Цена зачистки

Мастер-Банк. Треть всех вкладов физлиц в банке АСВ не компенсировало, в основном из-за крупных размеров депозитов. Является рекордсменом по объему потерь средств со стороны вкладчиков, поскольку в банке хранились деньги большого количества VIP-клиентов, в том числе известных деятелей шоу-бизнеса. Сыграл роль и эффект неожиданности отзыва лицензии.

«Экспресс». Крупнейший банк в Дагестане на момент отзыва лицензии. Случай выделяется тем, что в банке было обнаружено крупное мошенничество, связанное с фальсификацией большого объема вкладов физлиц. За два месяца, предшествовавшие отзыву лицензии, объем вкладов в банке вырос в 2,7 раза. По данным АСВ, большая часть этих «новых» вкладов оказалась фиктивной. Поэтому реальные потери населения существенно ниже, чем заявленные. Этим же объясняется столь низкий показатель выплат АСВ — чуть больше четверти от общего объема вкладов.

Инвестбанк. Достаточно крупный универсальный банк. Несмотря на регистрацию в Москве, де-факто был калининградским. Случай отличается высоким уровнем возмещения по вкладам — АСВ компенсировало более чем ¾ всех средств физлиц. Банк использовал агрессивную модель привлечения средств физлиц. Доля VIP-клиентов относительно невелика, часть невозвращенных вкладов — средства индивидуальных предпринимателей.

Банк Проектного Финансирования, «Смоленский» + «Аскольд», Новокузнецкий Муниципальный Банк. Обстоятельства «гибели» похожи на таковые у Инвестбанка. Значительное число клиентов — индивидуальные предприниматели. Банки росли за счет агрессивного привлечения депозитов физлиц благодаря повышенным ставкам. Их отличает «народность» клиентской базы, относительно небольшой объем крупных вкладов и значительный процент возмещения по страховке АСВ.

Мой Банк. Особенности — заметный объем VIP-вкладов и относительно невысокий уровень возмещения. Данные по вкладам устарели почти на месяц, так что за этот период часть депозитов, скорее всего, была изъята клиентами. По данным СМИ, в числе крупных клиентов банка также были крупные деятели шоу-бизнеса и политики.

«Ураллига». Выделяется очень малым процентом возмещения со стороны АСВ (всего треть от общего объема). Банк последние месяц-полтора испытывал отток вкладов физлиц на волне негативных слухов: в результате с момента последней отчетной даты до отзыва лицензии объем вкладов сильно сократился. Но даже с учетом этого возврат не превысил бы 40% (по данным ЦБ на 20 ноября 2013 года). Другими причинами могли быть крупные или фиктивные вклады, однако официальных сообщений об этом нет.

Отметим также, что шесть из десяти названных банков на момент отзыва лицензии являлись крупнейшими кредитными организациями из числа зарегистрированных в своем регионе.

Как мы считали

Были отобраны все банки и НКО, лишившиеся лицензии в 2013—2014 годах, исключая сделки слияния-поглощения или добровольного прекращения деятельности. Объем вкладов в банках оценивался по данным последней официальной отчетности (перед отзывом лицензии). Объем выплаченного страхового возмещения по каждому банку и число получивших его вкладчиков были взяты из пресс-релизов АСВ. Объем вкладов, не подпадающих под страховку, оценивался как разница между выплатой АСВ и общим объемом вкладов на последнюю отчетную дату. Средний показатель уровня страхового возмещения рассчитывался как среднее арифметическое от коэффициента возврата по каждому банку (с учетом случаев, когда банк не являлся членом ССВ).

Оговорки и допущения

Суммы выплат страхового возмещения могут превышать объем вкладов населения на последнюю отчетную дату (за счет роста вкладов в промежутке до отзыва лицензии), что дает погрешность в расчетах.

Данные по возможным страховым выплатам по КБ «Мой Банк» — предварительные оценки АСВ. Число вкладчиков банка не раскрывается. Данные по страховым выплатам дагестанского банка «Экспресс» скорректированы с учетом обнаружения крупного мошенничества с фиктивными вкладами.

Ряд вкладчиков получали страховое возмещение неоднократно, при банкротстве нескольких банков.

Вячеслав ПУТИЛОВСКИЙ, руководитель информационно-аналитического отдела Банки.ру