Банки в июле нарастили выдачу карт с овердрафтом, свидетельствуют данные бюро кредитных историй. Овердрафт — более «дорогие» деньги по сравнению с кредитной картой или потребительским кредитом, но зато получить и обслуживать такой кредит проще, отмечают эксперты, опрошенные «Коммерсантом».
Овердрафт предусматривает возможность финансирования банком перерасхода по дебетовой карте под определенный процент. Накануне появилась тематическая статистика от «Скоринг Бюро» (бывшего БКИ «Эквифакс»). Так, в июле банки РФ выдали 30 тыс. карт с оведрафтом (максимум с марта 2020 года, плюс 26,3% к июню). Сумма выдачи таких кредитов выросла на 14%, до 1,43 млрд рублей (при уменьшении «среднего чека» на 9,8%, до 47,7 тыс. рублей, — минимума с июля-2021), объем задолженности по картам с овердрафтом — на 1,4%, до 14,8 млрд, общее число таких карт на руках у граждан — на 2,7%, до 607,4 тыс. штук.
«Коммерсант» для сравнения приводит июльские данные «Скоринг Бюро» по кредитным картам, свидетельствующие о сокращении рынка на 4,1%, до 1,7 млн выданных карт, при снижении среднего лимита на 0,8%, до 68,7 тыс. рублей. Впрочем, согласно опубликованным позже в понедельник, 29 августа, данным Национального бюро кредитных историй, средний лимит по выданным в июле кредитным картам увеличился по сравнению с июнем текущего года на 1,7%, составив 70 тыс. рублей.
Лучше кредиток?
Эксперты обращают внимание на то, что оведрафт чаще всего предоставляется клиентам с зарплатой, поступающей на карту в том же банке (в том числе он может предлагаться по самим зарплатным картам). Таким образом, «получение овердрафта, особенно на зарплатную карту, — несложно для потребителя и не слишком рискованно для кредитной организации», рассуждает партнер аудиторско-консалтинговой группы «ФБК» Анастасия Терехина.
Помимо отсутствия необходимости оформлять отдельную карту аналитик банковских рейтингов Национального рейтингового агентства Наталия Богомолова отмечает такой плюс оведрафта, как наличие функционала по автоматическому списанию платежей в счет уплаты кредита. Она считает овердрафт удобным продуктом при наличии льготного периода по погашению кредита.
Но овердрафт — один из самых дорогих видов кредита для потребителя, как любой необеспеченный кредит, отмечает Терехина.
Потребкредиты и кредитные карты предлагают «лучшие варианты по срокам, объему и наличию повышенного кэшбэка», сравнивает условия не в пользу овердрафта Богомолова.
Рост продолжится?
По этой причине эксперт НРА не видит потенциала для значительного дальнейшего роста сегмента овердрафтов.
Терехина из ФБК отмечает стабильность этого рынка при контролируемых банками лимитах и просрочке и ожидает сохранения тренда на повышение популярности оведрафтов. Июльский же всплеск она объясняет повышенными тратами россиян на отпуск и подготовку детей к школе во второй половине лета, что сказывается на объемах кредитной задолженности.
Генеральный директор «Скоринг Бюро» Олег Лагуткин накануне объяснил более частое в последнее время оформление оведрафтов переходом зарплатных проектов компаний, у которых раньше были заграничные собственники, от одних банков к другим. Но это кратковременный процесс, и рост сегмента оведрафтного кредитования завершится «с окончанием перераспределения зарплатных проектов между банками», полагает он.
