Снимать наличные с кредитной карты обычно невыгодно: такие операции часто не попадают под действие льготного периода и облагаются повышенными комиссиями и процентами. Но если правильно выбрать карту и учитывать некоторые условия, можно снимать наличные с кредитки бесплатно.
Почему банки берут процент за снятие наличных
Кредитные карты предназначены, главным образом, для безналичных покупок — на них практически всегда распространяется льготный период. Дело в том, что за каждую оплаченную картой покупку банки получает проценты от банка-оператора POS-терминала и платежной системы. А вот за выдачу наличных кредитные организации никакой выгоды не получают. Более того, если операция совершалась в стороннем банкомате, банк, выпустивший карту, сам платит комиссию банку, которому принадлежит терминал. Таким образом, выдавать с кредитки наличные финансовым учреждениям невыгодно, поэтому за снятие кредитных денег в банкоматах обычно берется повышенная комиссия.
Можно ли с кредитной карты снимать наличные
С кредитных карт большинства банков снимать наличные можно, но финансовые организации такие операции не поощряют. За снятие с карты денег в банкоматах и кассах почти всегда берется комиссия. Также операции снятия наличных обычно облагаются повышенными процентами и не попадают под льготный период.
Кредитные карты с льготным периодом на снятие наличных
Чаще всего льготный период распространяется только на оплату безналичных покупок, реже — на переводы и снятие наличных. Вот несколько карт* с грейсом на такие операции:
- «110 дней без %» от Райффайзен Банка,
- «Целый год без %» от Альфа-Банка,
- «Универсальная карта» АТБ,
- «#120наВСЁ Плюс» от Росбанка,
- «ТКБ.Карта» от Транскапиталбанка,
- «120 дней без %» от Хоум Банка,
- «Карте возможностей» от ВТБ.
Как обналичить кредитную карту без процентов
Самый простой способ бесплатно снять наличные с кредитки — подобрать карту, по которой за эту операцию не взимается комиссия. Обратите внимание! Одни банки разрешают постоянно снимать наличные бесплатно, другие — в рамках временных акций.
Например, по кредитке «Целый год без %» Альфа-Банка можно без комиссии снимать до 50 тыс. рублей каждый месяц (обратите внимание: грейс на снятие наличных по этой карте начинает действовать с 31-го дня с момента получения карты). А по карте «120 дней без %» от Хоум Банка и «Карте возможностей» от ВТБ бесплатно обналичивать деньги разрешается только в первые 30 дней с момента оформления карты. По карте «110 дней без %» Райффайзен Банка акция действует до 31.12.2023.
Есть и другие, менее очевидные способы снять наличные с кредитной карты без процентов. Вот некоторые из них:
- Перевод денег на дебетовую карту для последующего снятия. Некоторые банки разрешают без комиссии переводить с кредитки определенную сумму в месяц. Эти деньги можно перечислить на любую дебетовую карту и снять в банкомате. Например, с кредитной карты «Тинькофф Платинум» от Тинькофф Банка каждый месяц разрешается бесплатно переводить до 50 тыс. рублей (до 100 тыс. рублей с подпиской Tinkoff Pro), при этом на такие переводы распространяется беспроцентный период, как и на обычные покупки по вашей карте.
- Покупка товаров для знакомых. Кредитной картой можно расплатиться за родственника или друга, а тот в свою очередь вернет стоимость покупки наличными. Этот вариант интересен еще и тем, что за покупки в определенных категориях банки часто выплачивают вознаграждение. Если оплатить картой за другого человека покупку, по которой полагается кэшбэк, можно не только получить наличные, но и немного заработать.
- Оплата мобильной связи и вывод денег. Некоторые мобильные операторы предлагают оформить виртуальные карты, на которые можно переводить деньги со счета мобильного телефона. В этом случае с кредитной карты можно пополнить баланс мобильного счета и через личный кабинет на сайте мобильного оператора вывести деньги на счет виртуальной карты, а с него — на любую дебетовую карту или на электронный кошелек. Правда, за эти операции тоже предусмотрены комиссии, а лимиты на такие переводы обычно небольшие.
Где можно обналичить кредитную карту
С кредитной карты можно снимать деньги в банкоматах и терминалах самообслуживания. Процесс обналичивания кредитки ничем не отличается от аналогичного процесса по дебетовым картам: карту нужно приложить к считывателю или вставить в картоприемник, ввести ПИН-код и указать нужную сумму.
А вот лимиты на снятие наличных по кредитным и дебетовым картам обычно различаются: с дебетовых карт банки разрешают ежемесячно снимать до нескольких миллионов рублей, а по кредитным картам лимит часто ограничен десятками тысяч рублей в месяц. Если сразу исчерпать эту сумму, снова снять наличные с карты можно будет только в следующем месяце.
Почему снятие наличных с кредитной карты может быть невыгодным
Прежде всего, если льготный период по карте не распространяется на снятие наличных, то на задолженность сразу начнут начисляться проценты под 50% годовых и выше. В таком случае может быть выгоднее кредит наличными.
Часто бывает и такое, что повышенные проценты за негрейсовые операции в очереди на списание идут после процентов за безналичные покупки и другие операции, и до полного погашения задолженности избавиться от них не удастся.
Как снимать деньги с кредитной карты без комиссии: кратко
- Если вы планируете снимать наличные с кредитки, выбирайте карту с льготным периодом на эту операцию.
- Внимательно изучите условия снятия наличных с карты: какую сумму за одну операцию и за месяц можно снимать без процентов, до какого числа будет льготный период по таким операциям.
- Снимайте наличные только в банкоматах вашего банка или в тех банкоматах, в которых можно получать деньги без дополнительных платежей. Некоторые банки разрешают бесплатно снимать наличные со своих карт в любых банкоматах, а другие — только в собственных и партнерских банкоматах.
- Если обналичивать деньги разрешается только с комиссией, лучше снимать сразу крупную сумму. Например, комиссия за одну операцию составляет 5%, но не менее 500 рублей. Это значит, что при выдаче 1 тыс. рублей и 10 тыс. рублей комиссия будет одинаковой. Исходя из этого, лучше снять большую сумму и заплатить комиссию один раз, чем несколько раз снимать небольшие суммы и каждый раз платить по 500 рублей комиссии.
*Все условия по картам актуальны на 22.12.2023
