Банк-Т, почти на 20% принадлежащий известному предпринимателю Артуру Перепелкину, все еще планирует стать для своих клиентов «банком будущего». Но сейчас темпы развития кредитной организации ограничены
Артур Перепелкин приобрел долю в кредитной организации в 2009 году, когда она еще носила название «Максвелл Банк» и находилась в девятой сотне российских банков по величине активов-нетто. До этого банк принадлежал известной на рынке инвестиционной компании «Максвелл Капитал».
В сентябре 2009 года, проведя допэмисию акций, финансовая организация увеличила капитал на 300 млн рублей. Среди новых акционеров оказался бывший управляющий директор компании «Юникредит Атон» Валерий Толкачев, занявший должность председателя правления кредитного учреждения. Акционеры поставили своей целью создать инновационный «банк будущего», который бы ориентировался на обслуживание физических лиц через Интернет, а также на оказание консультационных и брокерских услуг клиентам по размещению их средств.
Весь 2010 год банк действительно стремительно развивался: активы за год выросли втрое, позволив ему войти в пятую сотню по величине активов-нетто. При этом кредитный портфель стал больше в 2,5 раза. Средства на счетах и депозитах физлиц увеличились почти в 9 раз и стали занимать более 50% в пассивах банка. В сентябре Максвелл Банк сменил название на Банк-Т. По итогам года он получил 9,1 млн рублей чистой прибыли.
Однако в этом году по темпам развития банк сбавил обороты. К примеру, за 7 месяцев его активы сократились на 4,5%, кредитный портфель вырос, но рост замедлился: 27,5% с начала года (за первые 7 месяцев 2010 года портфель ссуд увеличился на 64,1%).
Возможно, на этом сказались разногласия между Артуром Перепелкиным и Валерием Толкачевым, которые бурно обсуждались в СМИ и на различных форумах. Валерий Толкачев в марте даже покинул пост председателя правления банка, его сменил Юрий Глазков. Валерий Толкачев, которому еще в мае принадлежало 19,8% акционерного капитала, вышел из состава акционеров. На данный момент, согласно данным, опубликованным на сайте кредитной организации, основной бенефициар банка — гражданин Кипра Георг Иангоу. Ему через компанию «Тилдеа Инвестментс Лимитед» принадлежит 19,7% акций банка. Артур Перепелкин контролирует 19,5% акций, по 16,5% и 16,2% владеют Дмитрий Котенков и Елена Федотова. Сергею Чикину и Андрею Пигалеву принадлежит 14,7% и 8% соответственно. Совладельцем банка на 5% является также Джеймс Дуайер, гражданин США.
Источник фондирования Банка-Т — в основном средства населения: счета и вклады физических лиц составляют более 75% пассивов кредитной организации, и с начала года их совокупный объем увеличился почти на 40%, до 2,2 млрд рублей. По большей части это депозиты сроком от 1 года до 3 лет. Размещаются привлеченные средства преимущественно в кредиты предприятиям на небольшой срок: от полугода до года.
Анонсированные планы по превращению кредитной организации в «банк будущего» пока не реализовались. В июле должен был открыться сайт wifibank.ru созданной на базе Банка-Т новой кредитной организации, концепция которой предусматривает продажу банковских услуг через Интернет и мини-офисы на крупных торговых площадках. Сайт, однако, до сих пор не заработал.
Банк-Т стал испытывать трудности с соблюдением обязательных нормативов. В начале июля он два дня подряд не выполнял основной норматив — достаточности капитала: 4 июля Н1 оказался равен 8,71%, а на следующий день — 8,61%.
«Если банк нарушает норматив достаточности капитала, регулятор всегда обращает на это внимание, — напоминает генеральный директор «Интерфакс-ЦЭА» Михаил Матовников. — ЦБ интересуется у руководства банка причинами нарушения и планом по нормализации ситуации. Если план удовлетворит регулятора и будет выполняться, то, скорее всего, обойдется без юридических последствий для кредитной организации».
Предоставить комментарии о причинах допущенных нарушений и реакции регулятора на них в финучреждении отказались. Однако заместитель председателя правления Банка-Т Дмитрий Куприн ответил на вопрос пользователя на портале Банки.ру: «История с нормативом Н1 — событие, которое время от времени происходит с банками разной величины, особенно с теми, которые активно развиваются и наращивают объемы кредитования. По мере роста кредитного портфеля требуется пропорциональное увеличение собственных средств».
По его словам, важна оперативность решения проблемы, характеризующая наличие у банка резервов и управляемость ситуацией со стороны руководящих органов и акционеров организации. К концу июля положение и вправду стало лучше: Н1 находился на уровне 11,9%.
Снижение Н1 обычно обусловлено одним из трех факторов: ростом активов, снижением капитала либо совокупностью первых двух факторов. В данном случае нарушение произошло вовсе не
Пользователь портала Валерий, задававший вопросы на горячей линии Банка-Т, отметил факт получения убытков и спросил о его причинах. «По результатам мониторинга кредитного портфеля во II квартале 2011 года банк досоздал резервы по предоставленным займам юридическим лицам. Эти резервы и определили общий финансовый результат по итогу июля», — ответил ему Дмитрий Куприн.
Действительно, резервы на возможные потери у банка в июле выросли более чем в два раза: со 104,9 млн до 239,4 млн рублей. Это привело к получению убытка в июле в размере 70,6 млн и, как следствие, существенному сокращению капитала и нарушению норматива Н1.
В самом банке анонсируют докапитализацию до 1 млрд рублей, при этом не уточняя, в какие сроки планируется ее провести и каким способом. Скорее всего, речь идет о допэмиссии акций. Для этого, по оценкам участников рынка, потребуется от 4,5 месяцев до полугода.
«С момента принятия решения о дополнительном выпуске акций до регистрации проспекта эмиссии в ЦБ проходит порядка 2—2,5 месяцев, — объясняет один из экспертов. — Реализация преимущественного права приобретения акций действующими акционерами банка и выкуп допэмиссии акций или ее части другими инвесторами тоже обычно занимает в общей сложности 2—3 месяца. Еще 15 дней уходит на регистрацию отчета об итогах выпуска в ЦБ».
В принципе, увеличить капитал можно и другим, более быстрым, способом, например с помощью субординированного займа. Это, как правило, занимает порядка одного месяца. Однако до 1 млрд рублей нарастить собственные средства таким образом не получится: субординированный кредит учитывается в дополнительном капитале банка и не может превышать основной капитал. На 1 августа собственные средства банка на 99% состояли из основного капитала. Следовательно, с помощью субординированного займа Банк-Т сможет увеличить капитал максимум вдвое, то есть примерно до 620 млн рублей.
За то время, пока будет происходить докапитализация, вероятнее всего, банк не сможет развиваться быстрыми темпами. «Низкая достаточность капитала приводит к тому, что организация перестает кредитовать клиентов и старается не привлекать лишних пассивов, чтобы не размещать их в низкодоходные финансовые инструменты. В некоторых случаях банк может попросить каких-то клиентов досрочно погасить кредиты», — считает Михаил Матовников.
Женни ЛУБЕНЕЦ, ведущий специалист информационно-аналитической службы Банки.ру
