Банковские карты для детей: что нужно знать и какую выбрать

Детская банковская карта — современный аналог карманных денег. С ее помощью ребенок учится планировать свои расходы, знакомится с миром банковских услуг и постепенно обретает финансовую грамотность. Для родителей у детского пластика тоже немало плюсов — это возможность контролировать расходы ребенка, моментально пополнять карту и устанавливать ограничения на траты.

Разберемся, стоит ли оформлять ребенку банковскую карту, что для этого нужно, а также сравним условия по детским картам разных банков.

В чем польза детских карт для финансового образования ребенка

Используя банковскую карту, ребенок с раннего возраста учится копить деньги, контролировать расходы, находить выгодные предложения по скидкам и рассчитывать кэшбэк. Банки тоже заинтересованы в повышении финансовой грамотности своих будущих полноправных клиентов, поэтому разрабатывают специальные детские мобильные приложения, где есть обучающие ролики, игры и тесты на тему финансов.

Преимущества использования детской карты для повседневных расходов

Банковская карта — удобный инструмент для формирования финансовой грамотности. У нее есть и другие плюсы.

Удобство и безопасность. Хранить деньги на карте безопаснее и удобнее, чем носить с собой кошелек с купюрами и мелочью. Бумажные деньги ребенок может потерять, случайно намочить или порвать. Испортить пластиковую карту сложнее, а при необходимости ее легко заблокировать — так деньги на счете останутся в сохранности.

Контроль за расходами. Наличные деньги легко потратить и забыть, на что, а вся история покупок по карте сохраняется в мобильном приложении. При этом многие банки дублируют информацию в виде диаграмм, на которых наглядно видно, в каких категориях было больше всего трат. Так ребенок может проанализировать свои расходы и решить, от каких покупок можно отказаться. Родители через свое приложение тоже могут контролировать траты ребенка и настраивать лимиты трат.

Планирование бюджета. Если родители переводят ребенку деньги раз в неделю или раз в месяц, ребенок учится распределять траты таким образом, чтобы денег хватило до нового пополнения счета. В приложениях многих банков можно настроить план расходов, также финансовые организации часто предлагают специальные опции вроде счета-копилки, которые помогают откладывать деньги на определенные цели.

Возможность быстрого пополнения. Родители в любой момент могут дистанционно пополнить карту, если по каким-то причинам ребенку срочно понадобятся деньги, например, на такси или кафе.

Дополнительные бонусы. Банки часто предлагают по детским картам скидки и кэшбэк на покупки в популярных у подростков категориях: фастфуд, онлайн-игры и другие. Это позволяет ребенку получать пусть маленький, но не зависящий от родителей доход. Некоторые банки даже платят на остаток по карте или на счет-копилку проценты, как по вкладу, — так у ребенка больше стимулов копить деньги.

Минусы банковских карт для детей

При всех плюсах использование банковских карт несет и определенные риски.

Деньги с карты легче потратить. Чисто психологически и детям, и взрослым тратить деньги с карты легче, чем бумажные деньги. Особенно это актуально, если детская карточка привязана к основному родительскому счету и на нем не установлены ограничения. В этом случае у ребенка может возникнуть искушение совершить какую-то покупку без согласования с родителями.

Траты на банковские комиссии. Не все детские карты обслуживаются бесплатно — на это стоит обратить внимание при ее выборе. Также ребенку нужно объяснить, что за некоторые операции банки могут брать плату — например, за снятие наличных в банкоматах других банков или за переводы.

Риск мошеннических операций. Дети в силу возраста и отсутствия опыта более доверчивы и могут сообщить данные своей карточки мошенникам. Перед тем, как оформить ребенку карту, надо обязательно научить его основным правилам безопасного использования карты.

Как выбрать детскую карту: основные критерии

При выборе детской карты стоит учитывать те же параметры, что и при выборе взрослой карточки: условия оформления, тарифы и лимиты, а также наличие кэшбэка и других бонусов от банка.

Возрастные ограничения и условия открытия

По российскому законодательству банковские карты могут выпускаться несовершеннолетним:

• от 6 до 14 лет — в виде дополнительной карточки, открытой к счету родителя;
• от 14 до 18 лет — в виде основной карты.

Согласно статье 28 ГК РФ, ребенок с шести лет вправе самостоятельно совершать мелкие бытовые сделки и распоряжаться средствами, предоставленными ему родителями. Именно с этого возраста ребенок может иметь собственную карту — правда, привязанную к банковскому счету родителя.

Подростки в возрасте от 14 до 18 лет уже вправе самостоятельно распоряжаться своим заработком, стипендией и иными доходами, а также вносить вклады в кредитные учреждения. Об этом говорится в статье 26 ГК РФ. Начиная с 14 лет, то есть после получения паспорта, подросток может открыть основную карту с отдельным счетом.

Годовая стоимость обслуживания и комиссии

Детские карты чаще всего бесплатные, но по ним, так же как и по взрослым картам, могут быть комиссии за СМС-информирование и другие опции. Если детская карта выпускается в связке с родительской картой, платной может быть сама взрослая карта.

Ограничения по тратам и лимиты на снятие наличных

По детским картам, привязанным к родительскому счету, владелец счета может установить лимиты на операции: например, запретить покупки в Интернете или ограничить сумму, доступную для снятия в банкомате.

По основной карточке ребенка контролировать его траты родитель уже не сможет. При этом банки сами нередко устанавливают по молодежным картам небольшие лимиты на операции. Например, с «Тинькофф Джуниор» бесплатно можно снимать в банкоматах не более 40 тыс. рублей в месяц (до 20 тыс. рублей в месяц в банкоматах «Тинькофф» и еще столько же в сторонних терминалах). По взрослым картам «Тинькофф» лимиты на снятие гораздо выше.

Особенности интернет-банкинга и мобильных приложений

Некоторые банки предлагают специальные мобильные приложения для детей: например, такие есть у Сбербанка, Альфа-Банка, Тинькофф Банка, Совкомбанка. В приложении ребенок может управлять банковской картой, зарабатывать в играх деньги на карманные расходы, проходить обучающие курсы, смотреть истории: комиксы и тесты на тему финансов, идеи для учебы и семейного досуга.

СМС-информирование

К детской карте можно подключить уведомления об операциях. Уведомления могут направляться как на телефон ребенка, так и родителям. Условия подключения и стоимость услуги зависят от банка. Чем отличаются СМС и push-уведомления, что выгоднее и безопаснее, разобрали в статье.

Безопасность детских карт

По закону российские банки обязаны страховать деньги на всех счетах и вкладах клиентов, в том числе на счетах дебетовых карт. В этом случае нет никакой разницы, детская карта или взрослая, — деньги на них защищены одинаково.

Что касается защиты от мошеннических действий, ребенку нужно соблюдать те же правила безопасности, что и взрослым.

Базовые принципы защиты от мошенников таковы:

• не передавать карту третьим лицам, даже друзьям;
• не хранить ПИН-код вместе с картой, не записывать его на самой карте и не называть его друзьям;
• платить карточкой в Интернете только на проверенных сайтах; никому не сообщать данные карты и одноразовые пароли от банка;
• в случае пропажи карты сразу сообщить об этом родителям или в банк — по телефону горячей линии или через чат в приложении.

Эти правила стоит сразу проговорить с ребенком перед тем, как оформить для него карту.

В каких банках можно открыть бесплатную карту ребенку

Детская «СберКарта» от Сбербанка

Сбербанк открывает карты детям с 6 до 13 лет включительно. Выпускается и обслуживается детская «СберКарта» бесплатно, при этом ребенок может сам выбрать ее дизайн.

За любые покупки по карте банк платит кэшбэк 0,5% бонусами «Спасибо» — эти бонусы можно тратить на покупки у партнеров.

Также Сбербанк предлагает мобильное приложение «СберKids» специально для детей. Приложение в игровой форме помогает ребенку учиться контролировать свои траты, копить и обращаться с деньгами.

С 14 лет подросток может оформить «Молодежную СберКарту». Она стоит 40 рублей в месяц, но банк не берет оплату при соблюдении одного из условий:

• зачисление на карту зарплаты или стипендии;
• ежемесячные покупки по карте на сумму от 5 тыс. рублей;
• ежедневный остаток на счете от 20 тыс. рублей;
• наличие подписки «СберПрайм» и «СберПрайм+».

Tinkoff Junior от «Тинькофф»

Тинькофф Банк предлагает детям и подросткам бесплатную карту Tinkoff Junior. Для карты тоже предусмотрено несколько вариантов дизайна на выбор. Для детей с 6 до 14 лет карта выпускается в привязке к родительскому счету, с 14 лет ребенок может открыть счет уже на свое имя.

За покупки по Tinkoff Junior банк начисляет кэшбэк бонусами: 1% за любые покупки, 2% за покупки в Интернете и до 30% по спецпредложениям от партнеров. Лимит кэшбэка в месяц — 2 тыс. баллов за обычные покупки и 6 тыс. баллов за покупки по спецпредложениям. Бонусными баллами можно компенсировать покупки в Интернете или оплату в кафе и ресторанах по курсу 1 бонус = 1 рубль.

У Тинькофф Банка тоже есть мобильное приложение для детей, которое учит ребенка основам финансовой грамотности и позволяет зарабатывать кэшбэк и процент за хранение денег в копилке. Доходность копилки — 3%, а при подключенной к родительской карте подписке Tinkoff Pro — 6% годовых.

Детская карта от Альфа-Банка

Детская карта Альфа-Банка доступна детям в возрасте от 7 до 14 лет. Выпуск и обслуживание карточки бесплатные, а за покупки по ней полагается кэшбэк: 5% в кафе и заведениях фастфуда и 1% на все остальные покупки. Лимит кэшбэка — 2 тыс. рублей в месяц.

Также для детей есть специальный детский мобильный банк, где ребенок может оценивать и планировать свои траты, зарабатывать в играх деньги на карманные расходы и общаться в чате с сотрудником банка. Карта выпускается в ярком дизайне, в комплекте с ней идут стильные стикеры.

«Детская карта» от ВТБ

В ВТБ детскую карту можно открыть ребенку с 6 лет. За покупки по карте банк начисляет кэшбэк бонусами: 2% в городском транспорте, кафе и фастфудах. При заказе карты в качестве основной для подростка с 14 лет по карте действует ограничение на снятие наличных — 20 тыс. рублей. Для снятия ограничения требуется предоставление согласия родителей.

Специального детского приложения у банка нет, но с 14 лет подросток может пользоваться обычным приложением банка «ВТБ Онлайн».

«Халвёнок» от Совкомбанка

Карта «Халвёнок» является дополнительным продуктом, выпускаемым к карте рассрочки «Халва». Она рассчитана на детей с 6 до 14 лет. Картой можно только оплачивать безналичные покупки, снимать деньги с карты не разрешается. За покупки по карте, оплаченные собственными средствами, начисляется кэшбэк:

• 1% – за любые покупки от 1 тыс. рублей,
• до 6% – за покупки у партнеров.

Лимит кэшбэка – 1 тыс. рублей в месяц.

На остаток собственных средств на карте банк начисляет проценты:

• 6% — если сделано не менее пяти покупок в месяц на сумму от 10 тыс. рублей,
• 5% — при совершении одной и более покупок.

Ставка 6% годовых начисляется только на сумму до 400 тыс. рублей, на сумму свыше — 5%.

У Совкомбанка также есть мобильное приложение для детей.

«Детская карта HOMEKIDS» от Хоум Банка

«Детская карта HOMEKIDS» — бесплатная карта от Хоум Банка для детей до 14 лет. Ограничений по минимальному возрасту ребенка банк не устанавливает. С карты можно снимать и переводить деньги и расплачиваться за покупки. Лимит на бесплатные переводы — 50 тыс. рублей в месяц.

За покупки по карте полагается кэшбэк:

• 1% — за все покупки,
• 3% — за покупки в категории «Кафе и рестораны»,
• до 30% — за покупки у партнеров.

Лимит кэшбэка — 3 тыс. рублей в месяц. Кроме того, банк начисляет на остаток денег на счете 5% годовых.

12 популярных детских карт: сравниваем тарифы

Как оформить дебетовую карту на несовершеннолетнего

Подать заявку на детскую карту можно дистанционно через сайт или приложение банка, либо непосредственно в офисе банка. Оформить карту для ребенка до 14 лет может его законный представитель: родитель, усыновитель, приемный родитель, опекун.

Чтобы получить детскую карту, понадобятся всего два документа:

• паспорт представителя ребенка;
• свидетельство о рождении ребенка.

Если у взрослого еще нет собственной карты в банке, сначала придется ее открыть. После этого банк сможет выпустить дополнительную карту на имя ребенка.

Подросток в возрасте от 14 лет может обратиться в банк самостоятельно, однако присутствие одного из родителей все-таки нужно, как и его письменное согласие на получение ребенком карты.

Полезные советы при использовании детской карты

1. Выбирая карту для ребенка, обращайте внимание на комиссии и ограничения. Удобнее всего выпускать ребенку пластик того банка, картой которого вы чаще всего пользуетесь сами. Уточните, есть ли кэшбэк, проценты на остаток или отдельные приложения — так ребенок с ранних лет освоит банковские продукты и сможет пользоваться ими с выгодой для себя.

2. Перед тем, как открыть ребенку банковскую карту, объясните ему базовые правила ее безопасного использования: ПИН-код нужно хранить отдельно от карты, нельзя никому передавать карту и сообщать другим людям информацию о ней, расплачиваться картой в Интернете нужно только на проверенных сайтах и так далее.

3. При необходимости настройте лимиты на карте ребенка: можно установить лимит на сумму одной покупки или на сумму покупок в день. Также можно запретить отдельные операции, например, снятие наличных или покупки в Интернете.

2. Если детская карта привязана к вашему счету, можно проверять, на что ребенок тратит карманные деньги. Не стоит резко критиковать покупки ребенка, даже если кажется, что он тратит деньги на ненужные вещи. Лучше ненавязчиво обсуждать с ним последствия разных трат и подсказывать, как грамотно планировать расходы.