Клиенты так и не смогут узнать сумму комиссии за снятие наличных в «чужих» банкоматах. Депутаты решили смягчить нормы законопроекта, обязывающего банки раскрывать плату за «обналичку». Кредитные организации должны будут указывать размер комиссии только по своим картам, о процентах по картам чужих банков они лишь предупредят.
Банкоматное предупреждение
В конце января Госдума приняла в первом чтении поправки в статью 29 закона «О банках и банковской деятельности», которые обязывают банки информировать клиента о размере комиссии при снятии им наличных средств в банкомате до совершения операции. Соответствующая сумма должна быть указана и в чеке банкомата по итогам операции.
Как рассказал порталу Банки.ру один из авторов законопроекта — член думского комитета по финансовому рынку Анатолий Губкин, ко второму чтению депутаты готовят поправку, согласно которой сообщать точный размер комиссии при снятии денег через банкоматы банки будут только при совершении операций по эмитированным им картам. «Если операция проводится в чужом банке, то банкомат только предупредит клиента об удержании комиссии, так как указать точный ее размер технически невозможно», — сказал депутат.
На внесении такой поправки настояло банковское сообщество, сославшись на правила платежных систем и особенности соглашений с клиентами. По правилам международных платежных систем (а именно их карты эмитируют более 80% банков в России) взимать комиссию за снятие наличных в банкомате может только банк, выпустивший карту, а размер этой комиссии прописан в договоре с клиентом. «Поэтому сложно представить, как банки-эквайеры, не имеющие доступа к этой конфиденциальной информации, смогут информировать о размере комиссии за снятие наличных, — поясняет глава представительства MasterCard Europe в России Илья Рябый. — Тарифные планы доступны исключительно держателю карты и банку-эмитенту и описаны в заключенном между ними договоре обслуживания». По его словам, это же правило распространяется и на ситуацию, когда через банкомат снимаются деньги в валюте, отличной от валюты счета карты: курс, по которому будут списаны деньги, и возможную дополнительную комиссию за снятие наличных также определяет банк-эмитент.
«Сейчас банки-эквайеры не делают предупреждающих надписей, так как предполагается, что клиент с этими тарифами ознакомлен. Как правило, клиент узнает о списанных комиссиях в выписке по счету», — рассказывает вице-президент Пробизнесбанка (ФГ «Лайф») Андрей Филь.
Клиенты снизят доходы банков
Для банков-эквайеров не составит труда предупреждать владельцев карт об удержании комиссии банком-эмитентом. Другое дело, что основная цель законопроекта — ограничение роста тарифов за снятие наличных в банкоматах — может быть не достигнута. Необходимость принятия поправок депутаты объясняли тем, что банки в прошлом году повысили стоимость комиссий за снятие наличных в банкоматах в 2—3 раза по сравнению с 2008 годом, а у клиентов отсутствует оперативная информация о размере комиссий. Разрабатывая законопроект, депутаты рассуждали так: если клиент будет проинформирован о размере комиссии заблаговременно, то он сможет отказаться от операции, что, в свою очередь, дестимулирует банки устанавливать такие высокие тарифы.
«В среднем комиссия составляет 1—1,5% при снятии в стороннем банкомате по дебетовым картам. По кредитным картам — 4—5% за счет кредитных средств, причем как в своих банкоматах, так и в чужих», — говорит вице-президент Первого Республиканского Банка Дмитрий Орлов. Иногда банки указывают комиссию в виде минимальной суммы в рублях, например 300 рублей. Если клиент снимает с «чужого» банкомата всего 500 рублей, то в процентном соотношении комиссия составляет 60%.
Банки могут устанавливать комиссию за снятие наличных по кредиткам, по правилам платежных систем они не должны взимать плату за обналичивание денег с дебетовых карт. «Исключение составляют те редкие ситуации, когда взимание дополнительной комиссии предусмотрено местным законодательством. Такие примеры есть в США, когда в ряде штатов в аэропортах при снятии наличных банкоматы информируют держателей о взимании дополнительного локального налога», — объясняет Илья Рябый.
Банкиры поддерживают депутатскую поправку. «Предложение депутатов не обязывать банки указывать точный размер комиссии логично: банку-эквайеру неизвестны тарифы банка-эмитента. Соответственно, он не может указать точный размер платы за снятие», — замечает заместитель председателя правления банка «Авангард» Валерий Торхов. Но в то же время, подчеркивает Андрей Филь, даже введение предупреждающей надписи снизит интерес клиентов к снятию наличных, а значит, и уменьшит комиссионные доходы банков-эмитентов и банков-эквайеров, ведь они на этом зарабатывают.
«Треть этой комиссии, а в некоторых случаях и половину банк-эмитент платит банку-эквайеру и платежной системе за выдачу наличных, только не напрямую, а через платежную систему, которая тоже участвует в этом процессе», — говорит Андрей Филь.
Татьяна АЛЕШКИНА, Banki.ru
