Есть миф, что предприниматели всегда должны пускать деньги в оборот, поэтому хранить деньги на вкладе не выгодно. Это не всегда так. Есть у некоторых предприятий сезонные пики продаж и спад. В таком случае лучше приберечь часть денег. Например, в сельском хозяйстве после сбора урожая нужно отложить средства на закупку семян к следующему сезону. Полезно заранее резервировать суммы для уплаты налогов или на непредвиденные обстоятельства. Вклады для бизнеса — удобный способ хранения капитала, который частично компенсирует инфляцию. Разберем, как на депозиты для бизнеса повлияет изменение ключевой ставки 12 сентября.
В мобильном приложении Банки.ру — девять актуальных программ поддержки для предпринимателей: гранты, субсидии и льготы. Указаны размер поддержки, кто может подать заявку и ссылка на актуальный документ каждой программы.
- Переходите по кнопке
- Устанавливайте приложение
- Сохраняйте список программ
В чем разница между вкладом для юридических и физических лиц
Банки разрабатывают индивидуальные условия для бизнеса: процентная ставка и сроки размещения зависят от суммы и финансового положения компании. Для ИП и юрлиц доходность по депозитам обычно ниже, чем для физических лиц, но зато есть другие преимущества:
- можно открывать вклады на очень большие суммы — до сотен миллионов рублей;
- проще управлять финансами компании: средства остаются на балансе компании и не нужно платить комиссию за вывод с расчетного счета;
- гибкие сроки депозитов: можно разместить деньги на полгода, можно — на несколько недель или дней, есть режим «овернайт», когда проценты выплачиваются на следующий день.
Есть и минусы: бизнес должен платить налог на прибыль с процентного дохода, а депозиты свыше 1,4 млн рублей не застрахованы.
Как предпринимателю открыть вклад
1. Открыть расчетный счет в банке (после регистрации ИП или ООО).
2. Подать заявку на депозит — онлайн в интернет-банке или через форму на сайте.
3 Подготовить документы:
| Для ИП | Для ООО |
|
|
4. Заключить договор с банком и разместить средства. Ставку на вклад лучше заранее уточнить в банке: она может отличаться в зависимости от суммы, срока и статуса клиента.
Скачайте мобильное приложение Банки.ру и следите за новостями.
В приложении есть отдельный раздел с продуктами для бизнеса: РКО, эквайринг, кассы, кредиты, лизинг и факторинг.
Как ключевая ставка влияет на депозиты для бизнеса
Так же, как и на обычные вклады физических лиц: когда ставка высокая — банкам выгоднее привлекать средства, и они предлагают компаниям более высокие проценты по депозитам. При экстремально высоких ставках бизнесу уже невыгодно инвестировать или брать кредиты — можно получать высокий доход с депозита. Так экономика охлаждается.
Что будет со ставкой после 12 сентября
По прогнозу экспертов, 12 сентября Банк России может продолжить осторожное снижение ключевой ставки на 100–200 базисных пунктов, до 17–16%.
«Осторожное снижение ключевой ставки — наиболее реалистичный сценарий на текущий момент, — отмечает Гаянэ Замалеева. — Основание для такого решения — замедление годовой инфляции и крепкий рубль в августе».
Для бизнеса это означает необходимость пересмотреть планы на ближайшее полугодие. Если задача — сохранить капитал к следующему сезону продаж, то нужно рассмотреть альтернативные варианты размещения капитала.
Второй возможный сценарий — сохранение ставки на текущем уровне.
«Регулятор может пойти на сохранение ставки на действующем уровне, оглядываясь на все еще высокие инфляционные ожидания, подросшую недельную инфляцию (с 19 по 25 августа), чтобы не создавать лишних рисков для разогрева цен», — говорит Гаянэ Замалеева.
В таком случае экономика продолжит замедление. Для небольших бизнесов это может обернуться финансовой уязвимостью и рисками банкротства.
Альтернативы депозиту для бизнеса
Депозит — не единственный способ разместить свободные деньги компании. Есть и другие инструменты, которые позволяют заработать или сохранить капитал.
Инвестиции в недвижимость
Такой вид инвестиций традиционно считается защитой от инфляции, но требует крупных вложений и не всегда ликвиден. Нужно учесть, что это дополнительная налоговая нагрузку.
Покупка ценных бумаг на бирже
В банке можно открыть брокерский счет на юридическое лицо и купить ценные бумаги. С одной стороны, это дополнительный доход (в виде дивидендов и прибыли от продажи), с другой — залог для получения дополнительного финансирования под более выгодный процент. Компаниям, у которых есть портфель ценных бумаг, доступно финансирование на короткий срок через сделки РЕПО. У банка могут быть свои требования к этому портфелю, например акции определенных компаний, а общая стоимость портфеля — не менее 1 млн рублей.
Покупка других бизнесов
Для компаний, которые имеют большой запас прочности, кризис — это способ получить новые активы по более низкой цене. Важно правильно оценить свои ресурсы и покупаемые активы.
