Прощай, Россия. Граждане вывели за границу рекордный за четыре года объем валюты

Россияне в июне 2022 года вывели из страны рекордный как минимум за четыре года объем валюты. Сумма средств, размещенных на счетах и депозитах в зарубежных банках, достигла 266,1 млрд рублей, или, при среднем курсе 57,2 рубля за доллар, почти 4,7 млрд долларов — это максимум за период публикации Банком России такой статистики (с 2018 года), пишет РБК. Информагентство ссылается на свои подсчеты на основе данных ЦБ об операциях домохозяйств.

Показатель более чем утроился по сравнению с маем, когда составлял 1,5 млрд долларов. Предыдущий всплеск был зафиксирован в начале кризиса, в феврале, — 4,3 млрд долларов.

По состоянию на 1 июля текущего года у российских домохозяйств лежит на зарубежных счетах 2,29 трлн рублей — 44,7 млрд долларов в эквиваленте по курсу на эту дату. Объем этих средств вырос в июне на 11,6% после увеличения на 4% в мае.

В России граждане, по данным ЦБ, хранили на валютных счетах и депозитах 3,93 трлн рублей, или 76,7 млрд долларов, на 1 июля. Объем этих средств уменьшился с начала года на 20,2%, или 19,4 млрд долларов. Объем наличной иностранной валюты на руках у населения за полгода вырос на 11,5 млрд долларов, или 13,5%. Объем валюты на счетах в зарубежных банках увеличился за полугодие на 14,1 млрд долларов, или 46,1%.

Почему утекает валюта

Эксперты называют несколько факторов, которые обуславливают активизацию вывода россиянами средств за рубеж.

Управляющий директор «Газпромбанк Private Banking» Егор Сусин указывает на значительный профицит безналичной иностранной валюты на внутреннем рынке — банкам не нужно столько валюты, и они сделали условия хранения долларов и евро некомфортными для граждан, например стали вводить комиссии за обслуживание валютных счетов.

Еще один фактор, на который указывает эксперт, — постепенное смягчение регулятором введенных в начале кризиса ограничений по переводу средств за рубеж. РБК напоминает, что в начале марта ЦБ ввел для граждан лимит переводов за границу в размере 5 тыс. долларов, затем повышал этот потолок до 10 тыс., 50 тыс. и 1 млн долларов. При этом банки увеличивали комиссии, устанавливали ограничения по валютным SWIFT-переводам за границу либо останавливали такие операции.

Руководитель направления исследований центра «Сколково-РЭШ» Егор Кривошея считает, что ограничения на хранение, снятие и перевод средств в валюте подтолкнули граждан к поиску других вариантов хранения и использования денег.

Он также напоминает, что некоторые россияне после начала украинского кризиса переехали за границу, продолжая при этом получать деньги из РФ — от своих компаний-работодателей или родственников.

Есть еще и «карточный туризм», обращает внимание Кривошея: россияне едут в некоторые страны для оформления карт Visa и Mastercard — российскими картами этих платежных систем теперь нельзя пользоваться за рубежом после их ухода из страны.

Отток продолжится?

По мнению управляющего директора рейтингового агентства «Эксперт РА» Юрия Беликова, россияне могут несколько дольше придерживать наличную иностранную валюту, но и ее объем на руках у населения будет уменьшаться в условиях ограничений на валютные операции и по мере увеличения трат. Активизации оттока валюты в банки-нерезиденты, особенно в СНГ, он не ожидает с учетом санкций и усиления комплаенса со стороны иностранных банков из-за риска вторичных санкций.

Сусин из «Газпромбанк Private Banking» не исключает, что отток средств населения за рубеж мог усилиться в июле (речь может идти не только о переводе средств со счетов, но и о покупке валюты с ее последующим переводом): в первые месяцы лета, по его словам, рубль был достаточно крепким, чтобы активизировать этот отток. В ближайшие месяцы, по его словам, тренд может сохраниться, но без новых рекордов. Он прогнозирует «фоновый» отток в объеме 3–4 млрд долларов в месяц до конца года.

Наблюдения ЦБ

Ранее Банк России сообщал, что в июле физические лица купили на Мосбирже больше валюты, чем продали. Чистая покупка стала рекордной для данной категории участников — 237,1 млрд рублей против 176,1 млрд рублей в июне. Иностранная валюта приобреталась гражданами в основном через банки, которые осуществляли переводы на зарубежные счета, отмечал ЦБ. При этом в июле произошло сокращение остатков на банковских счетах физлиц в иностранной валюте на 3 млрд долларов. Речь может идти о схеме закупки валюты по низкому курсу и ее последующем переводе за рубеж, полагают в Центробанке.

Также ЦБ сообщал, что валютизация вкладов в России снизилась до нового исторического минимума — 11,5%. Генеральный директор Аналитического кредитного рейтингового агентства Михаил Сухов прогнозирует долю валютных вкладов в 2023 году на уровне менее 10% — «ревалютизации» депозитов за счет новых валют он не ожидает.

Накануне в ЦБ дали гражданам советы — что делать с долларами, застрявшими в банках. Эксперты образовательного проекта Банка России «Финансовая культура» отметили, что доллары больше не являются таким надежным способом сбережений, как считалось раньше, и тем, кому важно держать часть средств в валютах стран, которые ввели санкции против России, стоит изучить возможность открытия счета за рубежом.