Мошенники в банках оформляют на чужие имена не только кредиты, но и обычные счета. С такой ситуацией столкнулся пользователь Народного рейтинга Банки.ру: житель Мурманской области обнаружил счет в банке, клиентом которого никогда не был.
Карты или счета, оформленные на имя другого человека, мошенники используют для переводов и обналичивания средств, полученных преступным путем, говорит аналитик-эксперт Банки.ру Эряния Бочкина.
«С помощью цепочки переводов на множество карт мошенники пытаются усложнить следственным органам поиск похищенных средств и их конечных получателей. Также такие карты или счета используются для различных вариаций мошенничества, в результате которого на них напрямую поступают переводы от жертв злоумышленников», — объясняет эксперт.
Разобрались, как мошенникам удается оформлять счета и карты на чужое имя и как проверить, в каких банках открыты счета на ваше имя.
Какие схемы используют злоумышленники
Карта оформлена в результате утечки данных
Мобильные операторы, магазины, сервисы доставки еды, банки время от времени допускают утечки данных клиентов. Этими данными (в частности, паспортными) пользуются злоумышленники, дистанционно открывая в банках счета и карты.
Паспортные данные могут попасть к злоумышленникам не только в результате утечки. Их, например, просят указать при получении посылки, оформлении сим-карты, бонусной карты, пропуска в административное здание и т. д. Таким образом, в зоне риска — каждый, кто когда-либо передавал паспортные данные третьим лицам.
Пользовательница Народного рейтинга из Москвы случайно обнаружила, что кто-то оформил на ее имя дебетовую карту. Карта была активирована, несмотря на то, что по правилам этого банка активация осуществляется только при сотруднике финансовой организации. В службе поддержки банка ответили, что заявку оформили не его сотрудники, и рекомендовали обратиться в правоохранительные органы, а счета заблокировали.
Клиент сам передал данные паспорта мошенникам
Обычно телефонные мошенники представляются сотрудниками службы безопасности банка или правоохранительных органов в попытке узнать у своей жертвы конфиденциальные данные банковской карты. Но бывает, что злоумышленники под разными предлогами просят продиктовать паспортные данные.
Клиент не отвязал старый номер телефона от онлайн-банка
При оформлении кредитной или дебетовой карты нужно указать номер своего телефона — с его помощью осуществляется коммуникация между клиентом и банком. При смене номера телефона следует отвязать его от онлайн-банка (или онлайн-банков, если их несколько). В противном случае через несколько месяцев мобильный оператор перепродаст номер новому абоненту, который может получить доступ к мобильному банку старого владельца номера (он будет получать одноразовые пароли для входа в онлайн-банк). Новый владелец телефонного номера может не только открыть на имя старого владельца банковскую карту или счет, но и похитить с его счетов деньги и даже оформить кредит.
Какие могут быть последствия
Несмотря на то что карта оформлена мошенниками и используется ими, формально ее владельцем является тот человек, на имя которого она открыта, предупреждает Эряния Бочкина. Он же несет ответственность за операции, совершаемые по карте. Вот какие последствия могут быть:
- Прекращение обслуживания банком.
- Внесение клиента в реестр ЦБ РФ «О случаях и попытках осуществления перевода денежных средств без согласия клиента». Это база регулятора, в которой содержится информация о клиентах банков, замеченных в подозрительных операциях с последующей блокировкой всех платежных средств, в том числе в других банках, отмечает Бочкина. С такой ситуацией столкнулась жительница Москвы: ее дебетовые и кредитные карты оказались заблокированными после того, как мошенники воспользовались оформленной на ее имя картой. Дело в том, что банки отслеживают все платежи клиентов на предмет мошенничества: финансовые организации сверяются со списком признаков подозрительных операций и при наличии хотя бы одного из них блокируют перевод. Одним из признаков подозрительных операций является включение счета получателя перевода в реестр ЦБ.
- Уголовная ответственность за мошенничество или отмывание средств.
Что делать, если мошенники оформили на ваше имя счет или карту
С помощью сервиса «Личный кабинет налогоплательщика для физических лиц» ФНС России можно получить информацию обо всех открытых на ваше имя счетах.
Если обнаружится, что карта или счет открыты в банке, клиентом которого вы никогда не были (или закрыли счета ранее), следует обратиться в финансовую организацию с заявлениями:
- о закрытии всех счетов и карт, открытых на ваше имя;
- о блокировке доступа в личный кабинет, открытый третьими лицами на ваше имя.
«Несмотря на то что открыть карту в некоторых банках можно полностью дистанционно только по данным паспорта, закрыть ее, скорее всего, получится только при личном визите в отделение банка», — отмечает Бочкина.
Если данные об оформленном на ваше имя счете попали в реестр Центробанка, также следует подать заявление об исключении сведений из этой базы.
МПКАрт 2.0
