В первую неделю лета Центробанк проведет очередное заседание по ключевой ставке. В декабре 2023 года регулятор поднял ключевую ставку с 15% до 16%, на этом уровне она сохраняется до сих пор.
На апрельском заседании совет директоров ЦБ обсуждал возможность повышения ставки до 17%, если процесс замедления инфляции остановится. Как отмечается в отчете регулятора, именно этот пункт вызвал дискуссию: участники заседания отметили, что потребительская активность и кредитование населения, несмотря на ужесточение денежно-кредитных условий, не снижаются.
Товары и услуги продолжают дорожать, потому что сохраняется повышенный спрос. В то же время безработица остается на минимальном уровне, что ограничивает расширение производства.
Ключевая ставка: прогнозы на июнь
В преддверии следующего заседания по ключевой ставке, которое состоится 7 июня, появляются разные прогнозы насчет решения Центробанка. Так, 21 мая зампред ЦБ Алексей Заботкин говорил, что данные по динамике инфляции «указывают в пользу удержания жесткости денежно-кредитной политики на высоком уровне в течение продолжительного времени». Из его слов следует, что в этот раз ключевую ставку, вероятнее всего, либо вновь оставят на уровне 16%, либо повысят.
Главный экономист группы ВТБ Родион Латыпов в беседе с Банки.ру указал, что наиболее вероятным сейчас выглядит сохранение ключевой ставки на уровне 16%. Кроме того, в обновленном прогнозе ЦБ предельный уровень средней ключевой ставки на 2024 год указан именно такой — 16%.
Управляющий по анализу банковского и финансового рынков ПСБ Дмитрий Грицкевич также отметил, что ставку скорее сохранят на текущем уровне. Однако сейчас повышается вероятность того, что до конца 2024 ставка вырастет — о возможности такого сценария говорит сам ЦБ. Начало цикла снижения ключевой ставки в Промсвязьбанке ожидают не ранее начала 2025 года.
Главный аналитик Банки.ру Богдан Зварич поделился похожим прогнозом: на июньском заседании ЦБ, скорее всего, сохранит ставку на уровне 16%, но при этом укажет на возможность ее повышения в ближайшее время, если инфляция не замедлится. Рынок сходится во мнении, что ставка останется на уровне 16% как минимум до конца 2024 года, отметил Зварич.
Таким образом, финансовый рынок ожидает в июне сохранения ключевой ставки на уровне 16% с вероятностью ее повышения в ближайшие месяцы.
Как ведут себя банки в ожидании заседания ЦБ
Допуская, что в скором времени Центробанк может ужесточить денежно-кредитную политику и повысить ключевую ставку, коммерческие банки начали улучшать условия по депозитам.
К примеру, Сбербанк за неделю до заседания поднял максимальную ставку по вкладу «Лучший» на семь месяцев до 18%.
Затем до такого же уровня ставку поднял МКБ по вкладу «МКБ. Перспектива (в конце срока)» на три года.
По вкладу на полгода «Надежный» Росбанк также поднял ставку до 18% годовых.
Еще сильнее выступил банк ДОМ.РФ, установив ставку по полугодовому вкладу «ДОМа надежно (без визита в банк)» на уровне 19% годовых.
«Банки начали улучшать условия по депозитам, стараясь выиграть конкуренцию за ликвидность и привлечь новые средства. При этом улучшение условий происходит точечно, в основном банки фокусируются на вкладах сроком 3 и 6 месяцев, где в последнее время концентрируется спрос со стороны вкладчиков», — пояснил Зварич.
Еще больше вкладов с высокими ставками на разный срок можно найти в этом разделе.
Что делать вкладчикам: советы экспертов
Открыть вклад до заседания ЦБ 7 июня или после? Эксперты сошлись во мнении, что лучше дождаться итогов заседания. Зварич рекомендует не торопиться: если ЦБ решит повысить ставку, доходность по вкладам будет больше, чем если открыть вклад прямо сейчас.
Грицкевич также указал, что лучше дождаться решения ЦБ. Согласно его прогнозу, вероятность повышения ключевой ставки — 25%.
На какой срок открывать вклад? Вклады на 3–6 месяцев наиболее популярны среди вкладчиков, и сами банки предлагаю максимальные ставки именно по ним. На фоне рисков дальнейшего роста ключевой ставки вклады на 3–6 месяцев выглядят оптимальными, указали опрошенные Банки.ру эксперты.
Вклад или накопительный счет? На вкладах лучше разместить деньги, которые в ближайшее время точно не понадобятся. А те средства, которые могут оперативно потребоваться, лучше держать на накопительном счете.
На что обратить внимание при открытии вклада? Внимательно изучите условия получения повышенной ставки: часто банки предлагают повышенную ставку для новых клиентов или для свежих средств действующих клиентов, то есть для тех денег, которые не хранились на депозитах какое-то время. Кроме доходности вклада важны также срок действия повышенных ставок и наличие льгот и программы лояльности, которые могут быть включены в условия вклада, указали эксперты.
Есть ли смысл что-то менять, если вклад уже есть? Стоит дождаться окончания вклада и уже после рассматривать открытие нового, считает Зварич. Досрочное закрытие депозита и открытие нового вклада имеет смысл только в случае значительного изменения доходности — для этого ключевая ставка должна измениться существенно, а этого на данный момент не ожидается. Если ЦБ оставит ключевую ставку на уровне 16% или поднимет до 17%, лучше не терять накопленные проценты, дождаться завершения срока действия открытого вклада и рефинансировать накопления уже по новым ставкам, советуют в ПСБ.
Еще по теме:
Комментарии