Рейтинговое агентство «Эксперт РА» присвоило Санкт-Петербургскому Индустриальному Акционерному Банку рейтинг кредитоспособности на уровне «ruB» со «стабильным» прогнозом. Об этом в четверг сообщается на сайте агентства.
Как поясняют аналитики, рейтинг банка обусловлен слабой оценкой его рыночных позиций, адекватными оценками качества активов, позиций по ликвидности и капиталу при низкой рентабельности бизнеса и консервативной оценкой корпоративного управления.
«Эксперт РА» напоминает, что СИАБ — небольшой по размеру активов банк с базовой лицензией, специализирующийся на кредитовании и расчетно-кассовом обслуживании юридических лиц. У банка три офиса: в Санкт-Петербурге (головной), Ленинградской области и Барнауле. В числе прочего агентство упоминает существенное изменение структуры собственности банка в 2021 году, в результате которого контрольный пакет акций стал принадлежать одному физическому лицу.
Слабая оценка рыночных позиций обусловлена незначительными конкурентными позициями банка и повышенной концентрацией бизнеса в основном регионе присутствия.
«Эксперт РА» указывает на адекватный уровень нормативов достаточности капитала банка, а также «позитивно оценивает оказанную новым акционером безвозмездную финансовую помощь во II квартале 2021 года на 240 млн рублей и размещение в банке субординированного депозита на 500 млн рублей в январе 2022 года, учитываемого в дополнительном капитале». В результате докапитализации и на фоне применения послаблений Банка России значение норматива Н1.0 у банка составило на 1 апреля 2022 года 21,2%. При этом отмечается постепенное сокращение буфера абсорбции убытков по нормативам достаточности капитала, связанное преимущественно с ростом активов под риском.
«К негативным факторам относится исторически низкая рентабельность и операционная эффективность бизнес-модели, которые в 2021 году дополнительно оказались под давлением из-за отрицательной переоценки имущества банка в апреле 2021 года», — говорится в сообщении.
Основу активов банка формируют кредиты (53% активов на 1 апреля), более половины которых приходится на розничный портфель, состоящий из приобретенных в течение 2021 года и начала 2022 года прав требования по автокредитам. Доля просроченной задолженности не превышает 1%. Портфель кредитов, выданных юрлицам и индивидуальным предпринимателям, за год с 1 апреля 2021-го сократился на 19%; доля просрочки в нем также невысокая — 3,5%.
Относительно позиций банка по ликвидности и фондированию, в частности, отмечается, что «нестабильная макроэкономическая обстановка в феврале — марте 2022 года не оказала негативного влияния на ликвидную позицию банка: за март объем средств физлиц и ИП не изменился, в то время как средства юрлиц показали прирост на 16%». Положительная динамика средств юрлиц в течение последнего года была обусловлена, в частности, переходом на обслуживание в банк отдельных лиц, аффилированных с его новым акционером, следует из сообщения аналитиков.
«Консервативная оценка корпоративного управления прежде всего обусловлена продолжительным периодом низкой эффективности деятельности банка (более пяти лет подряд). Также на оценке сказалось наличие отдельных недостатков в системе риск-менеджмента. При этом агентство отмечает характерную для всего банковского сектора стратегическую неопределенность, связанную с резким изменением макроэкономических условий в конце февраля 2022 года, что может сказаться на выполнении ключевых параметров стратегии развития», — пишут эксперты.
