Сейчас специальные автокредиты выдаются либо без первоначального взноса, либо под минимальный процент, либо вообще без платы за пользование кредитом. Кроме того, появляется возможность получить дополнительные бонусы. «Одни автопроизводители и дилеры предлагают скидки, выполняя и перевыполняя план за год. Другие дарят, скажем, зимние шины или кондиционер», — говорит руководитель блока автокредитования Альфа-банка Сергей Силантьев.
«В прошлом году спрос на автокредиты в декабре был на 30% больше, чем в весенние месяцы. Сейчас мы ожидаем того же», — признается вице-президент МДМ-Банка Анатолий Крайников. Начальник отдела автокредитования Промсвязьбанка Иван Ивкин отмечает, что автолюбители берут кредиты на модели не только массового сегмента, но и премиум-класса. «Многие инвестбанкиры и бизнесмены предпочитают не выводить деньги из бизнеса для покупки дорогого авто, а взять его в кредит», — добавляет Сергей Силантьев.
Предложение ограничено
Большинство совместных кредитных программ банков и дилеров действует лишь до начала 2008 года. Поэтому купить в кредит на льготных условиях можно лишь автомобиль 2007 года выпуска. По словам Силантьева, клиент должен успеть получить одобрение банка на ссуду (рассмотрение заявки обычно занимает от одного до трех дней) и заказать автомобиль до окончания срока действия акции, т. е. до 31 декабря. Первоначальный взнос делается и договор купли-продажи заключается тогда, когда придет автомобиль.
«То, что машина через неделю станет на год старше, не смущает многих потребителей, если покупка обходится дешевле», — отмечает Крайников. «Если в кредитной программе не указано, что она распространяется лишь на модели 2007 года, то наш клиент может получить кредит на покупку машины другого года выпуска в течение всего срока действия решения о предоставлении ссуды», — уточняет исполнительный директор Международного московского банка Максим Кондратенко.
За вас заплатят
Больше всего при покупке автомобилей на льготных условиях удается сэкономить за счет низких или вообще нулевых ставок займа. Но согласно Налоговому кодексу, возникающая при этом экономия на процентах должна облагаться налогом на доходы по ставке 35%. Это происходит, когда ставка по кредиту в валюте ниже 9% годовых, а в рублях — ниже 3/4 ставки рефинансирования ЦБ, т. е. 7% годовых, объясняет ведущий консультант компании «Финэкспертиза» Елена Корнетова.
Чтобы избавить клиентов от лишней головной боли, в кредитном договоре банки указывают ставку не ниже предельной безналоговой, чаще всего это ставка стандартных кредитов банка.
А недоплаченные заемщиком банку проценты фактически компенсирует автопроизводитель, предоставляя скидку на автомобиль. «Снижение ставки по кредиту происходит за счет специальной цены от автопроизводителя, который частично субсидирует покупку», — поясняет руководитель отдела кредитования и консалтинга компании «Независимость-финсервис» Сергей Стацулин. Но оплата комиссии за выдачу кредита и расходы на страхование целиком ложатся на покупателя.
Все еще впереди
После Нового года действие некоторых льготных кредитов может быть продлено. Скажем, условия кредитной программы на покупку BMW, хотя и утверждены на IV квартал текущего года, будут действовать и в следующем году, пока в России не заработает дочерний банк автопроизводителя, обещает специалист по связям с общественностью BMW Group Ксения Климушина.
«В январе автопроизводители и дилеры могут предложить дополнительные скидки, когда поймут, какие именно модели у них остались и в каком количестве», — поясняет начальник одела автокредитования Банка Москвы Анна Боговалова.
В этом году некоторые банки самостоятельно, без участия автопроизводителей или дилеров, улучшили условия автозаймов. Скажем, банк «Союз» несколько недель назад понизил ставки по рублевым кредитам на покупку иномарок в любом автосалоне без первоначального взноса на 2 процентных пункта до 10,9% годовых, приравняв их к валютным.
Но, по мнению экспертов, долларовые кредиты остаются наиболее выгодными.
Людмила МИЛЕВСКАЯ
