Программа долгосрочных сбережений (ПДС) в ВТБ — это дополнительный инструмент накоплений от негосударственного пенсионного фонда ВТБ при финансовой поддержке государства.
Инициатор программы долгосрочных сбережений — правительство РФ, разработана она Минфином и Банком России. Чтобы участвовать в программе долгосрочных сбережений, нужно заключить договор с любым негосударственным пенсионным фондом (НПФ), который работает с этой программой. Один из таких — ВТБ Пенсионный фонд.
ПДС предполагает самостоятельное и добровольное участие граждан в формировании капитала на пенсию и другие долгосрочные цели.
Срок накоплений по программе ПДС — 15 лет. Государство софинансирует накопления участников программы первые десять лет. Сумма первого взноса — от 2000 рублей, вносить можно любую сумму в любое время. Сумма сбережений до 2,8 млн рублей застрахована.
По ПДС предусмотрена возможность налогового вычета (до 52 000 рублей в год при уплате взносов на сумму до 400 000 рублей в год), а также возможность забрать средства досрочно при наступлении «особых жизненных ситуаций» (оплата дорогостоящего лечения или потеря кормильца).
Как ПДС в ВТБ помогает увеличить сбережения? В рамках ПДС ВТБ инвестирует средства участников программы и таким образом приумножает их сбережения. Дополнительно, при соблюдении определенных условий, вкладчик может получить к своим сбережениям прибавку от государства — максимум 36 000 рублей в год. Есть три формулы софинансирования сбережений, они зависят от дохода гражданина. Подробно об этом рассказали здесь.
Кроме того, клиенты банка ВТБ, вступившие в программу долгосрочных сбережений посредством НПФ ВТБ с суммой первого взноса от 30 000 рублей, получают доступ к вкладу со ставкой 30% годовых.
Здесь вы можете ознакомиться с предложениями по вкладам разных банков. Некоторые из них предлагают сейчас доходность до 25% годовых.
Отличаются ли условия ПДС в ВТБ и других негосударственных пенсионных фондах? Условия участия в программе долгосрочных сбережений одинаковы для всех россиян при заключении договора с любым НПФ. Однако качество и система работы разных НПФ, а также их подход к управлению средствами клиентов могут различаться. Многое зависит от того, насколько давно и успешно работает фонд, насколько широко он представлен по стране, а также от уровня доверия граждан фонду.
Поскольку ПДС предусматривает долгосрочные инвестиции, важно, чтобы фонд имел хороший опыт в управлении средствами клиентов. Кроме того, многим клиентам требуется развернутая консультация специалиста по программе, ее легче получить в фондах с развитой системой отделений партнеров.
Наконец, для заключения договора ПДС удобнее выбирать тот фонд, с которым у клиента заключен договор об обязательном пенсионном страховании (ОПС), чтобы перевести в ПДС пенсионные накопления.
НПФ ВТБ в этом плане является одним из привлекательных вариантов. Фонд имеет наивысший рейтинг финансовой надежности («ruAAA» согласно «Эксперт РА»), является одним из крупнейших пенсионных фондов на российском рынке и признан одним из лидеров в области обязательного пенсионного страхования. Формирование пенсионных накоплений НПФ ВТБ доверили более 9,5 млн человек.
Каковы условия подключения к ПДС у ВТБ? Стать участником ПДС в ВТБ может каждый человек, для этого необязательно быть клиентом банка ВТБ. Взаимодействовать с фондом можно дистанционно. В любое время на сайте фонда ВТБ можно заключить договор по ПДС в свою пользу или в пользу родных и близких. Также на сайте фонда ВТБ клиенты могут воспользоваться онлайн-сервисом по переводу своих накоплений по обязательному пенсионному страхованию в ПДС.
Клиенты ВТБ Пенсионный фонд могут перечислять деньги на счет программы долгосрочных сбережений онлайн. При наступлении оснований для выплат средства могут быть переведены на указанный в заявлении счет. Заявление также можно подать дистанционно через личный кабинет на сайте фонда ВТБ.
Как можно контролировать свои сбережения по ПДС в ВТБ? Клиенты НПФ ВТБ могут в любое время контролировать свой счет ПДС в личном кабинете на сайте фонда. Там же они могут пополнять его, настроить комфортный автоплатеж и выбрать удобную периодичность внесения взносов в программу.
Когда можно получить накопления по ПДС в ВТБ? По закону выплата накопленных по ПДС средств возможна для женщин с 55 лет и для мужчин с 60 лет или через 15 лет после заключения договора. Периодичность ежемесячных выплат определяется договором. Они могут быть регулярными пожизненными или разделенными на определенный срок. Например, по договору с НПФ ВТБ срочная выплата назначается на срок не менее пяти лет, в других фондах этот период может быть и больше.
По истечении 15 лет с даты заключения договора можно забрать всю сумму сразу независимо от возраста. Единовременная выплата также возможна при обращении за выплатой в 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин. Клиент сможет получить всю сумму сразу, если на его счете совокупно будет сформировано около 300 тысяч рублей. Точный порог для расчета будет определяться на момент обращения и зависеть от суммы средств на счете, возраста и пола человека.
Кроме того, участники ПДС могут досрочно использовать часть или всю сумму сформированных средств в рамках ПДС на оплату дорогостоящего лечения или в случае потери кормильца.
Можно ли забрать средства из ПДС досрочно вне «особых жизненных ситуаций»? По условиям программы долгосрочных сбережений участник может забрать личные средства в любое время до наступления оснований для назначения выплат. При этом фонд может установить в договоре понижающие коэффициенты в случае досрочного снятия денег (обычно в течение первых пяти лет действия договора).
Однако средства пенсионных накоплений, переведенные в ПДС, а также средства софинансирования, внесенные на счет от государства, и инвестиционный доход, полученный на эти средства, досрочно забрать не получится. Они останутся на счете до достижения возраста 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин или до истечения 15 лет с даты заключения договора.
Как перевести пенсионные накопления по ОПС в ПДС? Если у клиента заключен договор долгосрочных сбережений с каким-либо НПФ и в этом же фонде он формирует пенсионные накопления по ОПС, то он может подать заявление о единовременном взносе этих средств в ПДС до 31 декабря текущего года. Накопления будут переведены в ПДС до 31 марта года, следующего за годом подачи заявления.
Если у человека пенсионные накопления находятся не в НПФ, а в Социальном фонде России (СФР), то для их перевода в ПДС сначала нужно заключить договор по ОПС с фондом, с которым у него заключен договор по ПДС. Когда в следующем году средства пенсионных накоплений поступят в выбранный фонд, он сможет подать заявление на единовременный взнос этих средств в ПДС.
Обратите внимание: при заключении договора по ОПС с новым фондом-страховщиком важно не потерять накопленный инвестиционный доход, который по закону фиксируется один раз в пять лет.
Например, в 2024 году подать заявление о досрочном переходе в НПФ могли без потери дохода те клиенты, у которых договор ОПС вступил в силу в 2015 или 2020 году. Их накопления за каждые пять лет действия договора зафиксированы.
Чтобы узнать эту информацию, можно заказать выписку о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица на портале «Госуслуги».
Еще по теме:
