Заемщикам придется больше переплачивать за ипотеку – исследование Банки.ру

Заемщикам, которые собираются оформить жилищные кредиты, придется больше переплачивать за ипотеку. К этому приведет увеличение сроков кредитования на фоне роста цен на жилье и повышения ипотечных ставок, говорится в исследовании Банки.ру об итогах ипотеки в первом полугодии 2023 года.

Как следует из материалов исследования, первое полугодие рынок завершил положительной динамикой. По данным Росреестра, в сравнении с аналогичным периодом 2022 года населением было заключено на 16,5% больше сделок с недвижимостью. При этом на рынке укрепилось преобладание вторичного сегмента, удельный вес которого в структуре сделок увеличился до 83,8%.

В то же время договоров участия в долевом строительстве было заключено на 3% меньше, чем в первой половине 2022 года. Причина — в более ощутимом удорожании стоимости и усилении ее отрыва от «вторички». Так, за год средняя цена квадратного метра новостроек выросла на 13,5% и составила по итогам первого полугодия 2023 года 128 тыс. рублей. Средняя же цена квадратного метра на «вторичке» составила около 92 тыс. рублей.

На фоне подорожания недвижимости сохраняются высокие темпы развития ипотеки, доля проникновения которой в сделки выросла за год с 41,4% до 44%. За счет этого ипотечное жилищное кредитование продолжило оставаться драйвером наращивания розничного портфеля банков, обеспечив по итогам первого полугодия 2023 года более половины его прироста. По данным Банка России, за январь — июнь 2023 года банками было выдано 825 тыс. ипотечных кредитов на 3,1 трлн рублей, в полтора раза больше аналогичного периода 2022-го.

Аналитики Банки.ру ожидают, что при текущем уровне ключевой ставки и обозначенной Банком России возможности ее повышения в сентябре совокупный размер увеличения банками ставок по рыночной ипотеке может составить до 4–4,5 процентного пункта. Как результат, средняя ставка по таким программам для клиентов с открытого рынка осенью может вырасти до заградительных 17–18% годовых, а по льготным — приблизиться к установленным государством максимумам.

«На фоне роста цен на недвижимость продолжат расти объемы выдаваемых банками ипотечных средств населению, что приведет к сохранению высоких средних чеков ипотеки. Однако на фоне вышеперечисленных факторов мы не ожидаем их существенного изменения и прогнозируем сохранение до конца года среднемесячных темпов прироста этого показателя на уровне 0,3%, ввиду чего он будет находиться в дельте 3,7–3,76 млн рублей. Для обеспечения комфортного для заемщиков ежемесячного платежа и выполнения требований ЦБ в части показателя долговой нагрузки банки будут вынуждены еще больше удлинять сроки ипотеки, что в конечном итоге ляжет бременем на заемщиков, поскольку приведет к росту их переплаты», — говорится в исследовании.