Стоимость полиса ОСАГО формируется на основе базового тарифа страховой компании, который умножается на коэффициенты ОСАГО для конкретного водителя. Среди этих коэффициентов есть КТ — коэффициент территории. Благодаря ему страховка для жителей одних регионов может стоить дешевле, чем для других. Разобрались, что это за коэффициент и как он может влиять на стоимость ОСАГО.
Из чего складывается цена на ОСАГО
Итак, стоимость полиса ОСАГО рассчитывается по такой формуле:
БТ x КТ x КБМ x КВС x КО x КМ x КС = итог
Расшифровываем:
- БТ (базовый тариф страховой компании) — от 1 646 до 7 535 рублей — определяется для каждого водителя индивидуально в рамках тарифного коридора ЦБ.
- КТ (территориальный коэффициент): от 0,64 до 1,88.
- КБМ (коэффициент «бонус-малус»): с апреля 2022 года — от 0,46 до 3,92 (чем больше стаж безаварийной езды, тем выше скидка, при получении прав он равен 1,17).
- КВС (коэффициент возраста и стажа): от 0,83 до 2,27.
- КО (коэффициент ограничения, влияет на стоимость полиса при покупке страховки с неограниченным числом водителей): 1 — если водитель один или их несколько и все вписаны в полис; 2,32 — при оформлении полиса с функцией «мультидрайв».
- КМ (коэффициент мощности двигателя): от 0,6 до 1,6 (чем мощнее авто, тем выше коэффициент).
- КС (коэффициент сезонности, зависит от того, сколько месяцев в году используется авто): от 0,5 до 1.
Коэффициент территории (КТ) рассчитывается на основе адреса регистрации, указанного в паспорте, свидетельства о регистрации транспортного средства или ПТС.
От чего зависит территориальный коэффициент
Размер коэффициента территории для каждого региона определен заранее и прописан в Указании ЦБ РФ. Он зависит от количества страховых выплат в конкретном регионе. Чем выше на улицах автомобильный трафик, тем чаще происходят ДТП и выплаты, по этой логике самые высокие КТ обычно в мегаполисах.
На сайте Российского союза автостраховщиков (РСА) приводится список КТ в некоторых крупных городах.
Что делать, если вы постоянно живете в одном городе, а зарегистрированы в другом
По правилам ОСАГО, при оформлении полиса нужно указывать территорию фактического использования транспортного средства. Однако если полис оформляется онлайн, обычно указывается адрес постоянной регистрации по паспорту или адрес временной регистрации.
При этом бывает, что человек зарегистрирован в регионе, где КТ более низкий, а фактически проживает в регионе с более высоким КТ. Отсюда возникает вопрос — что должно быть указано в полисе?
Чтобы в такой ситуации указать регион фактического проживания, нужно обратиться напрямую в страховую компанию. Но ОСАГО при этом будет стоить дороже. Если оформлять страховку онлайн, ОСАГО будет рассчитан по адресу в паспорте, и полис окажется дешевле.
Однако если ДТП произойдет в регионе фактического проживания, а в полисе будет указан регион регистрации с более низким КТ, и страховая компания докажет, что это было сделано намеренно с целью уменьшения стоимости полиса, с выплатой могут возникнуть проблемы.
Поэтому желательно указывать в полисе тот регион, где вы планируете использовать авто большую часть времени. И если у вас нет постоянной или временной регистрации в том регионе, где вы будете водить авто, лучше обратиться в страховую компанию и попросить указать в полисе нужный регион. Так вы избежите возможных проблем с выплатами в будущем.
