Центробанк РФ внедряет дополнительные меры для поддержки российского финансового сектора и кредитования экономики. Об этом в пятницу объявил регулятор.
«Банк России на фоне недружественных действий иностранных государств и международных организаций реализует комплекс дополнительных мер для поддержки финансового сектора и его способности кредитовать российскую экономику», — сообщается на сайте ЦБ.
1️⃣ «Безрисковое» кредитование банками сделок по выкупу россиянами иностранного бизнеса
ЦБ напоминает, что некоторые иностранные компании приняли решение о продаже своего российского бизнеса. В ряде случаев правительственная комиссия по контролю за осуществлением иностранных инвестиций может согласовать сделку по передаче этих предприятий новым собственникам, что должно способствовать сохранению рабочих мест и восстановлению экономики.
В связи с этим Банк России при расчете обязательных нормативов банков не будет применять повышенные коэффициенты риска в отношении кредитных требований, возникающих в результате финансирования банками в срок до 1 января 2023 года сделок по выкупу резидентами РФ акций (долей) организаций у нерезидентов, при наличии разрешения правительственной комиссии по контролю за осуществлением иностранных инвестиций. Банкам также будет разрешено не применять при оценке качества таких ссуд пункт 3.20 положения Банка России № 590-П («О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности»), предписывающий относить их не выше чем к третьей категории качества. Сделки, направленные на финансирование приобретения акций (долей) финансовых организаций, не будут вычитаться из капитала кредитных организаций.
Срок действия меры — до момента погашения указанных кредитов, предоставленных до 1 января 2023 года.
2️⃣ Поддержка межбанковского кредитования
В связи с изменением страновых оценок по классификации экспортных кредитных агентств для РФ и Белоруссии Банк России исключит применение коэффициента риска 150% по требованиям в рублях и валюте к кредитным организациям указанных стран при расчете нормативов по стандартному подходу. Коэффициент риска 150% также не будет применяться по требованиям к Белоруссии и Нацбанку республики на фоне снижения рейтинга долгосрочной кредитоспособности (в рамках стандартного и финализированного подходов).
Эта мера снизит давление на капитал банков-кредиторов и поддержит межбанковское кредитование, а также позволит продолжить операции с инструментами суверенного долга Белоруссии, поясняют в ЦБ РФ.
Одновременно при расчете величины рыночного риска по долговым ценным бумагам российских банков будет сохранено применение коэффициента риска 8% (соответствует коэффициенту риска 100% в целях расчета кредитного риска). К облигациям российских банков, в отношении которых применяются повышенные коэффициенты при расчете кредитного риска, по-прежнему будет применяться коэффициент риска 12%.
Срок действия меры — до 31 декабря 2022 года включительно.
3️⃣ Отложенные резервы по заблокированным активам
Банк России предоставит кредитным организациям возможность отложить формирование резервов на возможные потери в отношении:
- требований к НКО «Национальный Клиринговый Центр», НКО «Национальный Расчетный Депозитарий» в условиях приостановки операций иностранными депозитариями, осуществляющими хранение еврооблигаций российских эмитентов, из-за ограничительных мер;
- активов, заблокированных в связи с недружественными действиями иностранных государств и международных организаций в отношении России.
«Данная мера снизит регулятивные риски для банков и давление на капитал, что облегчит их адаптацию к новым условиям. В дальнейшем после стабилизации ситуации и появления информации о возвратности данных активов будет принято решение о необходимости досоздания по ним резервов», — отмечается в сообщении.
При этом данные активы включаются в расчет нормативов достаточности капитала банка с коэффициентом риска 100% и для корректного отражения ликвидной позиции исключаются из состава ликвидных активов при расчете нормативов мгновенной и текущей ликвидности (Н2 и Н3), не подлежат включению в состав числителя норматива долгосрочной ликвидности (Н4).
В отношении некредитных финансовых организаций, таких как профессиональные участники рынка ценных бумаг, негосударственные пенсионные фонды и управляющие компании, Банк России также планирует послабления по расчету пруденциальных нормативов (регулятор напоминает, что в отношении страховых организаций такое решение уже принято).
Срок действия меры — до 31 декабря 2022 года включительно.
4️⃣ Оценка риска эмитентов по известным данным
Банк России предоставит кредитным организациям возможность при оценке кредитного риска юридических лиц — эмитентов ценных бумаг для формирования резервов на возможные потери и расчета обязательных нормативов, в случае ограниченности или отсутствия подлежащей раскрытию и (или) предоставлению актуальной финансовой информации (и отсутствия возможности ее получения в двустороннем порядке в рамках соглашений о неразглашении конфиденциальной информации), использовать данные по состоянию на 1 июля 2021 года. При этом должно соблюдаться условие отсутствия признаков дефолта, банкротства и иной негативной информации о финансовом состоянии и платежеспособности данного эмитента.
Срок действия меры — до 31 декабря 2022 года включительно.
5️⃣ Послабления по нормативу ликвидности
Банк России вводит послабление в отношении норматива структурной ликвидности (норматива чистого стабильного фондирования) Н28 (Н29) для сохранения возможностей системно значимых кредитных организаций кредитовать экономику в условиях изменения структуры и срочности пассивов, а также блокировки некоторых активов.
Банк России не будет применять меры, если снижение фактического значения норматива ниже минимально допустимого числового значения произошло в результате увеличения дисбаланса между источниками стабильного фондирования и долгосрочными активами, вызванного в том числе изменением ресурсной базы, блокировкой (недоступностью) активов или ухудшением их качества, пролонгацией кредитов и иными аналогичными факторами.
Срок действия меры — до 31 декабря 2022 года включительно.
6️⃣ Надбавки к нормативам по капиталу временно можно не соблюдать
Банк России обращает внимание кредитных организаций на то, что в текущих условиях допускается несоблюдение надбавок к нормативам достаточности капитала. Это не является несоблюдением нормативов, но банк должен ограничить выплаты дивидендов и бонусов менеджменту. При несоблюдении надбавок банк также должен составить и представить в Банк России упрощенный план восстановления величины капитала с указанием конкретного перечня мероприятий.
7️⃣ От дивидендов лучше отказаться
Ввиду сложной экономической ситуации Банк России рекомендует отказаться в 2022 году от выплаты дивидендов и банкам, соблюдающим надбавки. Эта же рекомендация актуальна для некредитных финансовых организаций.
