Считается, что жители крупных городов более позитивно относятся к кредитным картам и активнее используют их. Это может быть связано с более высокой финансовой грамотностью жителей таких населенных пунктов, которая позволяет иметь меньше опасений, связанных с использованием такого продукта. Кроме того, население мегаполисов придерживается и специфической потребительской модели, где кредитка рассматривается как инструмент не только для совершения крупных покупок, но для повседневных трат.
Мы проанализировали заявки на кредитные карты, оставленные в нашем сервисе подбора карт в январе — августе 2024 года*, и выяснили, кредитки с какими параметрами предпочитают в мегаполисах. В исследовании рассматривались 5 городов-миллионников с наибольшей численностью населения (Москва, Санкт-Петербург, Новосибирск, Екатеринбург, Казань).
Кто хочет оформить кредитную карту
Средний возраст жителя рассматриваемых городов, подбиравшего себе кредитную карту, составил 35 лет. Этот показатель примерно одинаков вне зависимости от локации: в Казани он составлял 33 года, в Екатеринбурге и Новосибирске — 34 года, Москве и Санкт-Петербурге — 35 лет.
Соответственно, наиболее многочисленными стали возрастные группы от 20 до 29 лет и от 30 до 39 лет: в среднем они составляли 33% и 32% соответственно (здесь и далее города на иллюстрациях расположены в порядке убывания численности населения). Третья по численности возрастная категория — 40—49 лет (их доля составляет 18%).
При этом отметим, что возрастная структура клиентов, подбиравших кредитные карты, относительно одинакова во всех рассматриваемых городах.
В целом в рассматриваемых городах-миллионниках кредитными картами чаще интересовались мужчины, чем женщины: их доли составляли 54% и 46% соответственно. Практически аналогичное соотношение зафиксировано в Москве, Санкт-Петербурге, Екатеринбурге и Казани. В Новосибирске, напротив, сервисом подбора карт чаще пользовались женщины — их доля составила 51%.
Москвичи составляли 59% среди жителей рассматриваемых городов, которые подбирали себе кредитные карты. На втором месте жители Санкт-Петербурга (19%), далее идут жители Новосибирска (9%), Екатеринбурга (8%) и Казани (5%). Это соответствует расположению этих городов в порядке убывания численности населения.
Какими кредитками интересовались жители мегаполисов
Во всех пяти рассматриваемых городах чаще всего оформление кредитной карты рассматривают с целью совершения покупок — доля таких клиентов составляет в среднем ровно половину от их общего количества. Далее идет цель «получение наличных» (в среднем 35%), при этом чаще всего банками не поощряется снятие средств с кредитных карт. Наконец, в 15% случаев картой интересовались для участия в программах лояльности. Распределение заявок на подбор по цели также не отличалось в зависимости от города.
Среди бонусных программ чаще всего жителей мегаполисов интересовали те, что связаны с ежедневными покупками в аптеках, супермаркетах и других магазинах: ради них карту собирались оформить в среднем 44% клиентов. Еще в среднем 24% клиентов интересовались бонусами в категории товаров для дома. Бонусная программа, связанная с личным и общественным транспортом, была интересна 17% пользователей, с отдыхом — 15%.
В целом для пользователей при выборе кредитной карты более важна процентная ставка, чем стоимость годового обслуживания: доля выбравших эти варианты составляла 69% и 31% соответственно. Здесь можно отметить Новосибирск, где доля клиентов, выбравших этот параметр, наибольшая из рассматриваемых городов — 74%.
В среднем жители первых пяти городов-миллионников хотели бы оформить кредитную карту с лимитом 138 000 рублей. Несмотря на то, что средний доход и стоимость жизни в них могут сильно различаться, во всех рассматриваемых городах средний желаемый лимит находился в диапазоне 100–150 тысяч рублей: Москва — 149 000 рублей, Санкт-Петербург — 132 000 рублей, Новосибирск — 117 000 рублей, Екатеринбург — 127 000 рублей, Казань — 135 000 рублей.
При этом, поскольку среднее — это обобщенная характеристика, на которую влияют аномально большие и маленькие значения, средний лимит отличается от наиболее часто запрашиваемого лимита. На иллюстрации ниже заметно, что чаще всего во всех рассматриваемых мегаполисах клиенты интересовались кредитной картой с лимитом до 100 000 рублей — в среднем таких пользователей было 67%.
Выводы
- Средний возраст жителя пяти крупнейших городов-миллионников по численности населения, интересовавшегося кредитными картами, составляет 35 лет. Среди таких пользователей больше мужчин, чем женщин. Тенденция сохранялась вне зависимости от города.
- Чаще всего кредитную карту хотели завести для совершения покупок. Аналогично среди бонусных программ большей популярностью пользовались те, что связаны с ежедневными покупками в магазинах, аптеках и т. д.
- Процентная ставка по кредитке — более приоритетный параметр для жителей мегаполисов, чем стоимость ее обслуживания.
- В среднем желаемый кредитный лимит в рассматриваемых городах равен 138 000 рублей. В разбивке по городам он лежит в диапазоне от 100 000 до 150 000 рублей.
Подобрать оптимальную кредитную или дебетовую карту можно с помощью сервиса «Мастер подбора карт» на Банки.ру. Заполнив всего одну анкету, можно получить предложения от ведущих банков и выбрать наиболее выгодные условия по нужным вам параметрам:
МПКАрт 2.0* Для подготовки исследования использовались эксклюзивные внутренние данные Банки.ру. В расчет входили данные о заявках на подбор кредитных карт, оставленных на Банки.ру в период с 1 января по 31 августа 2024 года.
По состоянию на октябрь 2024 года на платформе уже более 18 млн зарегистрированных пользователей. Ежемесячно Банки.ру обрабатывает более 2,2 млн заявок на финансовые продукты. Наши сервисы работают в более чем 20 продуктовых категориях.
