Почему МФО не одобрила желаемую сумму микрозайма и что делать, чтобы ее увеличить

Столкнулись с тем, что микрофинансовая организация (МФО) одобрила вам займ, но сумма оказалась меньше, чем вы рассчитывали? Такая ситуация не редкость, и причины могут быть разными: от строгой проверки платежеспособности до ограничений суммы предложения из-за маркетинговой акции. Однако отказ в полной сумме — это не приговор. Если действовать грамотно, в следующий раз можно получить гораздо больше. Рассказываем, как это сделать. 

Почему МФО может одобрить микрозайм на меньшую сумму, чем запросил клиент 

Клиенты микрофинансовых организаций нередко сталкиваются с ситуацией, когда вместо запрошенной суммы им одобряют меньшую. Как объясняет аналитик Банки.ру Артур Хачатрян, это происходит по нескольким причинам.

• Если у заемщика плохая кредитная история или высокая долговая нагрузка (например, показатель долговой нагрузки выше 50%), МФО снижает риски, предлагая меньшую сумму.
• Часто МФО одобряют новым клиентам только небольшие суммы, так как платежеспособность и надежность таких заемщиков еще не проверены.
• В рамках акций или льготных предложений могут быть ограничения на максимальную сумму микрозайма.

«Когда банк или МФО рассматривает заявку на выдачу кредита или займа, важнейшим фактором является кредитная история клиента: каковы его финансовые обязательства в прошлом и настоящем, насколько исправно он по ним расплачивается. Именно от этого зависит, будет ли одобрена заявка и на какую сумму», — отмечает директор по маркетингу финансовой онлайн-платформы Webbankir Алексей Варпаховский. 

Что делать, чтобы увеличить сумму займа

Расскажем о нескольких условиях, которые помогут увеличить размер кредита в дальнейшем. Для этого нужно:

• Своевременно погашать долг (регулярное и исправное выполнение обязательств повышает доверие МФО и улучшает кредитную историю).
• Повторно обращаться в ту же МФО (постоянные клиенты, которые успешно погашают займы, могут рассчитывать на увеличение лимита).
• Участвовать в программах лояльности (МФО нередко предлагают бонусы или скидки за активное использование их услуг).
• Улучшить кредитную историю за счет своевременного погашения кредитных задолженностей, а также снижения долговой нагрузки.

Важно! Часто МФО могут предлагать льготные условия (например, беспроцентный кредит) в рамках акций, но зачастую сумма займа ограниченна. Это связано с тем, что акции направлены на привлечение новых клиентов с минимальными рисками для компании.

Что делать, если деньги нужны прямо сейчас

Если МФО одобрила сумму займа меньше желаемой, то можно обратиться в другую микрофинансовую компанию. Это может быть полезно, если срочно нужно больше денег. Однако следует учитывать, что при многократных запросах возможно ухудшение кредитной истории, предупреждает Артур Хачатрян.

Ключевыми факторами, положительно влияющими на решение о выдаче займа, являются наличие у заемщика позитивной кредитной истории (погашенных кредитов), отсутствие текущей просрочки и низкая закредитованность (небольшая доля кредитных платежей относительно суммарного дохода заявителя), обращает внимание генеральный директор финтехсервиса CarMoney Елена Яшина. 

Если понимаете, что будете обращаться за займами в дальнейшем, то лучше строить долгосрочные отношения с компанией. Для этого можно взять меньшую сумму и погасить долг вовремя: этот путь предпочтителен для повышения доверия внутри одной компании и увеличения лимита в будущем.

«Наиболее надежные заемщики, а именно повторные клиенты, имеют более высокий шанс на одобрение займа», — говорит генеральный директор МФК «Займер» Роман Макаров. Наглядный пример: в среднем уровень одобрения заявок по повторным клиентам в компании составляет около 80%, тогда как по новым клиентам — только 20–30%. «Часто повторные заемщики получают более крупный доступный лимит. Кроме того, мы предлагаем им и другие продукты помимо займов "до зарплаты", прежде всего среднесрочные займы с выплатой в рассрочку», — добавляет Роман Макаров.

Как повысить шанс на одобрение большого микрозайма: кратко

Если МФО одобрила займ меньше запрошенной суммы, то это не повод отчаиваться. Чаще всего причина в кредитной истории, долговой нагрузке или статусе нового клиента. Чтобы увеличить лимит в будущем, важно своевременно погашать задолженность, снижать долговую нагрузку и пользоваться услугами одной МФО: лояльным клиентам компании охотнее повышают доступные суммы. 

Если деньги нужны срочно, можно обратиться в другую организацию, но лучше делать это осмотрительно, чтобы не ухудшить кредитную историю.