Ипотека с первоначальным взносом менее 20% фактически осталась в прошлом. Ее доля на первичном рынке по итогам I квартала 2024 года, по данным ЦБ РФ, составила 2%. В конце 2022 года на ипотеку с первым взносом менее 20% приходилось 69% выдач на первичном рынке жилья, но ЦБ последовательно боролся с такими кредитами и сумел значительно снизить их долю на рынке.
«Основные цели, которые преследует регулятор, — это сокращение инвестиционного спроса на недвижимость и сохранение ипотечного портфеля банков "здоровым", то есть без риска стремительного появления в нем просроченной задолженности», — объясняет руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова.
Для того чтобы обойти заградительные меры ЦБ, заемщики после получения одобрения по ипотеке оформляют потребительские кредиты для оплаты первоначального взноса — преимущественно под залог уже имеющейся недвижимости, говорит Солдатенкова. Если этот тренд будет усиливаться, ЦБ может отреагировать прямым количественным ограничением таких кредитов в портфелях банков, ввести еще один вид макропруденциальных лимитов, предполагает аналитик. Этот шаг будет справедливым, поскольку практика получения ипотеки в обход ограничений по первому взносу грозит ростом просроченной задолженности и может привести к ипотечному кризису, предупреждает она.
«Первоначальный взнос является своего рода репетицией перед получением ипотеки, и лучше копить его самостоятельно, а не формировать за счет кредитных средств, так как это поможет лучше подготовиться к будущим регулярным платежам. Тем более что сейчас на рынке держатся хорошие ставки по сберегательным продуктам банков», — отмечает эксперт.
Брать кредит на первоначальный взнос Инна Солдатенкова считает возможным лишь в крайнем случае: если не хватает части первого взноса или если заемщик в скором времени ожидает пополнения счета, которое поможет ему закрыть дополнительные долговые обязательства. В качестве альтернативы кредиту эксперт рекомендует рассмотреть займ у родственников или вовсе отложить покупку жилья.
Предложения банков по ипотеке на вторичное жилье:
Программа «Готовое жилье» от Альфа-Банка
Программа «Вторичное жилье» от ВТБ
Программа «Приобретение готового жилья» от Сбербанка
*Предложение актуально на дату публикации материала
