Значение ключевой ставки ЦБ с начала года удвоилось. Сейчас показатель составляет 15% годовых. Ужесточение денежно-кредитной политики стимулирует активность на рынке депозитов.
При этом потенциал его роста все еще не исчерпан, так как на ближайшем заседании Банка России ставка может снова вырасти. Это значит, что будут расти и доходности вкладов и накопительных счетов.
В то же время не исключено, что ЦБ оставит ключевую ставку на текущем уровне, тогда доходности депозитов могут постепенно снижаться.
Спросили экспертов, стоит открывать вклад до Нового года или после, по каким признакам его выбирать и на какой срок лучше класть деньги.
Открывать вклад до Нового года или после
На фоне серии повышений ключевой ставки в России наступило время вкладчиков, говорит начальник управления «Сбережения» ВТБ Наталья Тучкова.
По ее словам, последние месяцы года традиционно являются для банков высоким сезоном на рынке депозитов. Среди банков усиливается конкуренция, подчеркивает она. «Запускаются сезонные акции, поэтому сберегать сейчас становится особенно выгодно», — говорит она.
С ней согласна начальник отдела развития накопительных продуктов Альфа-Банка Наталья Волошина. «Декабрь – жаркий сезон по привлечению средств, обычно банки готовят самые интересные предложения на этот период. Поэтому рекомендуем клиентам пользоваться специальными предложениями декабря», — отмечает она.
Попробовать забрать 1 млн рублей за оформление ипотеки
Однако управляющий по анализу банковского и финансового рынков ПСБ Дмитрий Грицкевич обращает внимание на то, что главной интригой для вкладчиков остается решение ЦБ по ключевой ставке. Заседание пройдет 15 декабря.
Исходя из оперативных данных Росстата, инфляция по итогам года может превысить обновленный прогноз ЦБ (7—7,5%). Поэтому он не исключает дополнительного повышения ключевой ставки на заседании в декабре.
Учитывая, что решение ЦБ пока неизвестно, лучше использовать правило распределения активов по разным корзинам, считает руководитель продуктов и сервисов Банка ДОМ.РФ Никита Казанцев.
«Лучше разделить планируемый объем размещения средств и открыть часть до Нового года, желательно до заседания ЦБ по ключевой ставке. Вторую часть – открыть после заседания ЦБ или уже в следующем году. До этого момента рекомендую хранить их на накопительном счете. Тем самым вы уменьшите риски, если ставки по вкладам после заседания ЦБ снизятся», – говорит он.
Как выбирать вклад
При выборе конкретного депозита стоит ориентироваться на личные финансовые цели.
По словам Волошиной, всегда хорошо работает стратегия диверсификации накоплений: часть средств разместить на вклады, часть – на накопительные счета. Если в январе банки предложат интересные вклады, деньги с накопительного счета можно переложить на них.
Сочетание срочного депозита и накопительного счета – это базовая стратегия сбережений, говорит Тучкова.
«Деньги, которые в ближайшее время точно не понадобятся, стоит направить на долгосрочный вклад. По нему сейчас действуют максимально высокая доходность, в ВТБ – это 15% годовых. Те средства, которые могут потребоваться, целесообразно разместить на накопительном счете. Сейчас этот продукт также позволяет получать высокий доход в размере 15% годовых. При этом клиент может снять деньги в любой момент без потери ранее начисленных процентов», – отмечает она.
Для новых клиентов банки устанавливают приветственные надбавки к базовым ставкам, на что также стоит обращать внимание при выборе вклада или накопительного счета.
«Те, на кого надбавки не распространяются, зачастую могут увеличить базовую ставку, оплачивая товары и услуги картами банка. Дополнительный процент мы, например, начисляем вкладчикам, получающим зарплату или пенсию в банке», – говорит Тучкова.
В Хоум Банке отмечают, что при выборе вклада важно обращать внимание на выплату процентов и возможность их снятия или наличие капитализации, на возможность пополнения / частичного снятия, условия досрочного расторжения, возможность онлайн-управления, комиссии при выводе средств по окончании срока вклада.
Подробнее о том, как выбирать вклад, можно почитать в нашем материале.
На какой срок открывать вклад
Выбор срока вклада также зависит от вашей цели. Лучше руководствоваться подходом диверсификации, распределяя деньги на вклады с разными сроками в зависимости от того, когда вам понадобятся сбережения, говорит Казанцев.
В Хоум Банке рекомендуют выбирать срок вклада на 6—12 месяцев с максимальной ставкой.
По мнению Грицкевича, целесообразно дождаться решения регулятора по ставке в середине декабря, после чего зафиксировать доходность на более длинный срок.
Казанцев советует большую часть сбережений размещать на три года. «Желательно оформить длинный пополняемый депозит на случай значительного снижения ставок по вкладам в 2024 году», – заключает он.
С помощью сервиса Банки.ру вы можете подобрать накопительный счет, больше изучить тему инвестиций, выбрать брокера, найти подходящие условия по кредиту, а также узнать ситуацию на рынке металлов, валюты и недвижимости.
Еще по теме:
