Некоторые банки поднимают первоначальный взнос по льготным ипотекам до 50%. Разобрались вместе с экспертами, как изменится первоначальный взнос по льготным и рыночным ипотечным программам в 2025 году.
Как изменится первоначальный взнос
Генеральный директор INFULL и ипотечный брокер Андрей Креер отмечает, что первоначальный взнос по льготным программам составляет сегодня 50% почти во всех банках. Не исключено, что первоначальный взнос вырастет и по рыночным программам, и по льготным, так как по факту субсидированная ипотека сворачивается.
«В новом году ставка по семейной ипотеке составит 6%, по прогнозам первоначальный взнос также останется 50%, в перспективе его могут поднять до 60%. Хорошая новость в том, что все так же можно будет использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса. Пока никто не обсуждал отмены этой опции», — говорит Андрей Креер.
Аналитик Банки.ру Инна Солдатенкова отмечает, что на 4 декабря 2024 года средний размер первоначального взноса по рыночным и льготным ипотечным программам банков, представленных в базе нашего финансового маркетплейса, составляет 27% годовых. Для сравнения: на 9 января 2024 года этот показатель составлял 24%.
«Оказали влияние на рост как произошедшие изменения в части льготной ипотеки, так и пересмотр рядом ипотечных банков условий по ипотеке. Мы не исключаем, что в 2025 году средний размер первоначального взноса продолжит тенденцию к росту и, прежде всего, это будет релеватно для льготных программ, так как является инструментом купирования для банков потенциального спроса при ограниченных лимитах, — говорит Инна Солдатенкова. — В части же рыночной ипотеки не исключено, что вместо повышения первоначального взноса некоторые банки могут просто временно вывести такие предложения из своих рыночных линеек».
Как взять ипотеку в 2025 году
Многие застройщики предлагают рассрочку — в среднем на 3–5 лет. «Скорее всего, в будущем году срок рассрочки будет увеличен, так как немногие могут себе позволить выплату больших сумм в течение короткого периода времени. С рассрочкой как раз можно платить меньший первоначальный взнос от 20–30%, остальную сумму делить на равные доли и не переплачивать огромные проценты банку. Но финансовая нагрузка по оплате рассрочки существенно выше, чем по ипотеке. Поэтому многие предпочтут рассрочке аренду. Что приведет к росту спроса на рынке аренды недвижимости», — говорит Андрей Креер.
Инна Солдатенкова также отмечает, что банки пока выдают ипотеку клиентам с высокой долговой нагрузкой (ПДН), у которых на погашение платежей по кредитным продуктам ежемесячно уходит более половины доходов. Однако риск отказа в таком случае выше, и в дальнейшем он будет только расти в связи с ограничениями ЦБ. Чтобы снизить вероятность отказа, Инна Солдатенкова рекомендует:
- стать для банка «своим» клиентом, то есть получать зарплату на его карту и активно пользоваться ей или открыть вклад;
- подтвердить доход с помощью выписки из СФР — ее можно получить через «Госуслуги».
