Страхование имущества для получения ипотечного кредита относится к обязательным видам страхования — без него банк не выдаст кредит. Дополнительно (и добровольно) можно оформить страхование жизни для ипотеки. Многие пренебрегают этим полисом, не желая тратить лишние деньги на дополнительную страховку. Однако у него есть ряд преимуществ. Разобрались, почему страховать жизнь и здоровье для ипотеки выгодно и как этот полис защищает семейный бюджет.
Выгода и защита в непредвиденной ситуации
Ипотечный кредит оформляется на достаточно долгий срок, и существует вероятность того, что в этот период что-то произойдет с заемщиком. Например, есть риск ухудшения состояния здоровья и потери работы. Даже если человек заболеет и не сможет работать, это не освободит его или его родственников от необходимости продолжать выплачивать ипотечный кредит. Для многих семей это может стать непосильной нагрузкой, а просрочки в выплатах влекут за собой штрафы. Поскольку до момента погашения ипотеки квартира находится в залоге у банка, при отказе от выплат есть риск потерять недвижимость.
Когда жизнь и здоровье заемщика застрахованы, страховая компания возьмет на себя эту нагрузку и погасит задолженность перед банком, если с клиентом что-то произойдет.
«Важно учитывать, что в договоре страхования жизни для ипотеки всегда прописывается список рисков. Есть программы, которые защищают только в случае смерти заемщика, есть те, по которым можно погасить задолженность и после наступления болезни. Чтобы не остаться без выплаты из-за того, что риск не прописан в договоре, важно внимательно читать их перечень, включая таблицы страховых выплат, которые обычно приводятся в приложении и содержат детальную информацию о покрываемых рисках. Если вы хотите вписать дополнительные риски, нужно обратиться к страховщику», — комментирует эксперт-аналитик Банки.ру Илья Чуриков.
Выгода за счет уменьшения ежемесячного платежа
Еще одно неоспоримое преимущество оформления страхования жизни для ипотеки — возможность уменьшить ежемесячный платеж. Банки идут на снижение ставки на 1–2% при наличии такой страховки.
На калькуляторе ипотечного страхования Банки.ру проведем расчет стоимости годового полиса страхования жизни для ипотеки для клиентки 34 лет. Остаток по кредиту — 5 млн рублей, ипотека оформляется в Сбербанке.
Система предлагает выбрать варианты страховки стоимостью от 5500 руб. до 10 500 руб. в год. Таким образом, без оформления страховки вы экономите от 5500 до 10 500 руб. в год.
Если ипотечный кредит оформлен на 20 лет, при ставке 17% размер ежемесячного платежа составит 73 340 руб. в месяц.
При снижении ставки на 1% за оформление страхования жизни и здоровья для ипотеки сумма ежемесячных платежей составит 69 562 руб. в месяц.
Таким образом, клиентка будет платить на 3778 руб. меньше каждый месяц. Годовая экономия за счет снижения ставки на 1% — 45 336 руб.
Если из этой суммы вычесть стоимость самой дорогой страховки жизни для ипотеки, клиентка сэкономит в течение года 34 836 руб.
С учетом того, что ипотечный кредит взят на 20 лет, суммарно за все годы будет сэкономлена еще более заметная сумма, если страхование жизни будет оформляться регулярно.
«Этот простой расчет показывает, что страхование жизни для ипотеки — не лишняя трата, а способ сэкономить. В долгосрочной перспективе оформление такого полиса экономит семье десятки, а иногда и несколько сотен тысяч рублей», — отмечает Илья Чуриков.
Выгодные акции в ипотечном страховании
Помимо защиты бюджета в непредвиденной ситуации и возможности снизить процентную ставку, страхование жизни для ипотеки можно сделать еще более выгодным благодаря акциям, которые проводят маркетплейсы, банки и страховщики. Например, на Банки.ру проходит акция «Второй год в подарок»: при страховании ипотеки в Сбербанке клиент получает кэшбэк в размере 100% на покупку страховки на следующий год. Акция действует до 8 апреля 2024 года.
Калькулятор ипотечного страхования
Рассчитайте цену и оформите полис онлайн
