Обычно зарплатные карты оформляются в рамках договора о зарплатном обслуживании, который предприятие-работодатель заключает с каким-либо банком. Пока сотрудник работает в компании и получает на карту зарплату, ему не нужно платить за обслуживание карты — это делает работодатель. А что происходит с зарплатной картой при увольнении и обязательно ли закрывать карту или можно пользоваться ею дальше? Разберемся в этих вопросах подробно.
В чем особенность зарплатных карт
По функционалу зарплатные карты ничем не отличаются от обычных дебетовых: с них можно снимать и переводить деньги, ими можно расплачиваться за покупки. Разница заключается в том, что расходы на выпуск и обслуживание зарплатной карты берет на себя работодатель.
Как правило, работодатель сам решает, с каким банком сотрудничать и какие именно карты выпускать работникам. Работники бюджетной сферы могут получать зарплату только на карты «Мир», но сейчас почти все финансовые организации по умолчанию открывают клиентам карты именно национальной платежной системы. Часто будущим держателям карт даже не нужно лично обращаться в отделение банка, многие организации оформляют зарплатные карты прямо в офисе.
Зарплатная карта открывается с «нулевым» лимитом, и в дальнейшем работодатель перечисляет на нее зарплату и другие положенные работнику выплаты: отпускные, оплату больничных, командировочные расходы и прочее. Работник может и сам пополнять карту любым способом: наличными через банкомат или кассу банка или переводами из других банков.
Что происходит с зарплатной картой после увольнения
После увольнения сотрудника из организации его зарплатная карта остается у него на руках, но перестает быть зарплатной. Обычно компания направляет в банк поручение отключить карту бывшего работника от зарплатного проекта, после чего карта продолжает действовать, но уже на других условиях.
«Чаще всего становятся платными обслуживание карты и дополнительные услуги — платить за них придется владельцу карты. Могут быть отключены особые программы лояльности. Кроме того, обычно зарплатным клиентам банки предлагают более выгодные условия по продуктам. После увольнения такие предложения будут недоступны», – говорит аналитик-эксперт Банки.ру Эряния Бочкина.
Обратите внимание: бывает, что при оформлении зарплатной карты работодатель заранее проплачивает ее обслуживание на несколько лет вперед. В этом случае даже при отключении от зарплатного проекта карта будет обслуживаться бесплатно до окончания этого срока. Если же работодатель уплачивал комиссию ежегодно, плату за очередной год обслуживание карточки придется вносить уже владельцу.
Узнать, что будет с карточкой после отключения от зарплатного тарифа, можно в бухгалтерии работодателя или в банке.
Зарплатная карта Сбербанка после увольнения
Сбербанк — один из лидеров по зарплатному обслуживанию. Чаще всего работодатели открывают в качестве зарплатных классические дебетовые карты Сбера. Пока на карту поступает зарплата, обслуживание карточки бесплатное. Но как только карта исключается из зарплатного проекта, к ней начинают применяться тарифы для частных клиентов.
Сейчас Сбер берет за обслуживание классической «СберКарты» 150 рублей в месяц. Чтобы не платить комиссию, надо соблюдать любое из условий:
- совершать покупки на сумму от 5000 рублей в месяц;
- получать на карту зарплату, стипендию, пенсию или другие соцвыплаты;
- подключить подписку «СберПрайм Старт», «СберПрайм» или «СберПрайм+».
Помимо изменений в порядке обслуживания карты, при отключении от зарплатного проекта перестают действовать и другие преимущества для зарплатных клиентов: повышенные ставки по вкладам и накопительным счетам, специальные условия по кредитам, скидки на премиальную подписку «СберПрайм» и так далее.
Здесь можно посмотреть подробный обзор условий по «СберКарте».
Зарплатная карта ВТБ после увольнения
ВТБ — еще один лидер по числу зарплатных проектов. Помимо бесплатного обслуживания, зарплатным клиентам банка доступны и другие специальные условия по картам. Так, с классической «Карты для жизни» можно без комиссии снимать наличные не только в собственных и партнерских банкоматах ВТБ, но и в банкоматах любых других банков (до 50 000 рублей в месяц). Обычные, не зарплатные, клиенты банка могут бесплатно снимать наличные только в банкоматах ВТБ и банков, входящих в группу ВТБ. Кроме того, владельцы зарплатных карт ВТБ могут выбирать больше категорий для начисления кэшбэка: четыре вместо трех.
Сейчас классическая «Карта для жизни» от ВТБ бесплатна для всех категорий клиентов, но специальные преимущества для зарплатных клиентов перестают действовать, как только карта переводится с зарплатного тарифа на обычный.
Подробнее узнать о плюсах и минусах «Карты для жизни» можно в обзоре Банки.ру.
Надо ли закрывать зарплатную карту после увольнения
Закрывать зарплатную карту после увольнения не обязательно, особенно если вы планируете пользоваться ей и дальше. А вот что точно следует сделать — внимательно изучить тарифы по карте. Помимо платы за обслуживание, там могут скрываться и другие комиссии, например за смс-уведомления об операциях или за подписки на сервисы банка. Надо быть готовым, что после отключения от зарплатного проекта ранее бесплатные услуги тоже могут стать платными.
Информация о тарифах карты обычно есть в личном кабинете и на сайте банка.
Если окажется, что за обслуживание зарплатной карты нужно платить, ее можно закрыть и оформить бесплатную карту, например:
- «Прибыль» от Банке Уралсиб,
- «Альфа-Карта» от Альфа-Банка,
- «ОТП Максимум» от ОТП Банка,
- «Умная карта Мир» от Газпромбанка,
- «My life» от Уральский банка реконструкции и развития (УБРиР).
Что может случиться, если не закрыть зарплатную карту после увольнения
Вот несколько неожиданностей, с которыми может столкнуться владелец зарплатной карточки после увольнения:
- Включение комиссий за обслуживание карты и других сервисов.
- Отключение от программы лояльности.
- Плата за обслуживание неактивного счета.
- Образование технического овердрафта.
С первыми двумя пунктами все понятно, а вот на последних остановимся подробней.
Плата за обслуживание неактивного счета. Некоторые банки взимают комиссию за обслуживание неактивного счета — когда по карте в течение длительного срока нет никаких операций. Под длительным сроком обычно понимается период от года и более. Плата может взиматься как раз в год, так и ежемесячно — до полного обнуления счета. Эта комиссия рассчитана на «спящих» клиентов, которые долгое время не пользуются карточкой.
Технический овердрафт. Это способность карты уходить «в минус». Сама по себе возможность овердрафта не является недостатком — наоборот, это способ взять в долг у банка, не оформляя кредит. Овердрафт работает по принципу кредитной карты — задолженность нужно погасить в течение определенного срока, иначе банк начислит проценты, как правило, по высокой ставке. Услугу овердрафта часто подключают именно к зарплатным картам как дополнительный бонус.
Иногда владелец зарплатной карты даже не задумывается о подключенной услуге овердрафта. Пока на карту ежемесячно поступает зарплата, задолженность по овердрафту погашается автоматически. Особенно это актуально, если к карте подключены автоплатежи, например за мобильную связь или ЖКХ. А вот если счет перестает регулярно пополняться, автоплатежи могут списываться «в минус» и облагаться процентами и штрафами. Также со счета могут списываться комиссии банка — например за обслуживание карты или самого счета. Поэтому перед тем, как положить карту на полку, стоит проверить тарифы и отключить автоплатежи.
Таким образом, если после увольнения вы не планируете пользоваться картой, ее лучше закрыть.
Подберите подходящую карту для покупок на Банки.ру:
Топ 3 дебетовых карт
Как правильно закрыть зарплатную карту
Даже если долгое время не пользоваться картой и заблокировать ее, карточный счет все равно останется активным. Чтобы закрыть и карту, и счет, надо выполнить определенные действия:
- Отключить все привязанные к карте платные услуги, включая страховку или СМС-оповещения. Это можно сделать самостоятельно в личном кабинете или с помощью сотрудников в офисе банка.
- Отвязать карту от личного кабинета интернет-магазинов, онлайн-кинотеатров, такси и т. п.
- Снять или перевести на другой счет все оставшиеся на карте деньги вплоть до копеек, потому что иначе закрыть счет не получится.
- Подать в банк заявление на закрытие счета. В некоторых банках это можно сделать дистанционно через личный кабинет, но, возможно, придется лично обращаться с паспортом в отделение.
Обычно процесс закрытия счета занимает не менее 30 дней. Такой срок необходим для проверки и завершения все расчетов с торгово-сервисными точками. Пока счет закрывается, на него могут прийти деньги. Чтобы это не помешало закрытию, при подаче заявки нужно указать реквизиты для перевода или обратиться в офис до даты закрытия счета и получить деньги наличными.
По истечении положенного срока стоит убедиться, что счет действительно закрыт, и запросить у банка справку о закрытии счета. Справка пригодится, если в будущем у финансовой организации возникнут какие-либо претензии или понадобится исправить неточности в кредитной истории. Из-за операционных сбоев или ошибок сотрудников такое иногда случается.
Может ли работодатель закрыть карту самостоятельно
Нет, не может. Даже если карта оформлялась через работодателя, она все равно открывалась на имя конкретного работника, и именно этот человек является владельцем карты и привязанного к ней счета. Принять решение о закрытии карты и счета может только их владелец. Если он этого не сделает, карта будет работать до окончания срока действия, а счет — до момента закрытия.
Можно ли использовать зарплатную карту, выданную на прошлом месте работы, на новой работе
Да, можно. По закону работодатель не может отказать в перечислении заработной платы на карту любого банка, выбранного сотрудником. Согласно ст. 136 ТК РФ, работник может сам выбирать банк для получения выплат от работодателя — для этого нужно предоставить в бухгалтерию организации реквизиты новой карты.
Однако если карта выдана вне зарплатного проекта компании, она будет обслуживаться на стандартных условиях.
Что делать с зарплатной картой при увольнении: главное
1. После увольнения работника из компании зарплатная карта остается у него на руках, но отключается от зарплатного тарифа и переводится на стандартные условия. Это значит, что если за обслуживание карты предусмотрена комиссия, платить ее придется лично владельцу карты.
2. Если после увольнения вы не планируете пользоваться картой или вам не подходят новые условия обслуживания, ее лучше закрыть, говорит Эряния Бочкина. Важно сделать это официально, подав соответствующее заявление (в отделении банка или личном кабинете мобильного приложения или онлайн-банка). Если по карте есть какая-то задолженность по комиссиям банка, ее придется предварительно погасить.
3. Даже если карта заблокирована или срок ее действия истек, карточный счет продолжает существовать. Чтобы быть уверенным в отсутствии задолженности по счету и не платить комиссии, счет тоже лучше закрыть. Для этого надо подать в банк соответствующее заявление.
4. Работник компании может отказаться от выпуска новой зарплатной карты и использовать для получения зарплаты любую свою действующую карту. Для этого нужно предоставить в бухгалтерию организации реквизиты карты.
