Россиянам сообщили, какие лимиты и налоги грозят при переводе с карты на карту

Для банков выгодна активность их клиентов. Так что большинство разговоров о возможных неприятных последствиях при переводах на карту относятся к мифам. Тем не менее за некоторыми операциями кредитные организации обязаны следить более пристально, сообщил «Прайму» заслуженный юрист России Иван Соловьев.

Если говорить о лимите сумм переводов с карты на карту физлиц, то его устанавливают банки-эмитенты. И зависит это ограничение от статуса клиента и вида его «пластика», рассказал эксперт.

Не возникает по таким переводам и налоговых последствий. Здесь возможны исключения, если налоговый орган докажет, что переведенная сумма — это доход гражданина и он подлежит налогообложению. «Но это совсем другая история», — отметил юрист.

При этом не стоит опасаться оставлять примечания под переводами. Порой при перечислении средств, например за аренду, отправитель пишет: «За квартиру июль 2023 года». И если получатель хочет скрыть этот доход от налогообложения, то просит не оставлять никаких комментариев. «Однако факт получения дохода будет доказываться по другим параметрам: показаниям свидетелей, договорам, периодичности платежей и так далее», — предупредил Соловьев.

Тем не менее по указанию ЦБ банки обязаны уделять повышенное внимание следующим переводам физлиц (это делается по требованию 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»):

• с необычно большим количеством плательщиков или получателей (например, более десяти в день, более 50 в месяц);
• необычно большим числом зачислений или списаний безналичных средств (более 30 в день);
• значительными объемами таких операций (более 100 тыс. рублей в день, более 1 млн рублей в месяц);
• коротким промежутком времени (одна минута и менее) между зачислением денег;
• если в течение недели средний остаток средств на счете на конец дня не превышает 10% от среднедневного объема операций по банковскому счету и прочее.

Так что обычный клиент вряд ли попадет под пристальное внимание банка, а также контрольных и правоохранительных органов, подытожил эксперт.

Самые популярные дебетовые карты с бесплатным обслуживанием

Выбор пользователей Банки.ру

Название	Проценты на остаток, %	Стоимость обслуживания, ₽	Cashback
Умная карта Мир Газпромбанк	нет	0	нет	Оформить Лиц.№ 354
Альфа-Карта Альфа-Банк	нет	0	нет	Оформить Лиц.№ 1326
Карта для жизни ВТБ	нет	0	до 15%	Оформить Лиц.№ 1000
Твой кешбэк ПСБ	нет	0	нет	Оформить Лиц.№ 3251
Молодежная Black Т-Банк	нет	0	до 15%	Оформить Лиц.№ 2673

Смотреть все бесплатное обслуживание и выпуск