Что будет, если отказаться от страховки по кредиту

Разобрались, можно ли это сделать без повышения процентной ставки. 

Зачем нужна страховка по кредиту

Страхование по кредиту — это надежный способ защитить себя и свою семью от непредвиденной финансовой нагрузки в том случае, если вы не сможете выплачивать банку займ. Заемщик может заболеть, получить инвалидность и потерять работу, а обязательства по кредиту останутся. Страховые программы помогут в такой ситуации закрыть задолженность. 

В некоторых кредитных продуктах страховка позволяет получить более низкую процентную ставку. Если в условиях программы есть такой пункт, страхование становится выгодной инвестицией: часто снижение ставки окупает стоимость страхового полиса. 

Когда можно отказаться от страховки по кредиту

Отказываться от страховки по кредиту проще всего на этапе оформления самого кредита, то есть до заключения кредитного договора. Однако важно сразу уточнить в банке, как наличие страховки влияет на кредитную ставку. 

Само по себе страхование кредита может быть необязательным (например, страхование жизни и здоровья заемщика по ипотечному кредиту не является обязательным). Однако в ипотечном договоре может быть прописано снижение ставки по ипотеке при страховании жизни. 

Если вы уже заключили этот договор, а потом решили отказаться от страховки, то у банка будут основания поднять ставку, наложить штрафы или вообще расторгнуть договор (если это предусмотрено его условиями). Именно поэтому лучше отказываться от страховки заранее. 

Если же вы все-таки оформили кредит со страховкой и решили отказаться от нее позже, внимательно изучите условия договора на предмет последствий отказа от страхования. В некоторых случаях отказаться от страховки можно без проблем, в других это может быть невыгодно из-за штрафов или повышения ставки. 

«Чтобы определить, можно ли при получении кредита отказаться от страховки без ущерба для ставки по нему, необходимо в первую очередь внимательно изучить кредитный договор на этот предмет. В нем есть, во-первых, указание на то, является ли в принципе отсутствие полиса условием для повышения процента, а во-вторых, перечисление видов страховки,  которые позволяют снизить ставку. Например, если таким видом является полис, защищающий жизнь и здоровье от несчастного случая, а в банке при заключении кредитного договора клиента убедили купить еще и страховку, защищающую от потери работы, то от последней можно отказаться без повышения процентной ставки», — объясняет эксперт-аналитик Банки.ру Эряния Бочкина. 

Стоит ли отказываться от страховки по кредиту: пример расчета выплат со страховкой и без

Рассмотрим, как изменятся выплаты по потребительскому кредиту, оформленному со страховкой и без. 

Предположим, клиент берет кредит на 1 млн рублей на пять лет со ставкой 18%. В месяц он выплачивает 25 393 рубля, сумма переплаты — 523 580 рублей. 

Если он оформит страховку и банк снизит ставку на 1%, то он будет платить в месяц 24 853 рубля, а сумма переплаты снизится до 491 180 рублей. 

Таким образом, экономия на переплате за счет страховки составит 32 400 рублей. Вместе со страховкой клиент получает финансовые гарантии на случай многих непредвиденных обстоятельств.  

Таблица ниже наглядно показывает, как изменяются условия кредита при оформлении страховки, а также экономию, которую можно получить со страховкой.