Подарки замечательны тем, что их не нужно возвращать. Однако, если банк решил преподнести своему клиенту золотой слиток, серебряную монету или всего лишь баночку меда, не стоит преждевременно радоваться. При досрочном расторжении вклада некоторые кредитные организации стремятся получить с вкладчика денежную компенсацию в размере стоимости подарка.
Прозаичные проценты и романтичные названия
Далеко не все банки отличились оригинальностью, выбирая имя своему осеннему сезонному депозиту. Даже беглый анализ позволяет выявить предпочтения кредитных организаций.
Лидирующие позиции, по всей видимости, займет название «Бархатный сезон». Такой вклад на срок до одного года предлагает СБ Банк (ставка в рублях — до 16% годовых, в долларах и евро — 11%). Депозит с таким же названием есть и у банка «Возрождение» (до 18 месяцев; ставка в рублях — 14% годовых, в долларах и евро — 6,75%). У Национального Резервного Банка тоже есть свой «Бархатный сезон» (до полугода; ставка в рублях — 15%). И у его аффилированной структуры — банка «Воронеж» (15%), и у банка «Тусар» (их целых два: «Бархатный сезон» и «Бархатный сезон Плюс»; максимальная ставка в рублях — 16,5%).
Есть и другие популярные идеи. Мастер Банк предлагает два сезонных вклада: депозиты «Осенний» и «Осенний Плюс». Срок действия каждого — до 550 дней. Максимальная процентная ставка в рублях — 15,75% и 15% годовых соответственно, в долларах и евро — 11,5% и 11%. Примечательно, что «Осенний Плюс» можно также открыть в так называемых альтернативных валютах: фунтах стерлингов, швейцарских франках и японских иенах.
«Осенний» вклад предлагает и банк «Российский Капитал» (до 1 года, ставки — до 15% годовых в рублях, 10% — в долларах, 8% — в евро). У Росбанка тоже есть собственный «Осенний» депозит (до 1 года; ставки — до 14,5% в рублях, 6% — в долларах, 4% — в евро). Специализированный, но от того не менее сезонный вклад «Осенний Пенсионный» существует в Выборг-Банке (до 14,7% в рублях, 6,5% — в долларах, 6,1% — в евро).
Некоторые банки подошли к проблеме более творчески. Депозит Внешпромбанка называется «Времена года — осень» (в рублях — до 13,5% годовых, в долларах — 9%, в евро — 8%; срок — до года). Метробанк назвал свой сезонный вклад «Art Осень» (максимальная ставка в рублях — 16% годовых, в долларах и евро — 11%).
Банк Москвы продвигает свой сезонный депозит под еще более оригинальным названием — «Восторг» (до 400 дней; ставки — до 15% годовых в рублях и 6% в долларах). А в Росавтобанке он называется «Искренние чувства» (до 15% — в рублях, 9% — в долларах, 8% — в евро).
Стоит отметить, что, хотя банки и были вынуждены по требованию ЦБ снижать заоблачные проценты по депозитам, сейчас ставки по сезонным вкладам выглядят по-прежнему более привлекательными, чем год назад. Тогда большинство банков предлагало свои «бархатные сезоны» и «осенние марафоны» под 10—13% годовых.
Примечательно, что крупные банки с госучастием не озаботились представить на рынке осенние депозиты с какими-нибудь романтичными названиями. Специальных сезонных вкладов нет ни в Сбербанке, ни в ВТБ 24. «Мы считаем, что привлекательными и выгодными для клиента должны быть базовые продукты», — отметили в ВТБ 24.
Неблагонадежные вкладчики останутся без сладкого
В условиях, когда на уровне процентной ставки не сильно и «повоюешь», а денег у населения и так немного, некоторые банки стараются привлечь клиентов подарками.
Инвестторгбанк дарит плед своим вкладчикам, разместившим на сезонном депозите «Уютный» (до 1 года; ставка в рублях — до 17,5% годовых) от 100 тыс. рублей. Метробанк — кружку, а Мастер Банк — фотоальбом. СМП Банк (вклад «Золотая осень»: до 1 года; ставка в рублях — до 15,25% годовых, в долларах — 9,5%, в евро — 9,25%) — золотой слиток (при сумме вклада от 350 тыс. рублей, 10 тыс. долларов или 7 тыс. евро). Банк Проектного Финансирования — серебряные инвестиционные монеты «Георгий Победоносец» (вклад «Проект Осень»: до 700 дней; ставка в рублях — до 16% годовых, в долларах и евро — 11,5%), но для тех клиентов, кто разместил во вклад определенную сумму на определенный срок.
Как известно, большинство банков не очень-то жалуют «неблагонадежных» клиентов, закрывающих свои депозиты раньше срока, и пересчитывают им проценты по ставке «до востребования». Как же тогда быть с подарками?
Как выяснилось, приятные мелочи, такие как кружка, фотоальбом, плед и т. п., при досрочном расторжении возвращать банку вовсе не нужно. «Это же подарок! — удивленно отвечали обозревателю Банки.ру в колл-центрах банков. — Проценты будут пересчитаны по ставке «до востребования», а подарок останется у вас».
Что касается более ценных подарков — слитков, монет, подарочных сертификатов и т. п., — тут разговор особый. Если вкладчик проявит себя как «неблагонадежный», то лишится и процентов, и подарка. В его денежном эквиваленте, конечно. Все эти правила подробно прописаны в тарифах банков, и стоит их тщательно изучить, прежде чем подписывать договор.
Так, Банк Проектного Финансирования дарит серебряных «Георгиев Победоносцев» тем, кто положит от 100 тыс. рублей, 3 тыс. долларов или 2 тыс. евро, повторимся, на определенные сроки. Больше всего монет — 4 штуки — получит клиент, разместивший от 700 тыс. рублей, 20 тыс. долларов и 15 тыс евро на срок от года до двух.
Как объяснили в справочной службе банка, при досрочном расторжении договора вклада проценты пересчитываются по специальным ставкам, размер которых зависит от срока, в течение которого деньги находились на счете (0,5—5,5% годовых в рублях, 0,5—4,5% — в долларах и евро). Если же средства были во вкладе менее 91 дня, то придется еще и уплатить комиссию (до 4 тыс. рублей, 130 долларов или 90 евро). Сумма, которая в итоге возвращается банку, с успехом «отбивает» стоимость монет.
Примерно такая же ситуация и в СМП Банке, предлагающем вкладчикам золотые слитки весом 1 грамм. При досрочном изъятии вклада или его части в течение первых двух месяцев и если оставшаяся на счете сумма окажется ниже 350 тыс. рублей (10 тыс. долларов, 7 тыс. евро) при снятии денежных средств со счета вклада, банк взимает комиссию в размере 1,5 тыс. рублей (50 долларов или 40 евро).
Да что там монеты! Нижегородский Эллипс Банк дарит своим клиентам, открывшим депозит «Медовая осень» сроком на 185 дней, банку меда весом 450—550 граммов. При сроке вклада 370 дней можно разжиться банкой в 900—950 граммов либо двумя по 450—550 каждая. «При досрочном расторжении договора вклада стоимость подарка (200 рублей — на срок 185 дней и 340 рублей — на срок 370 дней) вычитается из суммы вклада, возвращаемой вкладчику», — говорится на сайте банка.
Татьяна ТЕРНОВСКАЯ, Banki.ru
