Накопительный счет — хороший вариант получения пассивного дохода от накоплений, если сумма небольшая или расставаться со средствами надолго неудобно. В отличие от банковского вклада накопительный счет сохраняет доступ к средствам, но ставка по нему не фиксированная.
Посчитали, сколько можно заработать за четыре месяца, если сейчас положить на накопительный счет пяти крупнейших банков страны (согласно рейтингу Банки.ру) 400 000 рублей. Результаты представлены в виде сравнительной таблицы.
Богдан Зварич, главный аналитик Банки.ру:
«Накопительные счета наравне с вкладами сейчас выступают одними из самых интересных инструментов сбережения. При этом банки готовы в рамках промоакций предлагать повышенные ставки на первые месяцы, что приближает доходность накопительных счетов к доходности краткосрочных вкладов.
Накопительные счета имеют дополнительные преимущества: у них нет ограничений по снятию и пополнению, а проценты, выплаченные за предыдущие месяцы, сохраняются вне зависимости от баланса в следующих месяцах.
Также стоит отметить возможность выбора начисления процентов на минимальный или на ежедневный остаток, что позволяет подобрать приемлемый для вкладчика вариант».
Расчеты
- Кладем на накопительный счет 400 000 рублей.
- Доход оцениваем спустя 4 месяца (123 дня), хотя срок действия накопительного счета не ограничен.
- Деньги со счета не снимаем. Накопленные проценты сохраняем. В течение четырех месяцев дополнительно счет не пополняем.
- В большинстве выбранных предложений первые 2–3 месяца действует повышенная — приветственная — ставка, а дальше она снижается до базовой. В выбранных банках базовые ставки существенно различаются.
- Условия банков выполняем, за исключением условий для дополнительного увеличения ставки.
- Предложения расположили в очередности рейтинга Банки.ру.
| Накопительный счет, банк | Ставка | Доход за 4 месяца | Условия |
| Накопительный счет от Сбера | В первые три месяца: 16% годовых; с четвертого месяца: 10%. | 19 885,4 рубля | Ставка 16% годовых действует в первые 3 месяца для клиентов, которые ранее не открывали счет «Ежедневный %» или накопительный счет с расчетом процентов на ежедневный остаток. Счет открывается клиентам, которые выполнили одно из условий: - получали пенсию или зарплату на карту или счет в Сбере в течение последних 3 календарных месяцев или выполнили условие акции «Как зарплатный 2.0»; - оплачивали покупки от 150 000 до 600 000 рублей по дебетовым и кредитным картам в течение календарного месяца; -хранили на картах, вкладах, счетах, в инвестиционных и страховых продуктах Сбербанка от 2 000 000 до 10 000 000 рублей на последний день каждого календарного месяца; -хранили на картах, вкладах, счетах, в инвестиционных и страховых продуктах Сбербанка от 1 500 000 до 10 000 000 рублей на последний день каждого календарного месяца и оплачивали покупки от 100 000 до 600 000 рублей по дебетовым и кредитным картам в течение календарного месяца; -являются подписчиками «СберПрайм» или «СберПрайм+». Возможно повышение базовой ставки на 1 п. п. за: -совершение покупок по любым картам Сбера на сумму от 30 000 рублей в текущем календарном месяце; -совершение покупок в «Самокате», «Купере», «Мегамаркете» и других компаниях экосистемы Сбера на сумму от 5000 рублей в текущем календарном месяце; -подключение подписки «СберПрайм» или «СберПрайм+». |
| «Накопительный ВТБ-Счет (на минимальный остаток)» от ВТБ | В первые два месяца: 20%; с третьего месяца: 16%. | 24 795,5 рубля | Ставка 20% годовых действует в первые 2 месяца для клиентов, у которых ранее не было накопительных счетов в ВТБ или баланс по всем накопительным счетам и вкладам за последние 180 дней составлял не более 1000 рублей. Ставка 16% годовых с третьего месяца действует для клиентов, получающих зарплату или пенсию в ВТБ, и при совершении покупок по картам от 50 000 рублей. Возможно повышение базовой ставки: +3 п. п. клиентам, получающим зарплату или пенсию в ВТБ (на остаток до 1 000 000 рублей); +4 п. п. при совершении расходных операций по картам ВТБ на сумму от 10 000 рублей в месяц; +6 п. п. при тратах от 50 000 рублей (на остаток до 1 000 000 рублей); +1 п. п. с подпиской «ВТБ Плюс» (на остаток до 1 000 000 рублей). Все надбавки суммируются. |
| Накопительный счет от Газпромбанка | В первые два месяца: 20,5%; с третьего месяца: 10%. | 20 880,6 рубля | Ставка 20,5% годовых применяется в первые 2 месяца при условии отсутствия в последние 90 календарных дней до момента открытия накопительного счета действующих договоров вкладов и накопительных счетов на сумму от 100 рублей и отсутствия счетов с приветственной надбавкой, а также при наличии в расчетном периоде минимального остатка до 1 500 000 рублей (включительно). Возможно повышение базовой ставки: +0,5 п. п. клиенту банка, который является активным абонентом «ГПБ Мобайл» при наличии подключенной программы лояльности «Быть вместе» (на минимальный остаток до 1 500 000 рублей); +0,3 п. п. зарплатным клиентам (на минимальный остаток до 1 500 000 рублей); +1 п. п. за остатки на счете карты от 30 000 рублей; +3 п. п. за остатки на счете карты от 100 000 рублей. |
| «Альфа-Счет (на минимальный остаток)» от Альфа-Банка | В первые два месяца: 20%; с третьего месяца: 4%. | 16 295,7 рубля | Ставка 20% годовых в первые 2 месяца действует для клиентов, у которых ранее не было «Альфа-Cчета» или не было счетов в рублях с остатками за последние 90 дней, и применяется на сумму минимального остатка до 1 500 000 рублей. Возможно повышение базовой ставки: -при совершении покупок по картам от 20 000 рублей ставка по накопительному счету для новых клиентов с 3 месяца и для всех остальных клиентов с 1 месяца составит 11% годовых (действует на сумму минимального остатка до 1 500 000 рублей); -для клиентов Alfa Only и «А-Клуб». |
| Накопительный счет «Мой счет» от Россельхозбанка | 17% годовых с первого месяца. | 23 412 рублей | Ставка действует для физлиц, не имеющих действующих срочных вкладов и накопительных счетов в АО «Россельхозбанк» в течение 30 дней до обращения в банк для открытия счета (включая дату обращения). |
Предложения актуальны на 25 сентября 2024 года.
Больше предложений по накопительным счетам и вкладам — здесь.
Еще по теме:
