Как начисляется кэшбэк по картам Альфа-Банка

В зависимости от карты кэшбэк за покупки по карте Альфа-Банка может выплачиваться рублями (но не напрямую), милями или бонусами. Изучили условия каждой программы и выделили главное*.

Какие программы лояльности действуют по картам Альфа-Банка

Программа лояльности с реверсивным кэшбэком

По каким картам действует:

• дебетовая «Альфа-Карта», в том числе платежный «Альфа-Стикер»;
• премиальная дебетовая «Карта Alfa Only»;
• кредитная «Год без процентов»;
• кредитная «60 дней без %»;
• кредитная «Билайн 365 без %»;
• «Детская карта»;
• некоторые карты, выпуск которых в настоящее время прекращен (например, «Кэшбэк 1-5-25», «Пятерочка», «Перекресток», «Яндекс.Плюс», «РЖД» и др.)

Правила участия:

Подключение к программе лояльности происходит автоматически. Вознаграждение выплачивается в виде реверсивного кэшбэка, то есть сначала за покупки начисляются бонусные рубли, а затем ими можно компенсировать ранее совершенные расходные операции.

Как копить:

Каждый месяц держатель карты в личном кабинете «Альфа-клик» или в мобильном приложении выбирает 4 категории, за покупки в которых будет начисляться кэшбэк. Список доступных категорий можно посмотреть в приложении и личном кабинете на сайте в разделе «Кэшбэк и привилегии» (в некоторых версиях приложения «Кэшбэк и сервисы») → «Весь ваш кэшбэк». Среди них всегда будет кэшбэк 1% за любые покупки. То есть можно выбрать либо 4 товарные категории повышенного кэшбэка, либо 3 товарные категории повышенного кэшбэка + стандартный кэшбэк 1% на все остальные покупки.

Для выбора подходящих категорий нужно отметить их галочками и нажать «Подтвердить». Установить категории повышенного кэшбэка на текущий месяц можно с первого по последнее число, на следующий месяц — с 25-го числа текущего. Если ничего не выбрать, по умолчанию будет начисляться 1% на все.

В мае 2024 года новым клиентам доступен повышенный кэшбэк 5% в следующих категориях:

• «Продукты»;
• сервис «Заправки»;
• «Здоровье»;
• «Спортивные товары»;
• «Такси».

Остальным клиентам банк предлагает варианты на основе их потребительских предпочтений. В списке могут быть «Маркетплейсы», «АЗС», «Путешествия» и другие категории. 

Отличие условий для владельцев «Alfa Only» состоит в том, что они назначают 5 категорий (4 товарных + кэшбэк 1% на любые покупки), а вознаграждение начисляется по ставке 7%. 

По «Детской карте» всегда начисляется 5% за покупки в категории «Кафе, рестораны, фастфуд» и 1% за остальные покупки. В приложении можно выбрать еще 2 категории повышенного кэшбэка из следующих: «Развлечения», «Транспорт», «Продукты», «Техника», «Одежда и обувь».

Дополнительно для владельцев обычных и премиальных карт в приложении или личном кабинете каждый месяц проводится розыгрыш кэшбэка до 100% в одной случайной категории («Кэшбэк и привилегии» → «Весь ваш кэшбэк» → «Выиграйте суперкэшбэк до 100%»). Чтобы «раскрутить» барабан суперкэшбэка, нужно нажать кнопку «Крутить скорее!». Если случайная категория совпадает с уже выбранной категорией повышенного кэшбэка, вознаграждение суммируется.

Кроме того, каждую неделю Альфа-Банк проводит акцию «Альфа-Пятница» с дополнительным суперкэшбэком до 100% за определенные покупки, которые нужно совершить в течение суток. Это может быть кэшбэк на АЗС, авиабилеты, развлечения. До конца мая 2024 года по пятницам банк начисляет повышенный кэшбэк за оплату общественного транспорта (максимум 100 рублей за операцию). 

Обратите внимание: на вопрос, суммируется ли кэшбэк за категорию «АЗС» и сервис «Заправки», банк дает пояснения: нет, это разные категории, т. к. способы оплаты будут разными — в первом случае клиент оплачивает топливо непосредственно у продавца, во втором — через приложение Альфа-Банка.

Новые клиенты могут получить дополнительный кэшбэк при оформлении «Альфа-Карты»:

• до 31.08.2024 г. действует акция «Любимые категории на 3 месяца». При заказе «Альфа-Карты» до 30.06.2024 г. на сайте банка нужно выбрать 2 блока категорий, за которые полагается кэшбэк 5%. Каждый блок содержит 2 товарные категории:

- «Вкусный» («Кафе и рестораны» + «Продукты»);

- «Модный» («Одежда и обувь» + «Красота»);

- «Автомобильный» («АЗС» + «Авто»);

- «Молодежный» («Фастфуд» + «Развлечения»).

При этом дополнительно можно выбрать еще 2 категории на месяц: 2 товарные или 1 товарную + кэшбэк за любые покупки. Итого клиент получает 6 категорий, за которые будет начисляться кэшбэк.

• до 30.09.2024 г. банк начислит дополнительные 1000 рублей кэшбэка. Для этого до 31.08.2024 г. нужно заказать «Альфа-Карту» или «Детскую карту» на Банки.ру и в течение первого месяца совершить покупки на общую сумму от 3000 рублей. Вознаграждение придет в течение 30 рабочих дней после первой расходной операции.

По кредитной карте «Билайн 365 без %» можно получить кэшбэк 1000 рублей за первую покупку. Для этого нужно совершить покупку от 2000 рублей в салонах или интернет-магазине «Билайн», магазинах «Перекрёсток», «Пятёрочка», или сделать заказ в «Пятёрочка Доставка».

При расчете кэшбэка стоимость покупки округляется в меньшую сторону до суммы, кратной 100 рублям. Например, если вы потратили 199, база для расчета кэшбэка составит 100 рублей, 1 990 рублей — 1 900 рублей и т. д. По «Детской карте» округление производится до 1 рубля в меньшую сторону. Например, если мороженое стоит 79,99, стоимость покупки для расчета кэшбэка округляется до 79 рублей.

Кэшбэк за покупки в текущем месяце будет начислен до 15 числа следующего месяца. Размер накопленного вознаграждения можно посмотреть в разделе «Весь ваш кэшбэк».

Обратите внимание: при отмене расходной операции банк может списать большую сумму кэшбэка, чем было изначально начислено. В правилах программы говорится, что в случае возврата товара или отказа от ранее оплаченных услуг размер начисленного кэшбэка будет уменьшен на ту сумму вознаграждения, которая полагалась бы участнику программы на дату отмены операции. Допустим, в конце прошлого месяца вы купили пару обуви за 20 тысяч рублей, но не назначили покупку одежды и обуви категорией повышенного кэшбэка, поэтому банк начислил стандартное вознаграждение 1% — 200 рублей. В начале текущего месяца вы решили, что зря купили данную пару и сдали ее обратно в магазин. На карту, соответственно, вернулась сумма покупки, и это стало сигналом для банка уменьшить размер начисленного кэшбэка. Но в данном месяце в качестве одной из категорий повышенного кэшбэка вы как раз-таки выбрали одежду и обувь. Теперь банк удержит с вас не 200 рублей, а 1000 рублей! Потому что в текущем месяце за покупку данной обуви вы бы получили 5%, то есть 1000 рублей. Если речь идет о более дорогостоящей покупке, вы можете потерять все накопленное вознаграждение и даже уйти в минус.

Ограничения:

Покупкой считается оплата картой через платежный терминал в физическом магазине или оплата с использованием ее реквизитов в интернет-магазине. При оплате по QR-коду, платежной ссылке или в сервисе «Заправки» в общем случае кэшбэк не начисляется, вознаграждение за такие покупки полагается только в рамках специальных предложений от банка или партнеров. За покупки, совершенные с помощью сервисов оплаты частями, кэшбэк не начисляется.

Банк устанавливает суммарные лимиты вознаграждения по основной и дополнительным картам. Для обычных карт максимальный кэшбэк составляет 5000 рублей в месяц, для «Alfa Only» — 15 000 рублей в месяц, для детской — 2000 рублей в месяц.

Максимальная сумма покупки, за которую начисляется вознаграждение, для обычных карт и детской карты составляет 100 тысяч рублей, для премиальной — 500 тысяч рублей.

Если в течение последние 6 месяцев по карте не совершались покупки, весь накопленный кэшбэк сгорает.

Как потратить:

Начисленное вознаграждение можно конвертировать в рубли по курсу 1 бонусный рубль = 1 российский рубль. 

Плюсы:

• ежемесячный розыгрыш вознаграждения до 100% в барабане суперкэшбэка;
• востребованные категории кэшбэка.

Минусы:

• при возврате товара или отмене заказа можно потерять больше, чем было начислено;
• невыгодное округление при расчете кэшбэка.

Программа лояльности для путешественников Alfa Travel

По каким картам действует:

• дебетовая «Карта Alfa Travel»;
• премиальная дебетовая «Карта Alfa Only Travel»;
• кредитная Alfa Travel.

Правила участия:

За покупки по карте начисляются мили. Для участия в программе необходимо зарегистрироваться в личном кабинете на сайте Alfa Travel с использованием бонусного номера участника (он указан на обратной стороне карты). Если карт Alfa Travel несколько (например, кредитная и дебетовая), достаточно привязать любую из них. 

Как копить:

Мили за покупки начисляются по следующим ставкам:

Вознаграждение начисляется за каждые потраченные 100 рублей. Округление производится до целого числа в меньшую сторону. Например, если вы совершили покупку на 1190 рублей, база для расчета кэшбэка составит 1100 рублей.

Мили начисляются до 15 числа каждого календарного месяца: за обычные покупки в текущем месяце — в следующем месяце, при бронировании путешествий — в следующем за поездкой месяце. Например, вы летите в отпуск в июле, а билеты на самолет оплатили в мае. В таком случае мили будут вам начислены в августе.

Баланс миль можно проверить в личном кабинете на сайте Alfa Travel, а также в онлайн-банке «Альфа-Клик» и в мобильном приложении («Кэшбэк и привилегии» → «Весь ваш кэшбэк»).

При перевыпуске карты по любой причине все накопленные мили сохраняются. Мили аннулируются полностью, если в течение последних 6 месяцев карта не использовалась для оплаты покупок.

Ограничения:

Максимальная сумма трансакции, с которой производится начисление, для обычных карт составляет 100 тысяч рублей, для премиальной — 500 тысяч рублей. 

Лимит вознаграждения за обычные покупки — 5000 миль в месяц для обычных и 50 000 миль в месяц для премиальных карт.

Как потратить:

Милями можно оплатить до 100% от стоимости авиа- или ж/д билетов, а также проживание в гостинице через сервис Alfa Travel. Обмен производится по курсу: 1 миля = 1 рубль. Минимальная сумма списания — 1000 миль. На странице оплаты заказа в блоке «Способ оплаты» выберите «Только милями», либо «Картой и милями». При этом, если покупка была оплачена милями и деньгами, на сумму, оплаченную деньгами, будут начислены бонусы. Милями нельзя оплатить пакетный тур (перелет + проживание).

Обратите внимание: если вы хотите оплатить милями билет для другого человека и при этом сами с ним не летите, стоимость заказа увеличится на 30%. Окончательную цену вы увидите на этапе оплаты.

Плюсы:

• выгодная программа для тех, кто часто путешествует.

Минусы:

• привязка к одному сервису путешествий.

Программы лояльности по кобрендинговым картам

Мили за покупки по программе «Аэрофлот Бонус»

По каким картам действует:

• дебетовая карта «Аэрофлот»;
• премиальная дебетовая карта Alfa Only Aeroflot.

Правила участия:

Карту необходимо привязать в личном кабинете участника программы «Аэрофлот Бонус» на сайте «Аэрофлота».

Как копить:

Вознаграждение начисляется за любые покупки по карте.

По карте «Аэрофлот»:

• при покупках от 10 000 рублей в месяц — 1,1 мили за каждые 60 рублей;
• при покупках от 100 000 рублей в месяц — 1,5 мили за каждые 60 рублей.

По карте Alfa Only Aeroflot:

• при покупках от 10 000 рублей в месяц — 1,25 мили за каждые 60 рублей;
• при покупках от 150 000 рублей в месяц — 2 мили за каждые 60 рублей.

Денежный остаток не кратный 60 рублям в расчете бонусов не участвует. Например, если совершить покупку на 179 рублей, базой для расчета станет только 120 рублей, соответственно, за такую покупку будет начислено 2,2–3 мили.

Количество накопленных миль можно проверить в личном кабинете на сайте «Аэрофлота».

Ограничения:

Максимальная сумма покупки, за которую начисляются мили, по обычной карте составляет 50 000 рублей, по премиальной — 500 000 рублей.

Как потратить:

Милями можно полностью оплатить стоимость авиабилетов компании «Аэрофлот». Для этого нужно авторизоваться на сайте «Аэрофлота» и форме поиска билетов поставить галочку в блоке «За мили». Кроме этого вознаграждение можно потратить на повышение класса обслуживания.

Плюсы:

• возможность совершить авиаперелет бесплатно.

Минусы:

• для того чтобы накопить на билет, оборот по карте должен быть достаточно высоким — не менее 100 000 рублей в месяц.

Баллы за покупки в Х5 Клубе

По каким картам действует:

• кредитная «Карта Х5 клуба Пятерочки и Перекрестка».

Правила участия:

За покупки в «Перекрестке», «Пятерочке», а также в непродуктовых магазинах начисляются баллы. Для этого необходимо отсканировать карту у кассира или в терминале самообслуживания. Предварительно карту нужно зарегистрировать в личном кабинете.

Здесь можно посмотреть подробный обзор условий обслуживания и действия льготного периода по «Карте X5 клуба Пятерочки и Перекрестка».

Как копить:

За покупки по карте начисляется следующее вознаграждение:

• 5% — при оплате неакционных товаров в «Перекрестке» и «Пятерочке»;
• 1% — за покупки в любых непродуктовых магазинах.

До 31 мая 2024 г. за покупки в «Перекрестке» и «Пятерочке» размер кэшбэка увеличен до 8%.

Больше баллов можно получать с подпиской на сервис «Пакет» (первый месяц – 1 ₽, далее — 120 ₽/мес.):

• 10% (13% до 31.05.24) — при оплате неакционных товаров в «Перекрестке» и «Пятерочке»;
• 5% — за покупки в любых непродуктовых магазинах;
• 50% — за покупку в «Перекрестке» и «Пятерочке» кофе или чая на вынос (1 стакан в день);
• 20% – за покупку в «Перекрестке» и «Пятерочке» выпечки собственного производства;
• до 20% — за покупку в «Перекрестке» и «Пятерочке» готовой еды собственного производства.

Сумма, на которую начисляется кэшбэк, должна быть кратна 100 рублям.

Баллы за покупки в «Перекрестке» и «Пятерочке» начисляются сразу, за остальные покупки — до 15 числа следующего месяца.

Ограничения:

Лимит вознаграждения за покупки в «Перекрестке» и «Пятерочке» — 50 000 баллов в месяц, а в непродуктовых магазинах — 15 000 баллов в месяц.

Через полгода после зачисления неиспользованные баллы сгорают.

Как потратить:

Баллами можно компенсировать до 50% от стоимости покупки в «Пятерочке» (но не более 2 000 баллов) и до 30% от стоимости покупки в «Перекрестке» (но не более 3 000 баллов). Чтобы списать баллы нужно отсканировать карту у кассира или в терминале самообслуживания. Курс конвертации: 10 баллов = 1 рубль.

Плюсы:

• большой кэшбэк за покупку продуктов.

Минусы:

• предложение имеет смысл только для постоянных покупателей сети Х5.

Кэшбэк у партнеров

По каким картам действует:

По всем картам банка.

Правила участия:

У Альфа-Банка более 500 партнеров, за покупки у которых можно получить до 50% кэшбэка. Среди них доставка продуктов от сервиса «Перекрестка» Vprok.ru (до 30%), «Л’Этуаль» (до 30%), AliExpress (до 20%) и др. Акции обновляются каждый месяц, смотрите актуальные предложения в приложении «Альфа-Мобайл» («Кэшбэк и привилегии» (или «Кэшбэк и сервисы)» → «Предложения партнеров» → «Кэшбэк от партнеров»).

Например, сейчас можно выгодно пользоваться сервисами от «Яндекса», а именно:

• покупать со скидками до 30% на «Яндекс.Маркет» (максимум 2 000 рублей);
• воспользоваться скидкой до 15% на каршеринг «Яндекс.Драйв»;
• взять в аренду самокат со скидкой 25% в приложении «Яндекс.Go» (на первые 10 поездок, далее — 10%).

Как получить:

Для получения вознаграждения необходимо соблюдать условия конкретной акции.

Ограничения:

Кэшбэк от партнеров и кэшбэк по карте не суммируются. Банк начислит то вознаграждение, которое окажется больше.

Кроме этого, в рамках акций можно получить кэшбэк за оплату через собственные сервисы Альфа-Банка: 

• бронирование путешествий на Alfa Travel;
• покупка топлива через сервис «Заправки» в приложении;
• покупка электроники через «Альфа-Маркет» в приложении. 

Например, до 31 мая 2024 года за оплату любой картой Альфа-Банка на Alfa Travel начисляется:

• 10% — за покупку авиабилетов;
• 10% — за бронирование отелей.

В зависимости от программы лояльности вознаграждение начисляется рублями или милями. Если по карте уже предусмотрен кэшбэк за покупки на Alfa Travel, вознаграждение суммируется. Ограничений по размеру выплат нет. Кэшбэк придет до 10 числа следующего за поездкой месяца.

Реферальная программа

По каким картам действует:

По всем картам банка.

Правила участия:

Владелец карты Альфа-Банка должен отправить другому человеку ссылку для оформления кредитной или дебетовой карты. Если приглашенный станет клиентом Альфа-Банка, выгоду получат оба. Пригласивший за дебетовую карту — 1 500 рублей, кредитную — 2 500 рублей, приглашенный — 500 рублей независимо от вида карты.

Как получить:

Для получения вознаграждения нужно выполнить следующие условия:

• приглашенный должен оформить карту по присланной ссылке и оплатить хотя бы одну покупку на любую сумму;
• пригласивший в течение 3 месяцев с момента оформления карты должен либо совершить как минимум 5 покупок, либо потратить на покупки от 3 000 рублей, либо не снимать в течение этого периода времени наличные.

Ограничения:

Пригласить можно неограниченное количество человек, лимита по выплате вознаграждения нет. 

Как потратить:

Зачисленный кэшбэк можно тратить по своему усмотрению.

Плюсы:

• возможность получить неограниченный кэшбэк за рекомендации.

Минусы:

• для получения вознаграждения необходимо строго соблюдать условия.

За какие операции не начисляется кэшбэк

• снятие наличных;
• переводы на другие карты и счета;
• пополнение электронных кошельков;
• пополнение баланса мобильного телефона;
• ставки и покупка лотерейных билетов;
• покупка подарочных сертификатов;
• покупки за границей в тех странах, где принимают карты «Мир»;
• операции с ценными бумагами;
• покупка драгоценных металлов;
• расчеты с финансовыми организациями;
• покупки в ломбардах;
• оплата любых расходов, связанных с бизнесом, и некоторые другие.

Как получить максимальную выгоду по картам Альфа-Банка: главное

Альфа-Банк начисляет повышенный кэшбэк в востребованных категориях, всегда можно получить стандартное вознаграждение за любые покупки, даже если не выбрать ни одну категорию. Барабан суперкэшбэка позволяет извлечь еще более ощутимую выгоду от покупок. Банк обещает, что скоро розыгрыш суперкэшбэка станет доступен и владельцам мильных карт. 

Итак, чтобы получить по карте с реверсивным кэшбэком максимальную выгоду, нужно:

• не забывать после 25 числа каждого месяца устанавливать категории повышенного кэшбэка на следующий месяц;
• крутить барабан суперкэшбэка;
• просматривать актуальные акции от банка и партнеров в приложении (часть информации может обновляться еженедельно).

Мильная программа Alfa Travel будет полезна тем, кто много путешествует или часто бывает в командировках. Чтобы накопить большое количество миль, нужно пользоваться собственным агрегатором Альфа-Банка и вообще активно расплачиваться картой. В данном случае также стоит просматривать предложения от партнеров, и не только на обычные покупки, но и на бронирование на Alfa Travel. На сайте сервиса перед покупкой отображается только стандартный кэшбэк, но его фактический размер может оказаться гораздо выше благодаря действующей акции.

Предложите оформить карту банка вашим родным и знакомым. За каждого нового клиента вы получите бонус.

* Информация актуальна на дату публикации. Банк вправе изменять правила программ лояльности в любой момент.