Цифровизация страховой сферы значительно изменила форматы взаимодействия страховщиков и их клиентов: последним, чтобы оформить полис, больше не нужно ориентироваться на рабочие часы офисов компаний или график будних и выходных дней. Купить страховку теперь можно удаленно в подходящее для потребителя время, а появление финансовых маркетплейсов сделало этот процесс еще более удобным, избавив от необходимости посещать отделения нескольких страховых организаций.
С помощью данных Банки.ру о количестве оформленных за последний год полисов каско, ОСАГО и ипотечного страхования мы проанализировали, как распределяется во времени интерес к страховкам и влияет ли на это конкретный вид страхования.
Как оформляют страховку в течение недели
С наибольшей интенсивностью в последние 12 месяцев страховки покупали в будние дни: на период с понедельника по пятницу было оформлено 76% полисов. Причем структура сохранялась и в разбивке по отдельным видам страхования.
При этом отметим, что по будним дням спрос распределен довольно равномерно: на каждый день пятидневки приходилось по 15–17% оформленных за год полисов. Аналогично в субботу и воскресенье также покупалось примерно равное количество полисов по всем видам страхования.
Таким образом, спрос на страховые продукты традиционно повышен в рабочие дни. Это может быть связано как с тем, что клиенты предпочитают не заниматься бумажными и финансовыми вопросами в выходные дни, посвящая их исключительно отдыху, так и с тем, что в некоторых видах страхования требуется окончательное подтверждение от страховых компаний, сотрудники которых работают по стандартному графику.
Как оформляют страховку в течение месяца
В целом интерес к страховкам был стабилен вне зависимости от сезона: в месяц оформлялось 7–9% полисов от их общего количества за год по всем видам страхования.
По отдельным видам страхования явно прослеживались сезонные всплески интереса. Так, например, спрос на каско выше в весенне-летний период, чем в осенне-зимний: на июль 2024 года пришлось 12% всех купленных страховок. При этом в другом виде моторного страхования — ОСАГО — таких колебаний по временам года не наблюдается, и в каждый месяц оформлялось по 7–10% полисов.
В ипотечном страховании мы фиксировали увеличение интереса за счет страхования имущества (обязательного в этом виде кредитования) перед ужесточением условий по семейной ипотеке и сворачиванием льготной ипотеки с господдержкой с июля этого года. Так, в марте 2024 года было оформлено 10% от годового количества таких полисов, в апреле — 9%, в мае — 11%, в то время как в последующие месяцы — 8%.
Как оформляют страховку в течение года
Для того чтобы оценить, как меняется спрос на страховки в течение года, мы проанализировали, какую долю полисов от их общего количества за год оформляли в каждый из его дней. На всех иллюстрациях заметно, как падал интерес к страховкам по выходным дням (отчетливо наблюдаются четыре провала графика в месяц), о чем уже говорилось ранее.
Аналогичная ситуация наблюдалась в ОСАГО и ипотечном страховании. Однако также можно отметить всплеск интереса к ОСАГО в конце марта. Он связан с тем, что 1 апреля пересчитывается коэффициент «бонус-малус» (КБМ), влияющий на стоимость страховки, и многие водители стремятся купить полис по цене, рассчитанной по старому КБМ.
Интересно, что из всех рассматриваемых видов страхования в каско отмечалось, пожалуй, наиболее сильное охлаждение интереса в период новогодних каникул: на околонулевых значениях спрос держался 5 дней в конце декабря и начале января, в то время как в остальных видах страхования даже в это время оформлялось по 0,1–0,3% полисов ежедневно.
Выводы
- Чаще всего клиенты оформляют страховку в будни: в зависимости от вида страхования на рабочие дни приходится 76–81% всех оформленных за неделю полисов.
- При этом по будним дням спрос распределялся равномерно: в каждый из них оформлялось примерно одинаковое количество полисов — от 14% до 17%. Аналогичная тенденция прослеживается и в выходные дни: в субботу и воскресенье покупали по 9–12% полисов.
- Равномерно также и распределение интереса к страхованию по месяцам. Вместе с тем сезонную зависимость спроса можно проследить в каско, а в ипотечном страховании колебания количества оформленных полисов прежде всего были связаны с коррекцией условий программ поддержки ипотеки.
