В большинстве российских банков вклад можно открыть не только на свое имя, но также на имя другого человека, в том числе ребенка.
По закону все деньги принадлежат ребенку, которые он может снять после своего совершеннолетия. Но что делать, если по какой-то причине банк отказывается выдавать деньги или возвращает их человеку, который вклад открывал?
Поговорили с юристом о том, должен ли банк уведомлять ребенка о наличии у него вклада, могут ли поменяться условия по такому вкладу и кто получит деньги после его закрытия.
Кто и на каком основании может распоряжаться вкладом ребенка
Необходимо различать две ситуации, говорит партнер коллегии адвокатов Pen & Paper Екатерина Тягай.
Первая ситуация, когда законным представителем открывается вклад на свое имя, при этом ребенок указывается в договоре с банком в качестве выгодоприобретателя по вкладу (речь идет о вкладе в пользу третьего лица).
Родитель может распоряжаться таким вкладом самостоятельно до момента, пока ребенок не заявит о своих правах на вклад (это он частично может сделать с 14 лет в пределах тех возможностей, которые предоставлены ребенку в возрасте от 14 до 18 лет, ст. 26 ГК РФ). С 18 лет ребенок может переоформить вклад на себя.
Вторая ситуация: вклад открывается непосредственно на имя ребенка. В таком случае ребенок может частично распоряжаться им с 14 лет в пределах сумм собственного заработка, стипендии или иного дохода (по смыслу ст. 26 ГК РФ), а полностью — после наступления совершеннолетия.
Открыв вклад на имя ребенка, родитель сможет снять с него деньги только в период до достижения ребенком совершеннолетия и только с согласия органов опеки и попечительства (по смыслу ст. 19 ФЗ «Об опеке и попечительстве»), поскольку соответствующие средства являются имуществом ребенка, уточняет юрист.
Подробнее о том, как открыть вклад на ребенка, можно почитать в этой статье.
Может ли банк перевести деньги на счет другого человека
Произвольно перевести деньги на счет другого человека, например одного из родителей, банк не может, подчеркивает Тягай.
«В этом и состоит специфика вкладов, открытых на имя ребенка. Деньги, находящиеся на банковском вкладе ребенка, отделяются от общего имущества родителей, чтобы родители не могли свободно распоряжаться этими средствами», — уточняет она.
Если вы сейчас находитесь в поиске подходящих условий по вкладу, выбрать предложение можно в этом разделе.
Должен ли банк уведомлять ребенка о том, что у него есть вклад, и каким образом
По закону банк не обязан уведомлять вкладчика, в частности ребенка, об открытии вклада на его имя или же о вкладе, по которому ребенок выступает выгодоприобретателем, отмечает Тягай.
Человек может узнать о счетах, открытых на его имя, в личном кабинете налогоплательщика.
При этом, в соответствии с положениями Федерального закона от 04.08.2023 N 482-ФЗ, с 1 февраля 2024 года банки должны информировать граждан об истечении срока внесенных вкладов.
Получить информацию об открытом вкладе ребенок может от своих родителей.
Так как первоочередной целью открытия банковского вклада на имя ребенка является обеспечение его благосостояния, получение информации от родителей является самым распространенным и простым способом, поясняет юрист.
По достижении ребенком полной дееспособности (которая возникает в 18 лет) внутренние правила банков могут предусматривать условия об извещении лица о существующем вкладе, замечает Тягай.
Можно ли закрыть детский вклад досрочно
Для досрочного закрытия вклада, открытого на имя ребенка, родителю понадобится одобрение органа опеки. При досрочном закрытии начисленные проценты будут пересчитаны по ставке до востребования. Если проценты не снимались, тело вклада не изменится. Если доход ранее снимался, то депозит уменьшится на расходную сумму.
Чтобы закрыть счет, надо предоставить в банк:
- паспорт родителя;
- сберкнижку вкладчика;
- письменное разрешение органа опеки.
Если ребенок достиг возраста 14 лет, деньги можно снимать только в его присутствии. Кроме того, с этого возраста ребенок может самостоятельно обратиться в банк с заявлением для досрочного закрытия открытого на его имя вклада.
Для этого потребуется:
- паспорт;
- депозитный договор;
- сберкнижка;
- согласие органа опеки;
- согласие одного из родителей.
Начисленные проценты будут пересчитаны банком по номинальной ставке и выданы за минусом произведенных ранее снятий.
Могут ли поменяться условия по детскому вкладу после совершеннолетия ребенка и почему
При достижении ребенком совершеннолетия условия открытого банковского вклада могут меняться, говорит Тягай.
Чаще всего меняется условие о процентной ставке: с установленной в договоре на ставку до востребования, то есть самую минимальную, в размере порядка 0,1% годовых.
Такое изменение обосновано изменением вида вклада — с детского на обычный вклад взрослого человека, поясняет юрист.
Здесь вы можете подобрать вклад со ставкой до 25% годовых.
Куда обращаться совершеннолетнему ребенку, если после окончания вклада он не получил деньги
Когда ребенку исполняется 18 лет, он может обратиться с заявлением о получении денежных средств в банк, в котором открыт вклад на его имя (или открыт вклад, по которому лицо является выгодоприобретателем).
Если у ребенка нет информации, в каком именно банке открыт вклад на его имя, он может обратиться за информацией в налоговые органы, говорит Тягай.
На Банки.ру также можно почитать материалы про инвестиции, валюту и недвижимость.
Вклады для тех, кто не любит платить комиссии
Оформить вклад онлайн на Банки.ру можно бесплатно. Мы не берем комиссию за операции и услуги сервиса.
Проверить все актуальные предложения можно в этом разделе.
Еще по теме:
