С 1 июня в России ипотека на покупку первичного жилья станет менее доступной. Банк России установил новые требования к ипотечным кредитам с первоначальным взносом менее 20%. Объясняем, что это значит, и публикуем предложения банков, которые еще не увеличили минимальный размер первоначального взноса (ПВ).

Зачем ЦБ увеличил минимальный размер первоначального взноса

По мнению регулятора, в России сейчас много рискованных ипотечных программ. ЦБ уже ужесточил выдачу субсидированной ипотеки от застройщиков в начале 2023 года, а также установил запретительные макропруденциальные надбавки по ипотеке с первым взносом до 10% в декабре 2022 года.

С 1 июня 2024 года регулятор повышает надбавки по ипотечным кредитам на покупку строящегося жилья с первым взносом менее 20%. Это значит, что банкам, в программах которых ПВ — ниже 20%, придется формировать больше дополнительных резервов. А из-за повышенных резервов и буферов капитала снизится потенциальная прибыль.

Новая мера ЦБ поможет охладить этот сегмент рынка, говорит аналитик Банки.ру Инна Солдатенкова:

«Причины все те же — существенный рост стоимости жилья вкупе со снижением доходов населения и ростом их долговой нагрузки».

Изменения не коснутся программ господдержки, если предельная долговая нагрузка заемщика не превышает 60%, а первоначальный взнос составляет не менее 20%.

Что это значит для заемщиков

Получить кредит на покупку строящегося жилья с 1 июня для некоторых заемщиков станет сложнее, говорит Инна Солдатенкова.

«Одни банки из-за повышенного давления на капитал будут вынуждены повысить минимальный первоначальный взнос по своим программам. Другие — введут надбавки к ставкам при кредитовании с первоначальным взносом от 15% до 20%, — считает эксперт. — Мы ожидаем, что большая часть банков будет работать по второму сценарию, поскольку до сих пор в тарифах многих игроков минимальный первый взнос составляет 10%, и такая ипотека просто выдается с существенной надбавкой к ставке».

Что предлагают банки сейчас

Как говорит Инна Солдатенкова, с 1 июня банки могут пойти по двум сценариям: либо повышать минимальный размер первоначального взноса по своим программам, либо повышать ставку.

А что предлагают банки по ипотеке на покупку первички сейчас, пока изменения еще не приняли? Мы собрали несколько вариантов в таблице ниже. Посмотреть все актуальные условия можно в каталоге Банки.ру.

Банк	Ставка, % годовых	Сумма, млн рублей	Срок	Требования к первоначальному взносу
Альфа-Банк: Строящееся жилье	от 11,89	до 70	до 30 лет	15–20% — тогда ставка от 12,39% годовых от 20% — тогда ставка от 11,89% годовых
«Открытие »: Новостройка	от 9,89	до 60	до 30 лет	10–20% — тогда ставка от 9,89% годовых 20–30% — тогда ставка от 9,39% годовых
Росбанк: Новостройка	от 10,15	до 100	до 35 лет	10–15% — тогда ставка от 11,15% годовых 15–20% — тогда ставка от 10,65% годовых от 20% — тогда ставка от 10,15% годовых
Газпромбанк: Новостройка	от 11	до 60	до 30 лет	15–20% — тогда ставка от 11,7–11,9% годовых от 20% — тогда ставка от 11–11,2% годовых
РНКБ: Новостройка	от 7,4	до 100	до 25 лет	от 20%
ВТБ: Новостройка	от 10,7	до 60	до 30 лет	10–20% — тогда ставка от 11,2–11,4% годовых от 20% — тогда ставка от 10,7–10,9% годовых

Посчитать, какой ежемесячный платеж будет у вас при выборе той или иной программы, можно с помощью нашего калькулятора. А с помощью специального бесплатного сервиса вы можете подобрать ипотеку под свои параметры (уровень дохода, срок, стоимость недвижимости и др.).

Теги: Что происходит: экономика и финансы