проверить, есть ли открытые просрочки:
«Под залог квартиры банки даже с открытыми МФО дают кредит. Естественно, если не запросили слишком много. К примеру, при стоимости квартиры 10 [млн] вы просили 9. Если для кредитной истории все это делаете, то под залог берите, к примеру, 500 тысяч рублей. Закройте через полгода и все. Рейтинг увеличится».
Открыть дебетовую карту
По мнению AlexArt1003, сначала стоит оформить дебетовую карту, пользоваться ею, а спустя некоторое время попросить у банка кредитку с небольшим лимитом.
Оформить кредитку
ktnrDer предлагает оформить кредитку, пользоваться и гасить в срок.
«Показывайте, что вы добросовестный заемщик, и кредитная история начнет улучшаться. При этом вы ничего не теряете на процентах, главное, гасите все вовремя. Во многих банках не нужно подтверждение дохода — подавайте заявки на небольшие лимиты (тысяч 15, к примеру). Если везде отказали — оформите дебетовые карты в нескольких банках, пользуйтесь ими, положите какую-нибудь сумму на счет/вклад. Через некоторое время банки, бывает, сами предлагают уже одобренную кредитку. Обратитесь за кредиткой в тот банк, куда вам начисляют зарплату».
Мнение эксперта
Выплата микрозаймов в срок может улучшить кредитную историю и повысить кредитный рейтинг, говорит эксперт отдела анализа банковских услуг Банки.ру Ольга Станчак.
«При этом банки ориентируются не только на кредитную историю, но и на множество других факторов. Ключевые моменты одобрения или отказа в предоставлении кредита устанавливаются кредитной политикой учреждения», — говорит она.
Некоторые банки могут лояльно отнестись к тому, что клиент пару раз обратился в МФО и погасил долг.
«Но в основном частое оформление микрокредитов будет отрицательно сказываться на ходе одобрения, так как это говорит о том, что потенциальный заемщик не умеет сопоставлять повседневные траты с реальным уровнем своих доходов», — добавляет Станчак.
Эксперт советует трудоустроиться официально, чтобы получать белую зарплату, и подтвердить все свои доходы банку:
«Можно оформить потребительский кредит под залог — если вы готовы предоставить имущество в обеспечение, это увеличит шансы на одобрение».
Самые популярные предложения кредита наличными
| Название | Мин. ставка |
|---|
