Сколько стоит страховка на машину для новичка в 2024 году
Разбираемся, из чего складывается стоимость полиса ОСАГО для начинающего водителя и на какую выгоду при оформлении полиса может рассчитывать новичок, если он садится за руль впервые.
Из чего складывается цена на ОСАГО
«Стоимость ОСАГО для всех водителей рассчитывается одинаково: базовый тариф перемножается на несколько коэффициентов. Для начинающего водителя особенно важны два из них: коэффициент "бонус-малус" (КБМ) и коэффициент "возраст — стаж" (КВС), поскольку они в большей степени влияют на цену полиса», — отмечает эксперт-аналитик Банки.ру Эряния Бочкина.
Зная коэффициенты, которые соответствуют вашему возрасту и стажу, а также КБМ начинающего водителя, можно примерно предположить, как они повлияют на итоговую стоимость полиса.
«КБМ начинающему водителю назначается в базовом размере и снижается только впоследствии при аккуратном вождении и отсутствии ДТП по его вине. КВС также снижается только со временем — при увеличении возраста и стажа вождения. В совокупности это приводит к тому, что ОСАГО для молодых водителей может стоить значительно больше, чем для опытных», — объясняет Эряния Бочкина.
Однако нельзя забывать, что на цену ОСАГО влияют также и другие факторы, не связанные с тем, новичок ли оформляет полис или опытный водитель, — это и технические характеристики машины, и регион, где будет использоваться авто.
Кроме того, поскольку в пределах коридора, установленного Банком России, страховщики обладают свободой в выборе размера базового тарифа, при его определении они могут руководствоваться и характеристиками водителя, в том числе его возрастом и стажем вождения. Это тоже приводит к тому, что для новичков тариф предлагается по верхней границе тарифного коридора, добавляет эксперт Банки.ру
Какой КБМ назначается начинающему водителю
Коэффициент «бонус-малус» определяется классом водителя — он, в свою очередь, присваивается в зависимости от количества выплат по ОСАГО при ДТП и варьируется от класса М до 13-го. Класс М присваивается водителю, который часто становится виновником ДТП и за которого страховая компания выплачивает компенсации. 13-й класс — у самого аккуратного водителя, который много лет подряд не попадает в аварии.
У человека, который только что получил права, по умолчанию 3-й класс и КБМ 1.17.
Важно знать, что стаж водителя отсчитывается от момента получения прав вне зависимости от того, водит человек или нет. КБМ же будет уменьшаться с каждым годом только в том случае, если в этот год оформляется ОСАГО и не происходят аварии. Таким образом, класс начинающего водителя без ДТП за 10 лет вырастет до 13-го, и его КБМ станет минимальным — 0,46.
Таблица расчета КБМ, приведенная в указании ЦБ от 08.12.2021 № 6007-У
| Класс КБМ на период КБМ | Коэффициент КБМ на период КБМ | Класс КБМ | ||||
| отсутствие страховых возмещений за период КБМ | одно страховое возмещение за период КБМ | два страховых возмещения за период КБМ | три страховых возмещения за период КБМ | более трех страховых возмещений за период КБМ | ||
| М | 3,92 | 0 | М | М | М | М |
| 0 | 2,94 | 1 | М | М | М | М |
| 1 | 2,25 | 2 | М | М | М | М |
| 2 | 1,76 | 3 | 1 | М | М | М |
| 3 | 1,17 | 4 | 1 | М | М | М |
| 4 | 1 | 5 | 2 | 1 | М | М |
| 5 | 0,91 | 6 | 3 | 1 | М | М |
| 6 | 0,83 | 7 | 4 | 2 | М | М |
| 7 | 0,78 | 8 | 4 | 2 | М | М |
| 8 | 0,74 | 9 | 5 | 2 | М | М |
| 9 | 0,68 | 10 | 5 | 2 | 1 | М |
| 10 | 0,63 | 11 | 6 | 3 | 1 | М |
| 11 | 0,57 | 12 | 6 | 3 | 1 | М |
| 12 | 0,52 | 13 | 6 | 3 | 1 | М |
| 13 | 0,46 | 13 | 7 | 3 | 1 | М |
- у водителя с классом от М до 12-го за год езды без выплат при ДТП класс повышается на один пункт;
- у водителя с 13-м классом при вождении без ДТП КБМ на следующий год остается минимальным;
- если произошло хотя бы одно ДТП с выплатой по ОСАГО, класс падает на несколько пунктов, и вернуться к предыдущему классу можно будет только спустя несколько лет.
Какой КВС у начинающего водителя
КВС в ОСАГО — это коэффициент возраста и стажа, то есть соотношение возраста водителя и опыта вождения.
Максимальный КВС назначается водителю до достижения 21 года при нулевом стаже, то есть для только что сдавших экзамен он равен 2,27. К трем годам стажа у юных водителей коэффициент снизится до 1,65. Если стаж вождения у водителя до 22 лет превышает 3 года, то его коэффициент снижается до 1,62. Для водителя с минимальным стажем, но старше 22 лет, КВС составит 1,88. При этом, если человек решил получить права уже в зрелом возрасте, то его КВС в первые годы управления автомобилем будет ниже — 1,43–1,36.
Проверить КВС можно по таблице.
Стаж ↠ Возраст↡ | 0 | 1 | 2 | 3–4 | 5–6 | 7–9 | 10-14 | >14 |
| 16–21 | 2,27 | 1,92 | 1,84 | 1,65 | 1,62 | — | — | — |
| 22–24 | 1,88 | 1,72 | 1,71 | 1,13 | 1,10 | 1,09 | — | — |
| 25–29 | 1,72 | 1,60 | 1,54 | 1,09 | 1,08 | 1,07 | 1,02 | — |
| 30–34 | 1,56 | 1,50 | 1,48 | 1,05 | 1,04 | 1,01 | 0,97 | 0,95 |
| 35–39 | 1,54 | 1,47 | 1,46 | 1,00 | 0,97 | 0,95 | 0,94 | 0,93 |
| 40–49 | 1,50 | 1,44 | 1,43 | 0,96 | 0,95 | 0,94 | 0,93 | 0,91 |
| 50–59 | 1,46 | 1,40 | 1,39 | 0,93 | 0,92 | 0,91 | 0,90 | 0,86 |
| >59 | 1,43 | 1,36 | 1,35 | 0,91 | 0,90 | 0,89 | 0,88 | 0,83 |
Страховка ОСАГО для новичка: главное
- ОСАГО для начинающего водителя всегда стоит дороже, но при безаварийном вождении с каждым годом будет увеличиваться скидка за счет уменьшения КБМ.
- Также с каждым годом будет уменьшаться КВС — поскольку станет увеличиваться стаж вождения.
- КБМ начинающего водителя — 1,17.
- КВС новичка до 21 года максимальный — 2,27.
- Получить выгоду при оформлении ОСАГО начинающий водитель сможет, если сверит предложения от разных страховых компаний. Удобнее всего это делать на калькуляторе Банки.ру. Система сравнивает предложения от крупнейших российских страховщиков и позволяет получить выгоду до 83%.
