В конце 2024 года финансовый маркетплейс Банки.ру провел опрос среди своих пользователей, чтобы выяснить, какие инструменты сбережения они используют.
Результаты подтвердили наши ожидания: самыми популярными инструментами остаются вклады и накопительные счета. Однако среди опрошенных есть и те, кто предпочитает акции, облигации и даже доверительное управление.
Рассказываем, как распределились предпочтения россиян и почему они выбирают те или иные инструменты.
Как россияне хранят сбережения
Опрос показал, что подавляющее большинство респондентов (94%) выбирают вклады и накопительные счета. На втором месте – акции, в них инвестируют 15% опрошенных. Облигации и валюта получили по 11%, а ПИФы отметили всего 5% респондентов.
Менее популярными инструментами оказались доверительное управление (ДУ) – 3%, и ИСЖ/НСЖ – их выбрали 2%. Эти инструменты более сложны по сравнению с вкладами, акциями или облигациями (ИСЖ/НСЖ, ПИФы) либо имеют высокий порог входа (ДУ). Оба фактора сказываются на их популярности.
Популярность вкладов в 2024 году объясняется не только простотой и понятностью этого инструмента, но также низкими рисками и высокой доходностью (особенно во второй половине прошлого года).
Популярность инструментов фондового рынка (акций, облигаций и ПИФов) ближе к концу 2025 года, на наш взгляд, может вырасти. Во-первых, за счет снижения ставок по вкладам, которое будет опережать смягчение денежно-кредитной политики со стороны Центробанка. Во-вторых, за счет привлекательной доходности, которую в течение года могут продемонстрировать данные инструменты.
И все же, несмотря на некоторую потерю привлекательности из-за снижения ставок, вклады в 2025 году, на наш взгляд, останутся самым популярным инструментом у граждан. Этому дополнительно способствует консерватизм россиян.
Более активное смещение фокуса со вкладов в пользу других инструментов сбережений возможно при снижении ставок по депозитам ниже 10–12%. Это может произойти уже в 2026 году.
Малое количество использующих валюту объясняется переходом привычных доллара и евро в разряд валют недружественных стран и появлением у сбережений в этих валютах соответствующих рисков. При этом юаню пока не удалось завоевать достаточную популярность, чтобы полноценно заместить доллар и евро.
Используют ли россияне сразу несколько инструментов сбережения
Большинство респондентов (78%) хранят деньги только в одном инструменте. Два варианта (например, вклады и акции, акции и облигации, валюту и ДУ) комбинируют 9% опрошенных, а 13% диверсифицируют вложения сразу в три и более инструмента.
Кто участвовал в исследовании Банки.ру
В опросе участвовали 2800 человек, но в итоговый анализ вошли 1174 респондента, полностью заполнивших анкету.
Пол и возраст опрошенных:
- 63% – мужчины, 37% – женщины.
- 70% опрошенных – люди старше 45 лет.
Количество членов семьи опрошенных:
- 40% живут в семье из двух человек.
- 24% – живут одни.
- 18% живут в семье из трех человек
- 18% живут в семье, в которой более трех человек
Ежемесячный доход семьи опрошенных:
- 55% зарабатывают до 100 тысяч рублей.
- 36% – от 100 до 300 тысяч рублей.
- 5% — от 300 до 500 тысяч рублей.
- 2% — до 1 млн рублей.
- 2% — более 1 млн рублей.
Сколько опрошенные откладывают из месячного бюджета:
- 39% – до 10% семейного дохода.
- 24% – более 30%.
- 23% – от 11% до 20%.
- 14% — от 21% до 30%.
Какие суммы сбережений у россиян
- 20% опрошенных уже накопили 1–3 млн рублей.
- 19% – от 500 тысяч до 1 млн рублей.
- 18% – до 100 тысяч рублей.
- 16% — от 100 до 300 тысяч рублей
- 16% — более 3 млн рублей
- 12% — от 300 до 500 тысяч рублей.
Выводы
Исследование показало, что вклады и накопительные счета в 2024 году – безусловные лидеры среди инструментов сбережений. После них идут акции, облигации и валюта.
Большинство россиян не диверсифицируют сбережения по финансовым инструментам, используя только один инструмент.
Среди тех, кто формирует накопления, лишь у 18% их сумма не превышает 100 000 рублей. У остальных сумма накоплений больше. У значительной части опрошенных (36%) она достигает 3 млн рублей и более.
Ежемесячный семейный доход в размере более 300 тысяч рублей — только у 9% опрошенных. У большинства доход не превышает 100 тысяч рублей, у трети — не превышает 300 тысяч рублей.
Еще по теме:
