«Безналичный» банк

Клиенты Трансинвестбанка уже почти полгода зачастую не могут пополнить свои вклады иначе как безналичным способом. В банке планируют исправить ситуацию в ближайшее время, однако эксперты с подозрением относятся к сложившейся тенденции.

С января 2013 года клиенты Трансинвестбанка начали периодически жаловаться на то, что не могли пополнить вклад через кассу. Например, пользователь tubic1970a писал в «Народном рейтинге» Банки.ру 11 января, что в течение нескольких дней не мог положить деньги на счет и снять их со счета. При этом в кредитной организации ссылались на технические проблемы, которые, судя по всему, имеют место до сих пор.

«Хотел пополнить вклад 07.05.2013 в офисе Трансинвестбанка банка города Москвы в Малом Палашевском переулке, дом 5, — рассказывает форумчанин санбо. — Операционист и руководитель отделения сказали, что я этого сделать не смогу, так как не работает программа на прием вкладов. Обещали исправить и несколько дней не могут. Руководитель отделения предложила сделать перевод на мой вклад из другого банка».

На сайте кредитной организации действительно указано, что 10 января произошел сбой работы сервера из-за перепада напряжения, в связи с чем некоторое время невозможно было провести часть операций в банке. Однако проблемы на этом не закончились, а в середине апреля финучреждение ко всему прочему сообщило, что банковский платежный агент ООО «ФГС», с помощью которого происходило зачисление денежных средств на счета, открытые в банке, прекратил свою работу.

«Около двух недель назад мы прекратили работу с платежным агентом, через которого осуществлялось зачисление наличных средств на счета наших клиентов. Думаем сейчас, как можно дальше организовать обслуживание клиентов. Первое, что сделали, — это изменили тарифы, чтобы компенсировать всем клиентам комиссии за безналичные пополнения из других банков, — поделилась начальник операционного подразделения № 1 Трансинвестбанка Елена Иванищева. — Вообще, определенные проблемы с пополнением наличными счетов обусловлены сбоем в работе сервера банка, произошедшим в начале этого года после праздников. Кассовый модуль, который мы внедрили в прошлом году, не совсем корректно работает после этого сбоя, поэтому практически все операции у нас проводятся через стороннего оператора. Именно в связи с этим был привлечен банковский платежный агент. По сути, сейчас мы настраиваем модуль с нуля».

В Агентстве по страхованию вкладов (АСВ) указывают, что пока жалоб на данный банк не поступало. Однако у участников рынка действия Трансинвестбанка вызывают некоторые опасения. «Вообще, несколько странно, что кредитной организации приходилось использовать услуги стороннего платежного агента, — делится своим мнением банкир на правах анонимности. — Конечно, такая схема снижает затраты, но агент все равно получает определенную комиссию от банка. Обычно кредитная организация сосредоточена либо на офлайне, и тогда большинство операций проводится через сотрудников в ее офисе, либо на онлайне, и тогда «в бой» вступают курьеры, как, например, у банка «Тинькофф Кредитные Системы». Здесь же мы видим какой-то промежуточный вариант».

Менее скептическое отношение к происходящему у вице-президента СМП Банка Оксаны Мисане. По ее мнению, пополнение вклада через платежных агентов — нормальная банковская практика. «Это удобное решение для кредитных организаций, которые не обладают развитой сетью офисов или, соответственно, не видят необходимости создавать ее, — говорит эксперт. — Для банка это существенная экономия, поскольку помещения, где ведется работа с наличными, должны соответствовать достаточно жестким правилам и нормативам. С другой стороны, далеко не все клиенты готовы вносить деньги во вклад с помощью различных терминалов и предпочитают традиционный способ пополнения своих счетов, считая его более надежным и психологически комфортным».

Между тем в Трансинвестбанке отмечают, что причиной прекращения работы с агентом явились нарекания клиентов, причем некоторые из них считали данную схему взаимодействия подозрительной.

Примечательно, что в течение нескольких месяцев до возникновения проблем с зачислением средств во вклады банк активно привлекал деньги населения. Для этих целей он даже запустил специальную новогоднюю акцию, в рамках которой каждый клиент, разместивший вклады «Стабильный», «Универсальный» или «Пенсионный», получал сертификат на расторжение договора банковского вклада с сохранением выплаченных ему процентов в любой момент до истечения срока размещения вклада, но не ранее 90 дней после его открытия.

«В период с 1 сентября 2012-го по 1 января 2013 года объем вкладов населения в Трансинвестбанке вырос в 10 раз — со 128 миллионов до 1,3 миллиарда рублей, при этом на 1,2 миллиарда рублей увеличился объем депозитов сроком от года до трех лет, — отмечает ведущий специалист информационно-аналитической службы Банки.ру Женни Лубенец. — Основной приток вкладов произошел в декабре (плюс 805,6 миллиона рублей). Доля привлеченных от населения средств в пассивах банка выросла с 31% на 1 сентября 2012 года до 69% на 1 января 2013-го».

За этот же период корпоративный кредитный портфель банка вырос на 518,7 млн рублей, а розничный — на 339,3 млн. Таким образом, только за период с сентября по декабрь активы банка выросли почти в пять раз — с 413,5 млн до 1,9 млрд рублей. Лубенец обращает внимание, что в январе, как правило, происходит традиционный отток вкладов из кредитных организаций. В Трансинвестбанке объем вкладов населения за январь сократился на 17%, или на 226 млн рублей. Но с 1 февраля по 1 апреля объем вкладов вырос на 11%, или на 119 млн, до 1,2 млрд рублей. Доля средств населения в пассивах финучреждения на конец квартала составила 72%.

Некоторые эксперты полагают, что чрезмерный рост объема вкладов вполне мог стать причиной пристального внимания Центробанка к кредитной организации, что вынудило ее искать пути сокращения этих объемов. Вполне возможно, что именно с этой целью банк снижал процентные ставки по своим вкладам в январе (на 0,5—3 процентных пункта по рублевым вкладам и на 1,5—2 пункта — по валютным) и в конце апреля (на 0,5—3 п. п. в рублях и на 0,2—1,5 п. п. — в валюте).

«Высокая зависимость банка от вкладов населения могла вызвать беспокойство регулятора, — считает Лубенец. — Кроме того, возможно, ЦБ заинтересовался большим объемом операций банка с наличной валютой. Обороты по счетам кассы с середины прошлого года значительно превышали активы банка, а в декабре вообще составили порядка 5 миллиардов рублей, при том что активы, согласно отчетности, в то же время не превышали 2 миллиардов рублей. Но уже в январе обороты сократились до 510 миллионов рублей, в феврале — до 395 миллионов, а в марте — до 144 миллионов. При этом розничный кредитный портфель банка за квартал вырос на 11% до 404,3 миллиона рублей, а корпоративный — на 45% до 1,1 миллиарда».

Интересно, что, несмотря на имеющиеся обороты по кредитному портфелю, данных о кредитных продуктах для физических и юридических лиц на сайте банка нет. Хотя в колл-центре финучреждения оповещают о том, что в московских офисах можно получить рублевый кредит наличными под 29% годовых.

«Мы продолжаем бесперебойно заключать договоры банковских вкладов, однако, чтобы зачислить деньги на депозит, клиент должен будет сделать это безналично, — уточняет Елена Иванищева из Трансинвестбанка. — То есть нужно посетить с паспортом офис банка, заключить договор банковского вклада, а затем безналично перечислить на счет вклада необходимую сумму. При этом мы можем выдать тело вклада и проценты по нему через кассу, а также выдать в Москве кредит наличными. Остальные наличные банковские операции пока нами не проводятся. Мы сейчас работаем над этим и надеемся в ближайшее время ситуацию исправить».

С 1997 года главным акционером Трансинвестбанка являлась компания «Мосэнерго» — крупнейшая из региональных энергогенерирующих компаний России. До 2005 года «Мосэнерго» принадлежало 72,44% акций банка, к весне того же года компания снизила долю до 24,6%, а в конце 2008-го полностью вышла из состава акционеров. Сейчас основные собственники банка — зарубежные организации, зарегистрированные на Сейшельских островах. Каждому из пяти основных акционеров принадлежит чуть более 18% акций банка, доля шестого акционера составляет 9,24%.

Анна ДУБРОВСКАЯ, Banki.ru