ОСАГО является обязательным видом страхования — такой полис должны иметь все водители вне зависимости от возраста, стажа вождения, особенностей автомобиля и местности. Это открывает большой простор для анализа таких данных и составления усредненного портрета водителя, вписанного в полис ОСАГО. С его помощью страхователи могут сравнить свои данные со средними по рынку, а страховщики — лучше увидеть своего клиента. С использованием данных Банки.ру* об оформленных полисах ОСАГО мы составили обобщенный портрет страхователя автогражданской ответственности в первом полугодии 2024 года и проанализировали, какие характеристики присущи водителям, вписанным в такие полисы, и их автомобилям.
*Для подготовки исследования использовались эксклюзивные внутренние данные Банки.ру. В расчет входили данные о полисах ОСАГО, оформленных на Банки.ру в период с 1 января по 30 июня 2024 года. По состоянию на август 2024 года на платформе уже более 18 млн зарегистрированных пользователей. Ежемесячно Банки.ру обрабатывает более 2,2 млн заявок на финансовые продукты. Наши сервисы работают в более чем 20 продуктовых категориях.
Кто страховал автомобили на Банки.ру
Средний возраст водителей, на которых оформлялись полисы ОСАГО в первом полугодии 2024 г. в сервисах Банки.ру, составил 43,8 лет. В соответствующую возрастную категорию — от 40 до 49 лет — входит 28% всех водителей в нашей выборке. При этом наиболее многочисленная группа — водители возрастом 30–39 лет (31%). Примечательно, что в целом в полисы ОСАГО вписаны в основном водители молодого и среднего возраста — водителей старше 50 лет значительно меньше.
Схожую структуру имеет и распределение водителей по величине стажа вождения. Его средняя величина — 19 лет. Она также принадлежит наиболее многочисленной группе водителей со стажем 10–19 лет (38% от общего числа). Следующая по величине группа — водители, находящиеся за рулем от 20 до 29 лет (26%). Далее по мере увеличения стажа вождения количество таких водителей сокращалось.
В более чем половине случаев (55%) полис ОСАГО оформлялся на одного водителя, еще в примерно треть полисов (35%) было вписано два водителя. Страховки, которыми может пользоваться большее число водителей, еще менее распространены, а наименьшую долю (1%) составляют полисы «мультидрайв», то есть без ограничения круга водителей, которые могут ей пользоваться.
В территориальном плане в первом полугодии 2024 г. чаще всего оформляли страховку в Москве (9,2% от общего количества полисов), Московской области (5,9%) и Свердловской области (4,9%). Перечень городов-лидеров также схож с региональным разрезом: на первом месте с 11,3% всех полисов расположилась Москва, на втором (5,1%) — Санкт-Петербург, третьем (2,4%) — Екатеринбург.
| Топ-5 регионов по доле оформленных полисов: | Топ-5 городов по доле оформленных полисов: | |||
| Москва | 9,2% | Москва | 11,3% | |
| Московская область | 5,9% | Санкт-Петербург | 5,1% | |
| Свердловская область | 4,9% | Екатеринбург | 2,4% | |
| Санкт-Петербург | 4,4% | Омск | 2,0% | |
| Краснодарский край | 4,1% | Нижний Новгород | 1,7% | |
Что страховали пользователи Банки.ру
Чаще всего (в 17% случаев) водители, вписанные в полис ОСАГО, управляли автомобилем марки LADA. Самыми популярными моделями здесь стали Granta, Vesta и Kalina. При этом у остальных марок, расположившихся далее по количеству оформленных полисов, величина доли ощутимо меньше: за рулем автомобилей Toyota находились 9% водителей (наиболее популярными моделями стали Corolla, RAV4 и Camry), Kia — 8% (Rio, Sportage и Ceed).
| LADA (17%) | Granta (14%) |
| Vesta (13%) | |
| Kalina (7%) | |
| Toyota (9%) | Corolla (18%) |
| RAV4 (15%) | |
| Camry (11%) | |
| Kia (8%) | Rio (39%) |
| Sportage (14%) | |
| Ceed (13%) | |
| Hyundai (8%) | Solaris (36%) |
| Creta (16%) | |
| Santa Fe (7%) | |
| Nissan (6%) | X-Trail (19%) |
| Qashqai (16%) | |
| Almera (9%) |
3% полисов оформлялись на транспортные средства с мощностью двигателя 23–70 лошадиных сил, 85% — 71–170 л. с., оставшиеся 12% — на авто мощностью 171–635 лошадиных сил.
При этом большинство водителей имеют автомобили возрастом менее 20 лет: более половины страхуемых машин (57%) были выпущены в период с 2010 по 2020 гг., еще 29% — с 2000 по 2009 гг. Реже всего (в 1% случаев) в полисах упоминались автомобили, выпущенные до 1989 г.
Сколько пользователи тратили на полисы ОСАГО
Рассмотрим, сколько стоили полисы ОСАГО в первом полугодии 2024 г. для различных водителей, автомобилей и территорий. В целом средняя стоимость страховки в рассматриваемом периоде составила 7000 руб. При этом чем больше водителей было вписано в полис, тем дороже он стоил: если автомобилем управлял один человек, страховка для него обходилась в среднем в 6400 руб., а при количестве водителей более 7 стоимость превышала 12 000 руб. Соответственно, полисы «мультидрайв» стоили дороже всего — их средняя стоимость превысила 28 000 руб.
В целом стоимость ОСАГО уменьшается по мере старения автомобиля: цена полиса для авто, выпущенных после 2020 г., в два раза больше, чем для машин, собранных в 1960–1969 гг.
Дороже всего обязательное страхование автогражданской ответственности обходилось в некоторых регионах Северного Кавказа, в частности, в Чеченской Республике (средняя стоимость составила 9800 руб.) и Республике Северная Осетия — Алания (8800 руб.), а также в Хабаровском крае (8700 руб.). Меньше всего за полис ОСАГО платили в Забайкальском крае — в среднем около 5000 руб., Псковской и Орловской областях (5200 и 5300 руб. соответственно).
| Регионы с наибольшей средней стоимостью полиса | Регионы с наименьшей средней стоимостью полиса | |||
| Чеченская Республика | 9800 руб. | Забайкальский край | 5000 руб. | |
| Республика Северная Осетия - Алания | 8800 руб. | Псковская область | 5200 руб. | |
| Хабаровский край | 8700 руб. | Орловская область | 5300 руб. | |
Топ-3 городов по наибольшей и наименьшей стоимости полиса ОСАГО включает в себя в том числе не самые известные рядовому клиенту локации: в первую группу вошли Кизилюрт (Республика Дагестан), Орлов (Кировская область) и Тотьма (Вологодская область), во вторую — Порхов (Псковская область), Неман (Калининградская область) и Курлово (Владимирская область). Поэтому более показательным будет рассмотреть стоимость полиса ОСАГО в городах-миллионниках. В пяти таких городах с наибольшей численностью населения средняя цена страховки колеблется от 7400 до 9700 руб. с максимумом в Новосибирске.
Средняя стоимость полиса в 5 городах-миллионниках
с наибольшей численностью населения
| Новосибирск | 9700 руб. |
| Казань | 9100 руб. |
| Санкт-Петербург | 7800 руб. |
| Москва | 7700 руб. |
| Екатеринбург | 7400 руб. |
Среди выявленных ранее марок автомобилей, на которые наиболее часто оформляли полис ОСАГО, дороже всего страховка обходилась на машины Toyota — в среднем 7300 руб. Дешевле всего обходилось ОСАГО на автомобили отечественного производства: полис на LADA стоил в среднем 6100 руб.
Средняя стоимость полиса ОСАГО для марок и моделей автомобилей
с наибольшей долей оформленных полисов
LADA 6100 руб. | Granta 6600 руб. |
Vesta 6100 руб. | |
Kalina 6300 руб. | |
Toyota 7300 руб. | Corolla 6600 руб. |
RAV4 6600 руб. | |
Camry 7900 руб. | |
Kia 7100 руб. | Rio 7100 руб. |
Sportage 6600 руб. | |
Ceed 7200 руб. | |
Hyundai 7000 руб. | Solaris 7300 руб. |
Creta 6200 руб. | |
Santa Fe 7300 руб. | |
Nissan 7000 руб. | X-Trail 6600 руб. |
Qashqai 6500 руб. | |
Almera 6700 руб. |
Портрет страхователя ОСАГО на Банки.ру: главное
- Среди водителей, на которых оформлялись полисы ОСАГО в первом полугодии 2024 г., преобладали клиенты среднего возраста — от 30 до 50 лет. Это отражалось и в их структуре по величине водительского стажа — большую часть составляли водители со стажем 10–19 лет.
- Самыми популярными автомобилями для оформления полиса ОСАГО стали LADA, Toyota и Kia.
- Стоимость страховки увеличивалась с ростом количества водителей в ней, но уменьшалась по мере «старения» самого автомобиля.
