Обзор дебетовой карты «Пенсионная карта "Мудрость"» от Московского кредитного банка

Пенсионная карта «Мудрость» от МКБ — это бесплатная дебетовая карта с кэшбэком за покупки, процентом на остаток собственных средств и другими бонусами для пенсионеров.

Разобрали подробно плюсы и минусы карты.

О карте

Тип карты — «Мир» классическая.

Стоимость обслуживания — бесплатно.

Процент на остаток — 7% годовых.

Кэшбэк — до 5% в категориях.

Сколько стоит

Выпуск и обслуживание карты бесплатные без каких-либо условий. Первые два перевыпуска по инициативе клиента тоже бесплатные, за третий и последующие банк возьмет 850 рублей. Дополнительные карты не предусмотрены.

Также в тарифном плане есть комиссия за ведение неактивного карточного счета — 150 рублей в месяц. Неактивным признается счет, по которому в течение года и более не было операций, не считая операций списания этой комиссии и зачисления процентов на остаток средств на счете. Таким образом, если вы не планируете пользоваться карточкой в течение длительного времени, счет лучше закрыть.

Снятие наличных и переводы

Бесплатно снимать с карты наличные можно в банкоматах МКБ, ЮниКредит Банка, Альфа-Банка и Райффайзен Банка. В банкоматах других финансовых организаций без комиссии можно снимать не более 30 000 рублей в месяц (причем минимальная сумма операции составляет 3000 рублей). В других случаях комиссия составит 1,95%, но не менее 300 рублей.

Лимит на снятие наличных с карты — 3 млн рублей в месяц.

С карты можно бесплатно переводить деньги внутри банка, а также в другие финансовые учреждения по номеру телефона через Систему быстрых платежей:

• на свои счета — до 30 млн рублей в месяц,
• на счета других людей — до 100 тысяч рублей в месяц.

После превышения лимита комиссия за перевод составит 0,5%, максимум 1500 рублей.

Межбанковские переводы по номеру карты через «МКБ Онлайн» в пределах 20 000 рублей в месяц бесплатные. При исчерпании лимита комиссия составит 1,95%, минимум 100 рублей. 

СМС-информирование

Уведомления об операциях по пенсионной карте «Мудрость» бесплатные.

Процент на остаток

При условии поступления на карту «Мудрость» пенсионных выплат банк начисляет на ежедневный остаток до 300 тысяч рублей проценты по ставке 7% годовых. Проценты начисляются ежемесячно и выплачиваются не позднее последнего дня месяца, следующего за отчетным. На сумму свыше 300 тысяч рублей проценты не начисляются.

Бонусная программа

Чтобы получать вознаграждение на покупки по карте, ее нужно подключить к программе «МКБ Бонус». Сделать это можно в личном кабинете. 

Как подключить «МКБ Бонус»:

1. Зайдите в личный кабинет и нажмите кнопку «Хочу получать баллы».
2. Нажмите «Принять участие и выбрать категории».
3. Выберите категории, за покупки в которых хотите получать баллы «МКБ Бонус».

Бонусная программа начинает действовать со следующего дня после подключения.  

Категории с кэшбэком надо выбирать из предложенного банком списка раз в квартал.

Ставка повышенного кэшбэка для держателей карты «Мудрость» — 5% (кроме ставок в отдельных категориях), всего разрешается выбрать три категории.

Список категорий с кэшбэком, доступных для выбора в I квартале 2025 года: «1% на все покупки», «10% МКБ Travel», «Городской транспорт», «Аптеки и Оптика», «Такси и каршеринг», «Образование», «Развлечения», «Салоны красоты и барбершопы», «Спортивные клубы», «ВкусВилл» (кроме операций через СБП), Lamoda (кроме операций через СБП и на Lamoda Sport), «Бургер Кинг», «3% супермаркеты» (только для держателей карты «Мудрость»).

Важно! Есть ограничения для начисления кэшбэка: максимальная сумма одной операции для начисления баллов — 15 000 рублей, лимит кэшбэка на месяц — 3000 баллов. Кроме того, банк оставляет за собой право аннулировать баллы или совсем отключить клиента от бонусной программы, если на покупки из категорий с повышенным кэшбэком приходится больше 70% трат по карте за месяц.

Накопленными баллами можно компенсировать совершенные в прошлом месяце покупки на сумму от 1000 рублей, не входящие в список операций-исключений. Курс конвертации: 1 балл = 1 рубль. С компенсацией покупок лучше не затягивать, так как срок действия баллов ограничен одним годом. Также банк может аннулировать бонусные баллы, если клиент в течение 180 дней ни разу не входил в «МКБ Онлайн» или если в течение полугода по всем карточным счетам клиента не проводилось ни одной операции.

Помимо кэшбэка за покупки, банк единоразово выплачивает 300 приветственных баллов за подключение к «МКБ Бонус». Дополнительные баллы начисляются за оформление продуктов банка в «МКБ Онлайн»: 300 баллов — за получение кредита или кредитной карты и 50 баллов — за подачу заявки на дебетовую карту. 

Также до 30% кэшбэка полагается за покупки у партнеров банка. Предложения с партнерским кэшбэком можно найти в разделе «Персональные предложения» в «МКБ Онлайн».

Список операций-исключений, за которые кэшбэк не начисляется, включает операции по снятию наличных и переводам, оплату мобильной связи, страховок, квазикэш-операции и т. д. Вот полный перечень МСС-кодов операций-исключений: 6009, 6010, 6011, 4829, 6012, 6531-6540, 9999, 4814, 4821, 9402, 5094, 6211, 6050, 6051, 5933, 6529, 6530, 7995, 9754, 8999, 7299, 7311, 5960, 7276, 7321, 7372, 7399, 8651, 6300, 9400.

Вот еще несколько карт для пенсионеров:

• «СберКарта "Мир" для пособий и пенсии» от Сбербанка
• «Пенсионная карта» от ПСБ
• «Дебетовая карта для пенсионеров» в ВТБ
• «Пенсионная карта» от Фора-Банка

Информационный сервис «Забота»

Для держателей пенсионных карт «Мудрость» МКБ предлагает информационный сервис «Забота». В его рамках клиентам полагаются бесплатные консультации по медицинским, юридическим и социально-бытовым вопросам.

Сервис становится доступен на следующий день после первого зачисления бюджетных денежных средств на счет карты «Мудрость» из региональных учреждений Социального фонда России или иных зачислений, которые могут быть охарактеризованы как социальные или бюджетные пособия. 

Чтобы воспользоваться сервисом, надо позвонить по телефону: 8 800 333-18-60 и назвать специальный идентификационный код. Этот код банк направляет посредством СМС на телефон держателя карты после зачисления пенсии. Количество обращений в рамках сервиса «Забота» не ограничено.  

Плюсы и минусы пенсионной карты «Мудрость» от МКБ

Популярные вопросы о пенсионной карте «Мудрость» от МКБ

Со скольких лет можно получить пенсионную карту «Мудрость» от МКБ?

Карту можно открыть с 18 лет. 

Кто может получить пенсионную карту «Мудрость» от МКБ?

Карту могут получить граждане РФ, достигшие пенсионного возраста, либо другие категории граждан, имеющие пенсионное удостоверение/справку о назначении пенсии.

Условия актуальны на 24.12.2024.