В ипотеку можно купить не только квартиру или дом, но и машино-место. Разобрались, можно ли оформить ипотечное страхование на парковочное место — застраховать жизнь и здоровье заемщика или саму недвижимость при таком кредите.
Страховка для машино-места
Ипотека на машино-место — довольно распространенная практика. С точки зрения страхования это обычный объект недвижимости, который при оформлении ипотеки на него должен быть застрахован, согласно требованиям действующего законодательства, говорят в «Совкомбанк Страховании».
Эксперт Банки.ру об ипотечном страховании машино-места
«В плане страхования при ипотеке на паркинг действуют те же правила, что и при ипотечном кредите на жилье. Обязательным является страхование имущества, являющегося предметом залога, от риска его утраты и повреждения — то есть в этом случае непосредственно машино-места. Страховка жизни и здоровья заемщика необязательна, однако с ней, как и в ипотеке на жилье, банки часто снижают ставку на 1–1,5%», — отмечает эксперт-аналитик Банки.ру Эряния Бочкина.
Калькулятор ипотечного страхования
Рассчитайте цену и оформите полис онлайн
Процедура страхования в случаях, когда человек покупает машино-место с привлечением средств ипотечного кредита и когда покупает жилье, — одинакова, как и с любыми другими случаями покупки недвижимости, говорит начальник управления банковских и прямых продаж дирекции имущественного страхования СК «МАКС» Константин Федоров.
Ипотечное страхование залогового имущества может включать как комплексное страхование рисков (жизнь и здоровье, имущество, титул), так и риски по отдельности, добавляет директор домена «Жилье и имущество» компании «Ингосстрах» Василий Кургузов. Решение о включении или исключении тех или иных рисков, а также о размере страховой суммы принимаются на стороне банка.
Относительно обязательности: по закону об ипотеке обязательным считается лишь страхование объекта недвижимого имущества от рисков гибели и повреждения. Риски по жизни и титулу не являются обязательными, но наличие страхования этих рисков может влиять на ставку по кредиту в сторону ее уменьшения, напоминает директор департамента ипотечного страхования компании «Абсолют Страхование» Лидия Ефимова.
Вице-президент компании «РЕСО-Гарантия» Игорь Иванов обращает внимание, что в основном речь идет о машино-местах в многоквартирных домах, например на подземных парковках. Гаражи в гаражных кооперативах почти не страхуются.
В зависимости от степени готовности машино-места могут быть застрахованы риск гибели и повреждения имущества, а также риск утраты права собственности, если такое требование есть в кредитном договоре.
В случае покупки машино-места, на которое уже зарегистрировано право собственности в Росреестре, страхование жизни заемщика осуществляется как при покупке машино-места на этапе строительства, так и при приобретении уже готового объекта, напоминают в «Абсолют Страховании».
Кто может заключить договор страхования
Оформить страховку может заемщик или созаемщик по кредитному договору, отмечают в «Зетта Страховании».
Процедура страхования машино-мест аналогична страхованию квартир, особых условий нет, отмечают в «Совкомбанк Страховании». Клиент обращается в страховую компанию, предоставляет документы на собственность, сведения по ипотечному кредиту, в рамках которого необходимо застраховать объект. Страховая сумма устанавливается по требованию банка: она равна либо остатку задолженности, либо остатку ссудной задолженности, увеличенной на проценты по кредиту. Машино-место регистрируется в Росреестре как нежилое помещение, а в особых отметках выписки ЕГРН указывается: «машино-место».
Какие риски страхуются
При страховании имущества полис покрывает следующие риски: пожар, взрыв, стихийные бедствия, залив, падение на застрахованное имущество летательных аппаратов или их частей, противоправные действия третьих лиц, конструктивные дефекты и так далее, поясняют в «Росгосстрахе». При страховании жизни и здоровья — смерть или инвалидность заемщика в результате несчастного случая или болезни.
Сколько стоит ипотечная страховка для машино-места
Условия по страхованию имущества и заемщика не отличаются от стандартных ипотечных продуктов, используемых при приобретении квартир в ипотеку, отмечают в СК «Согласие». Тарифы по страхованию машино-места от рисков повреждений отличаются в зависимости от того, расположено ли машино-место в многоквартирном доме (тариф от 0,09%) или в отдельном паркинге (тариф от 0,3%).
Процедуры принятия на страхование таких объектов не отличаются от подходов по страхованию квартир. Страховая сумма определяется по договоренности сторон — на основе реальной стоимости застрахованного имущества или размера обязательств по договору, который обеспечен ипотекой, напоминают в «Ингосстрахе». Но страховая сумма не должна превышать рыночную стоимость застрахованного имущества.
Популярна ли такая защита
Как заявили в «Абсолют Страховании», рост сделок по покупке самих машино-мест в ипотеку в последние четыре года существенно увеличился. В «Росгосстрахе» отмечают, что количество запросов клиентов на ипотечное страхование машино-мест с каждым годом увеличивается, что свидетельствует о популярности таких ипотечных программ банков у населения. Но все же основная доля застрахованных объектов по ипотечному продукту в компании (более 90%) приходится на жилую недвижимость (квартиры и дома).
В «Совкомбанк Страховании» говорят, что в рамках ипотечного страхования гаражи поступают крайне редко — максимум один раз в год. В основной своей массе ипотечные кредиты оформляются на покупку машино-места в подземном паркинге. При этом не имеет значения, покупаются они у физлица или у застройщика, с квартирой или без — на условия ипотечного страхования это не влияет. В среднем таких полисов оформляется в четыре раза меньше, чем полисов ипотечного страхования на квартиры.
Где можно купить ипотечную страховку для машино-места
- «Согласие». В зависимости от условий кредитного договора страхуется само имущество (машино-место), риски утраты права на машино-место , а также страхование на случай смерти и инвалидности заемщика.
- «Ингосстрах». Обязательное страхование залогового имущества покрывает риски утраты, недостачи или повреждения недвижимого имущества в результате событий, предусмотренных договором.
- «Зетта Страхование». Страхование машино-места входит в стандартный продукт ипотечного страхования. Условия аналогичны страхованию квартир. Страхование машино-мест составляет менее 1% от всего объема страхования имущества по ипотечному страхованию.
- «Совкомбанк Страхование». Машино-место можно застраховать и как недвижимое имущество. В этом случае страхуются основные конструкции машино-места на рыночную стоимость или на залоговую. Доступен стандартный набор имущественных рисков, то есть это те же риски, что и по страхованию квартир. Этот перечень может быть расширен, например, путем включения риска терроризма и диверсии.
- «Росгосстрах». Застраховать машино-место заемщик кредита может по классическому ипотечному страховому продукту. Условия страхования ничем не отличаются от условий страхования квартир или домов, приобретенных в ипотеку. В зависимости от программы кредитования банка и объекта, в котором приобретается машино-место (готовое или на этапе строительства), заемщику ипотечного кредита требуется застраховать в первую очередь предмет залога от риска повреждения и утраты после регистрации права собственности. А также свою жизнь и здоровье.
- «Ренессанс Страхование». Тарификация будет индивидуальна, и, как правило, тариф не превышает стоимость страхования конструктива квартиры (0,1% от стоимости недвижимости в год).
- «РЕСО-Гарантия». Страховая компания страхует машино-места в многоквартирных домах в рамках классических полисов страхования жилья «Домовой». Условия, на которых клиент может оформить такой договор, похожи на условия страхования квартир. Страхуются только конструктивные элементы от стандартных рисков, таких как пожар, взрыв, повреждение водой, столкновение или удар, противоправные действия третьих лиц. Также можно застраховать гражданскую ответственность владельца перед третьими лицами. Оформить страховку может любой заинтересованный гражданин, страховая сумма устанавливается на усмотрение клиента, но не более реальной стоимости машино-места.
Можно ли застраховать машино-место без ипотеки
Застраховать машино-место можно и без ипотеки. Для заключения добровольного страхования недвижимости клиенту нужно обратиться в страховую компанию для уточнения условий страхования и объема страхового покрытия.
«Как правило, такая потребность есть у тех, кто является владельцем гаража. Машино-место без ипотеки страхуется исключительно редко», — отмечают в страховой компании ВСК.
- Например, «Ингосстрах» предлагает страхование машино-места по стандартному пакету рисков, включающему конструктивные элементы.
- В «Зетта Страховании» это можно сделать в рамках программы «Квартира Комфорт»: объект страхуется по полному пакету рисков.
- В «Росгосстрахе» по классическому продукту страхования имущества физлиц можно застраховать конструктивные элементы машино-места (расположенного в многоквартирном жилом доме, отдельно стоящем здании или подземном паркинге), принадлежащего страхователю на праве собственности. Тариф рассчитывается исходя из факторов риска и применяется к страховой сумме конструктивных элементов машино-места.
