Центробанк на внеочередном заседании повысил ключевую ставку на 350 базисных пунктов — с 8,5% до 12%. Разбираемся, что теперь будет с ипотечными кредитами.
Почему Банк России вдруг повысил ставку
Повысив ключевую ставку, ЦБ ограничил риск роста цен. По словам регулятора, инфляционное давление усиливается.
«По оценке на 7 августа, показатель годовой инфляции увеличился до 4,4%. При этом текущие темпы прироста цен продолжают ускоряться. В среднем за последние три месяца текущий рост с поправкой на сезонность составил 7,6% в пересчете на год. Такой же показатель базовой инфляции увеличился до 7,1%», — говорится в сообщении регулятора.
Спрос на импорт растет, это влияет на динамику курса рубля. В результате, поясняют в ЦБ, усиливается эффект переноса ослабления рубля в цены и растут инфляционные ожидания.
«В дальнейшем сохранение текущих темпов роста цен на достигнутых уровнях означает значительный риск отклонения инфляции вверх от цели в 2024 году. Принятое решение направлено на обеспечение такой динамики денежно-кредитных условий и внутреннего спроса в целом, которые необходимы для возвращения инфляции к 4% в 2024 году и ее стабилизации вблизи 4% в дальнейшем», — говорят в ЦБ.
Следующее заседание Совета директоров Банка России, на котором будет рассматриваться вопрос об уровне ключевой ставки, запланировано на 15 сентября 2023 года.
Что будет с ипотекой после повышения ключевой ставки
При таком уровне ключевой ставки банки могут повысить ставки по рыночной ипотеке на 4–4,5%.
«Как результат, средний процент по таким программам до конца лета может вырасти до 17–18% годовых, а по льготным программам — приблизиться к установленным государством максимумам», — говорит аналитик Банки.ру Инна Солдатенкова.
Получить ипотеку смогут только качественные заемщики — с достаточным уровнем дохода и прежде всего — незакредитованные, говорит эксперт.
«Кроме того, повышение ставок сможет сдержать определенную часть спроса заемщиков на вторичное жилье, поскольку многие будут стремиться получить ипотеку на покупку новостройки по госпрограммам», — считает Инна Солдатенкова.
Коммерческий директор Optima Development Дмитрий Голев полагает, что ставки по ипотеке могут вырасти до 15–16%.
«В результате временно сократится спрос на вторичное жилье и апартаменты. Их продавцам для поддержания покупательской активности придется устанавливать значительный дисконт. В то же время на первичном рынке спад спроса будет незначительным, так как его главным драйвером служат льготные ипотечные программы, которые не зависят от ключевой ставки, — говорит Голев. — Кроме того, в арсенале девелоперов есть множество эффективных маркетинговых инструментов, включая траншевую ипотеку, субсидирование ставок, беспроцентные рассрочки и трейд-ин».
По его мнению, действие стабилизационной меры ЦБ продлится не более трех месяцев, после чего регулятор вновь начнет снижать ключевую ставку.
На вторичном рынке и на рынке коммерческой недвижимости ставки еще до повышения ключевой были на уровне 12% годовых, говорит кредитный брокер Сергей Островский.
«Стоит ожидать роста [ставок] — более 2%. Ипотечные кредиты без господдержки однозначно станут дороже, — уверен эксперт. — Но в связи с ростом ключевой ставки будут появляться новые программы для поддержки граждан. В сегодняшней ситуации можно надеяться на помощь субсидированных программ, которые поддержат заемщиков и минимизируют расходы и переплаты по кредитам».
Брать ли сейчас ипотеку и покупать ли квартиру
Период с января по июль 2023 года был рекордным по выдаче ипотечных кредитов, говорит директор направления развития ипотечных продуктов Банки.ру Ирина Полищук.
«После повышения ключевой ставки мы ожидаем снижение темпов роста выдачи. Тем клиентам, у которых действует одобрение, рекомендую выйти на сделку в рамках действующего решения, сейчас крайне подходящий момент, — говорит эксперт. — В целом, несмотря на продление действия субсидирования ипотеки на первичном рынке, можно также посмотреть жилье на вторичном рынке. Там темпы роста цен ниже, чем на новостройки».
По мнению Инны Солдатенковой, большая часть банков сохранит условия по уже одобренным заявкам, но при условии выхода заемщиков на сделку в короткие сроки — до конца августа.
Девелопер авторского жилого кластера RDD Владимир Щекин говорит, что для рынка жилья от застройщиков принципиально ничего не изменится, так как первичные сделки проходят с льготным кредитованием (5–8%), и на него решение ЦБ пока не повлияет.
«Рынок вторичного жилья (то есть квартир от частных собственников) станет менее привлекательным, а квартиры от застройщиков, напротив, будут более востребованными, — считает Щекин. — Клиентам, которые планировали купить "свежие" новостройки, лучше переориентироваться на предложение готового жилья от застройщиков. Это сейчас оптимальный вариант (ипотека недорогая, а заселиться можно сразу). Также следует рассмотреть долевое строительство: покупка в ипотеку под 5–8% годовых дома на средней стадии строительства может оказаться гораздо более доступной, чем вторичной квартиры под 14–15%».
Что будет с другими кредитами
По мнению аналитиков Банки.ру, банки будут повышать ставки и по другим кредитным продуктам.
«Средневзвешенные ставки по потребительским кредитам при условии отказа заемщиков от добровольного страхования жизни и здоровья уже в ближайшее время могут повторить весенние максимумы 2022 года — 24–26%».
