Отмучились

В последний день января ЦБ отозвал лицензии у Моего Банка, столичного банка «Природа», а также у двух небанковских кредитных организаций. Отзыв лицензии у Моего Банка особенно показателен: ЦБ не пошел на поводу у весьма влиятельных покровителей этой кредитной организации, доказав свой решительный настрой и наличие политической поддержки кампании по оздоровлению банковской системы в высших эшелонах власти.

«Мой» теперь ничей

Банк России принял решение с 31 января отозвать лицензию на осуществление банковских операций у Моего Банка. По данным на 1 января 2014 года, по размеру активов банк занимал 181-е место. Он работал в 19 городах 14 российских регионов.

Хотя проблемы эта кредитная организация испытывала давно — о том, что Мой Банк находится на грани краха, портал Банки.ру впервые написал еще 17 декабря, — уверенности в таком решении регулятора не было. Дело в том, что санировать банк предлагали его весьма влиятельные вкладчики, среди которых назывались имена председателя Союза кинематографистов Никиты Михалкова и советника президента РФ по вопросам региональной экономической интеграции известного экономиста Сергея Глазьева. Последний опроверг слухи о том, что является вкладчиком Моего Банка, но сделал это только после отзыва лицензии. Между тем еще на прошлой неделе появились сообщения, что Михалков и Глазьев лоббируют план санации банка и что ЦБ должен принять решение 24 января.

В результате с 24 января 2014 года ЦБ ввел для Моего Банка ограничения на количество корреспондентских счетов, по которым тот мог проводить операции.

В частности, Мой Банк не проводил расчеты через корсчета, открытые его филиалами, цепь расчетов была замкнута на Москве. Кроме того, операции с рублями кредитная организация могла проводить лишь через корсчет в Центробанке, а с валютой — через ВТБ и Сбербанк. Такие действия ЦБ наблюдатели объясняли попыткой предотвратить вывод активов. В итоге это решение оказалось отсрочкой смертного приговора на неделю.

В официальном сообщении пресс-службы ЦБ, мотивирующем отзыв лицензии у Моего Банка, содержатся стандартные формулировки: кредитная организация не исполняла регулирующие банковскую деятельность законы и нормативные акты регулятора. Также были установлены факты существенной недостоверности отчетных данных. По данным Центробанка, Мой Банк проводил высокорискованную кредитную политику, связанную с предоставлением ссуд, не генерирующих денежный поток. Своевременное исполнение обязательств перед кредиторами и вкладчиками не обеспечивалось в связи с потерей ликвидности.

Заместитель председателя ЦБ Михаил Сухов заявил порталу Банки.ру, что санация Моего Банка была невозможна из-за размера «дыры» в балансе. «Те инвесторы, которые оценивали состояние активов банка, рассчитывали на получение долгосрочных и почти бесплатных заемных средств, по размеру не только более чем вдвое превышающих оценку страховой ответственности АСВ, но и общую величину вкладов в данном банке», — сообщил Сухов. Таким образом, он дал понять, что лишение лицензии было гораздо более дешевым вариантом для государства, чем возможная санация.

Размер страхового возмещения вкладчикам Моего Банка не превысит 10 млрд рублей. Об этом порталу Банки.ру сообщил источник, знакомый с ситуацией в кредитной организации. «Есть предварительная оценка. Она не превышает 10 миллиардов рублей», — отметил собеседник портала. Однако эта оценка может быть несколько завышена, уточняет он. Окончательный размер страховки будет определен в течение недели, когда Агентство по страхованию вкладов сформирует реестр держателей депозитов в Моем Банке. Выплаты вкладчикам банка начнутся с 14 февраля.

Согласно финансовой отчетности кредитной организации, объем средств населения на 1 января 2014 года составил 9,6 млрд рублей. При этом в декабре наблюдался отток вкладов физических лиц: в последний месяц года эта статья баланса сократилась на 19%. С начала 2013 года объем средств россиян в банке уменьшился на 19,5%.

Еще в ноябре прошлого года стало известно, что владелец Моего Банка экс-сенатор Глеб Фетисов первый раз с 2007 года не стал гарантировать вклады в собственной кредитной организации. До этого момента он обещал вернуть вкладчикам их депозиты вне зависимости от суммы и указывал, что готов нести субсидиарную ответственность перед кредиторами-юрлицами. В то же время ЦБ рекомендовал Моему Банку снизить ставки по вкладам. 2 декабря выяснилось, что Фетисов продал свои доли в Моем Банке и «Мой Банк. Ипотеке». В течение декабря он избавился и от других своих бизнес-активов: доли в компании Altimo — телекоммуникационном подразделении «Альфа-Групп» и в инвестфонде My Decker. Сейчас он занимается политикой, возглавив только что созданную им партию «Альянс зеленых и социал-демократов», а также кинопроектами. Глеб Фетисов стал одним из продюсеров выпущенной специально к Олимпиаде в Сочи «снегсшибательной» спортивной комедии «В спорте только девушки» и собирается вкладывать деньги в новый проект с участием голливудских звезд.

В декабре 2013 года Мой Банк почти полностью погасил все межбанковские кредиты. При этом за прошлый месяц его активы снизились на 22%, средства физлиц — на 20%, кредитный портфель сократился на 13%, капитал — на 4%. Убытки за год составили 436 млн рублей. Сумма неисполненных банком клиентских платежей составила почти 2,2 млрд рублей. Просрочка по кредитному портфелю выросла с 8,8% до 11,7% от всех кредитов. За декабрь объем кредитов, выданных корпоративным заемщикам, сократился на четверть. Банк практически лишился высоколиквидных активов, а также продал часть портфеля ценных бумаг.

Ранее попытки сохранить лицензии у местных банков предпринимали губернаторы Смоленской, Самарской, Калининградской и Кемеровской областей. Все эти попытки окончились неудачей. Однако и реальные связи этих губернаторов в высших эшелонах власти несопоставимы с теми, что имеют, например, Никита Михалков или Сергей Глазьев. Но регулятор проявил принципиальность, а рынок получил четкий сигнал, что кампания по зачистке банковского сектора пока ведется последовательно, без оглядки на высоких покровителей и их личные коммерческие интересы.

«Природа» взяла свое

Банк России 31 января также отозвал лицензию на осуществление банковских операций у столичного банка «Природа». Эта информация опубликована в разделе инсайдерских сообщений регулятора.

Применение к этой кредитной организации высшей меры наказания в ЦБ объяснили неисполнением ею федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность и нормативных актов регулятора, а также указали на неоднократное в течение года применение к банку мер, предусмотренных федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

По сообщению ЦБ, банк «Природа» «не создавал адекватных принятым рискам резервов на возможные потери по ссудам, а также нарушал порядок ведения бухгалтерского учета и составления отчетности, представляемой в Банк России».

Более того, в ЦБ считают, что кредитная организация была вовлечена в проведение сомнительных операций. Установлено, что в течение 2013 года объем средств, перечисленных нерезидентам по фиктивным документам, превысил 20 млрд рублей.

На 1 января 2014 года банк «Природа» занимал 735-е место по размеру активов. Любопытно, что активы этой кредитной организации с начала декабря увеличились на 48%, до 917,5 млн рублей (а с начала 2013 года рост составил 109%). При этом обороты по кассе значительно превышали этот объем. Например, за январь кассовый оборот составил порядка 5 млрд рублей (четвертое место по всей банковской системе страны по соотношению кассовых оборотов и активов), что и могло привлечь внимание ЦБ.

Кредитный портфель КБ «Природа» с начала 2013 года увеличился вдвое, капитал — на 84%, средства предприятий и организаций (до востребования) за декабрь выросли в 2,5 раза, прибыль по итогам 2013 года составила 177,7 млн рублей (для сравнения: в 2012 году — 5,1 млн рублей). В составе кредитного портфеля доминировали кредиты, выданные юрлицам, просрочка снизилась с 6,2% до 3,7% от всех кредитов.

Кредитный портфель банка, согласно отчетности за 2012 год по МСФО, на 90% состоит из кредитов девелоперам и торговле. В декабре прошлого года у банка существенно уменьшились нормативы ликвидности: Н2 (мгновенная ликвидность) — со 154,02 до 36,64, Н3 (текущая ликвидность) — со 120,49 до 58,55.

Банк не входил в систему страхования вкладов, в составе пассивов средства физических лиц отсутствуют.

31 января также оборвалась жизнь двух небанковских кредитных организаций. ЦБ РФ аннулировал лицензии на осуществление банковских операций небанковской депозитно-кредитной организации «Межрегиональный центр микрокредитования» из Воронежа и кемеровской расчетной небанковской кредитной организации «Традиция».

В пресс-службе ЦБ пояснили, что обе лицензии аннулированы в связи с решениями уполномоченных органов кредитных организаций о прекращении их деятельности в порядке ликвидации и направлением регулятору соответствующих ходатайств.

Исходя из данных, представленных НДКО «Межрегиональный центр микрокредитования» и РНКО «Традиция», обе организации располагают достаточным имуществом для удовлетворения требований кредиторов.

В систему страхования вкладов ни та, ни другая организации не входят. То есть государство отвечать по их обязательствам не будет.

Семен НОВОПРУДСКИЙ, Анна ДУБРОВСКАЯ, Михаил ТЕГИН, Сабина ХАСАНОВА, Banki.ru