Стоимость страховки на машину (например, ОСАГО или каско) рассчитывается с учетом множества факторов. Иногда перед покупкой автомобилист хочет примерно знать, сколько ему придется потратить на страхование. Разбираемся, из чего складывается стоимость полисов ОСАГО и каско.
Как узнать стоимость страховки ОСАГО
Цена на ОСАГО складывается из нескольких параметров:
- Базовый тариф. Применяется в рамках тарифного коридора, установленного Центральным Банком России, и является основой для расчета стоимости полиса.
- Коэффициент мощности автомобиля. Мощность двигателя влияет на стоимость полиса. Чем выше мощность, тем дороже страховка.
- Коэффициент территориальности. Зависит от места регистрации автомобиля (например, в Москве тарифы могут быть выше, чем в регионах).
- Возраст и стаж водителя. Чем моложе водитель и меньше его стаж, тем выше стоимость страховки.
- Коэффициент «бонус-малус» (КБМ). Отражает безаварийность вождения. За каждый год без аварий КБМ уменьшается, что снижает стоимость полиса.
- Коэффициент сезонности зависит от периода использования полиса. Например, ОСАГО на год стоит дороже, чем ОСАГО на 3 месяца.
- Коэффициент ограничения использования. Если водительский полис включает ограниченное количество водителей, то стоимость может быть ниже, чем для полиса с неограниченным числом водителей (с опцией «мультидрайв»).
«При расчете стоимости ОСАГО базовый тариф перемножается на шесть коэффициентов. Базовый тариф определяется страховщиком в пределах тарифного коридора, определяемого Банком России, и зависит от особенностей автомобиля, его владельца и целей использования машины. Коэффициенты также учитывают территорию использования автомобиля, стаж и стиль вождения конкретного водителя, технические характеристики автомобиля», — отмечает эксперт-аналитик Банки.ру Эряния Бочкина.
Водитель может узнать свои коэффициенты ОСАГО, однако рассчитать заранее точную стоимость полиса невозможно, поскольку каждая страховая компания рассчитывает для конкретного водителя свой базовый тариф. Самый простой способ узнать стоимость ОСАГО — сделать расчет на калькуляторе ОСАГО Банки.ру. Данные владельца и автомобиля нужно ввести один раз, после этого вы получите предложения сразу от 19 крупнейших страховщиков страны и сможете выбрать подходящий для себя вариант.
Сколько стоит каско
На стоимость каско влияют следующие факторы:
- Стоимость автомобиля. Чем дороже автомобиль, тем выше будет стоимость страховки.
- Марка и модель автомобиля. На стоимость влияет популярность модели среди угонщиков, а также стоимость запчастей и ремонта.
- Возраст автомобиля. Для старых автомобилей стоимость страховки может быть выше из-за большего риска поломок и угона.
- Возраст и стаж водителя так же влияют на стоимость, как и в ОСАГО.
- Наличие франшизы. Если полис предусматривает франшизу (часть ущерба, которую покрывает сам владелец), то стоимость страховки будет ниже.
- Условия использования автомобиля. Если автомобиль используется для коммерческих целей или часто ездит по плохим дорогам, это может увеличить стоимость полиса.
- Дополнительные риски. Можно добавить защиту от таких рисков, как угон, стихийные бедствия, вандализм и т. д., что увеличит стоимость полиса.
«Поскольку каско не является обязательным видом страхования, оно не так строго регламентируется регулятором, поэтому его стоимость страховщики могут устанавливать на свое усмотрение. Однако на цену такого полиса, по сути, влияют те же факторы, что в ОСАГО: характеристики автомобиля и водителя и регион страхования. Также на цену каско влияют и объем страхового покрытия, и дополнительные опции, включаемые в полис», — объясняет Эряния Бочкина.
Для того чтобы быстро узнать цену каско для вашего автомобиля у разных страховщиков, также можно воспользоваться калькулятором каско на Банки.ру.
