Мошенники могут применять различные схемы, чтобы оформить кредит на имя человека без его ведома. Причем для этого вовсе не обязательно, чтобы чужой паспорт попал к ним лично в руки. Какие методы используют злоумышленники, подробно рассказывается в статье Банки.ру.
Как оформляют кредит на чужой паспорт
Единственный вариант, когда можно легально взять кредит по чужому паспорту, — это оформить его по доверенности. Такие ситуации единичны и крайне редки. В остальных случаях речь идет о мошеннических схемах.
Персональные данные человека могут попасть в руки мошенников при потере паспорта, но не только. Во многих сервисах и организациях (отели, операторы связи и т. д.) человека просят предоставить фото, скан или копию документов, и нет гарантии, что доступ к этим сведениям не получат затем злоумышленники (например, один из сотрудников гостиницы окажется нечист на руку или хакеры взломают базу данных).
Если паспорт попал к мошенникам, они могут вклеить в него собственную фотографию вместо оригинальной, аккуратно все заламинировать, прийти в банк, подать заявку на кредит и поставить в договоре поддельную подпись.
Еще проще по поддельному паспорту оформить онлайн микрозайм. Чтобы взять такой кредит, заемщику необязательно посещать офис МФО, достаточно отправить копию паспорта.
Если у человека установлено в телефоне мобильное приложение банка (а то и не одно), а телефон попал в руки мошеннику, то злоумышленник может зайти в мобильный банк и провести любые операции.
Есть также относительно новая схема с клонированием сим-карты. Работает она следующим образом: злоумышленник заводит фейковый аккаунт в соцсети, устанавливает связь с потенциальной жертвой, выясняет ее телефонный номер (например, переведя общение в мессенджер, который отображает телефоны пользователей), подделывает доверенность от владельца номера, идет с ней в офис сотового оператора и просит выдать дубликат сим-карты.
Получив симку, мошенник устанавливает банковское приложение и запрашивает СМС с кодом для восстановления доступа, входит в аккаунт интернет-банка и переводит деньги на другие счета. Технически, если мошенник сделал клон симки и у него есть паспортные данные владельца этого номера, то он запросто может оформить кредит на чужое имя, поясняют юристы.
Кроме того, возможна ситуация, в которой сотрудники банка вступают в сговор с мошенниками и помогают в оформлении кредитов по фиктивным документам.
Как защититься
Чтобы защититься от мошенников, юристы рекомендуют не оставлять свои данные в сомнительных организациях, не вводить их на подозрительных сайтах и брать кредиты лишь в крайних случаях.
Чтобы узнать свою кредитную историю, можно запросить информацию о ее состоянии в бюро кредитных историй. Раз в год ее можно получить бесплатно, за все остальное придется доплатить — в среднем от 250 до 500 рублей.
Если паспортные данные уже попали к мошенникам, следует написать заявление в полицию, а также подать в банк, оформивший кредит, претензию в двух экземплярах (один останется у банка, второй — у пострадавшего). Необходимо предоставить в кредитную организацию все возможные документы, подтверждающие, что человек лично не брал займ. Банк должен рассмотреть заявление в течение 30 календарных дней.
Если банк не встал на сторону пострадавшего, следует обратиться в суд и Роспотребнадзор.
Комментарии
<p>При заключении договора вклада банкам, мне кажется, нет никакой необходимости сканировать и тем более фотографировать паспорт. Это же не кредит наличными, с которым теоретически можно скрыться.</p>
<p>Ещё более вопиюща ситуация с т.н. "актуализацией данных" мобильными операторами. Один из самых крупных требует при оной и скан паспорта, и фотографирование у них, что - при том, что как минимум один ДРУГОЙ наш крупный мобильный оператор этого НЕ требует - по здравой логике, просто незаконно!</p>
<p>Вот так и возникает проблема. И я бы не стал винить лишь банки или очень крупного мобильного оператора (не буду называть конкретно, какого). Ведь кто-то же и зачем-то такое положение дел поощряет...</p>