Центробанк РФ определил базовый уровень доходности вкладов на сентябрь 2022 года на основе июльской динамики. Базовая доходность, которая определяется отдельно для вкладов в рублях, долларах и евро с учетом срока привлечения средств, в основном снизилась по сравнению с августовскими ориентирами, но в валютном сегменте есть исключения.
Показатели, служащие ориентирами на сентябрь, рассчитаны на основе максимальных ставок в банках, привлекших за месяц в совокупности две трети общего объема вкладов населения по состоянию на 1 августа 2022 года. Базовый уровень доходности депозитов до востребования определен с учетом договоров банковского счета.
Базовая доходность рублевых депозитов снизилась для всех сроков, причем наиболее заметно — для самых коротких вкладов (со сроком менее трех месяцев), а меньше всего — для самых длинных (со сроком свыше года): на 6,635 и 0,221 процентного пункта соответственно. Значения в таблицах здесь и далее указаны в процентах годовых.
| До востребования | На срок до 90 дней | От 91 до 180 дней | От 181 дня до года | Свыше года | |
| Август | 10,47 | 16,73 | 15,47 | 12,508 | 9,229 |
| Сентябрь | 9,282 | 10,095 | 11,21 | 10,833 | 9,008 |
Центробанк ранее в августе представил статистику по средневзвешенным ставкам в июне и обратил внимание, что доходность долгосрочных рублевых вкладов не снижается, несмотря на движение ключевой ставки вниз.
Регулятор объяснил это «стремлением банков поддержать интерес населения к таким депозитам в период массового завершения сроков высокодоходных краткосрочных вкладов, открытых в начале весны, и тем самым обеспечить себя более устойчивым фондированием за счет перетока части их сбережений с краткосрочных на долгосрочные вклады».
ЦБ видит потенциал для дальнейшего снижения среднерыночных ставок по вкладам, однако в первую очередь на наименьшие сроки, а в сегменте долгосрочных вкладов считает вероятным колебание ставок вблизи уровней июня из-за возросшей конкуренции участников рынка за вкладчиков.
В долларовом сегменте базовая доходность преимущественно снизилась, но для сроков от трех месяцев до полугода, напротив, резко возросла — почти в шесть раз. Случаи повышения средней ставки здесь и далее выделены в таблицах жирным шрифтом.
| До востребования | На срок до 90 дней | От 91 до 180 дней | От 181 дня до года | Свыше года | |
| Август | 0,057 | 1,502 | 0,803 | 1,51 | 1,77 |
| Сентябрь | 0,01 | 1,201 | 4,648 | 0,609 | 1,03 |
В сегменте вкладов в евро целых два исключения из общего тренда на снижение ставок: базовая доходность выросла для сроков от полугода до года и свыше года. Примечательно, что сейчас в евровой линейке самые длинные вклады являются самыми выгодными, тогда как, например, в рублевом сегменте вклады на срок более года предлагают наименьшую доходность.
| До востребования | На срок до 90 дней | От 91 до 180 дней | От 181 дня до года | Свыше года | |
| Август | 0,012 | 1,301 | 3,575 | 0,3 | 0,663 |
| Сентябрь | 0,007 | 0,9 | 0,901 | 0,903 | 1,014 |
Базовая доходность вкладов служит ориентиром для дифференцированного определения размера взносов кредитных организаций в фонд страхования вкладов. Ставка отчислений в фонд для банков, укладывающихся в базовый уровень доходности, начиная с III квартала 2021 года составляет 0,12% расчетной базы — среднего арифметического ежедневных балансовых остатков застрахованных вкладов за расчетный период. Дополнительная и повышенная дополнительная ставки, действующие при превышении базового уровня доходности вкладов на 2–3 п. п. и более чем на 3 п. п. соответственно, равны 25% и 300% базовой ставки.
В конце февраля дополнительная и повышенная дополнительная ставки были обнулены в отношении вкладов, привлеченных в I и II кварталах 2022 года. Обнуление произошло за несколько дней до беспрецедентного повышения Банком России ключевой ставки — с 9,5% сразу до 20% годовых, после которого банки стали массово и значительно повышать ставки по вкладам. Впоследствии депозитные ставки стали снижаться с пиковых уровней начала марта, в том числе с апреля этому способствовало поэтапное уменьшение Банком России ключевой ставки. В середине июня Центробанк вернул ключевую ставку на докризисный уровень в 9,5% годовых, а в июле снизил еще на 1,5 п. п. — до 8% начиная с 25 июля. Движение ключевой ставки — один из факторов, которые заставляют кредитные организации пересматривать свои ставки по депозитным и кредитным продуктам.
