В России нашли альтернативу ипотеке. Что ее сможет заменить

В России подготовили законопроект о ссудо-сберегательных кассах. По словам и. о. вице-премьера Марата Хуснуллина, этот механизм может стать альтернативой ипотеке. Что такое ссудо-сберегательные кассы и смогут ли они повысить доступность жилья, рассуждает руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова.

Ссудо-сберегательные кассы — это специализированные финансовые посредники, деятельность которых широко распространена в ряде государств, имеющих трехуровневую кредитно-банковскую систему, объясняет эксперт. Такие институты функционировали и в СССР. Механизм их работы сводится к тому, что заемщик открывает специальный накопительный счет и размещает на нем денежные средства, на который ссудо-сберегательная касса начисляет проценты. Когда на счете образуется сумма, достаточная для приобретения жилья, проводится сделка купли-продажи недвижимости.

Ссудо-сберегательные кассы принято считать альтернативой банковской ипотеке. Например, в текущей рыночной ситуации, когда процентные ставки по рыночной ипотеке держатся на высоких уровнях, у банков заканчиваются лимиты выдач по госпрограммам, и в целом происходит ужесточение отрасли, такой механизм действительно мог бы стать заменой банковским жилищным ссудам, говорит эксперт. «Но для повышения доступности жилья нужно, чтобы в ссудо-сберегательных кассах участвовали ведущие предприятия и крупнейшие работодатели страны, а также региональные власти, иначе непонятно, за счет каких средств эти кассы смогут предложить существенные проценты на размещаемый заемщиком первоначальный взнос», — отмечает она.

Если инициативу примут, государству предстоит ощутимый пласт работ, уверена эксперт. По ее мнению, для того чтобы граждане доверяли новому инструменту, в нем должна быть определенная доля участия государства. Кроме того, на ссудо-сберегательные кассы необходимо распространить все те защитные механизмы, которые сейчас есть во вкладах и ипотеке — от счетов эскроу до системы страхования.